銀行卡價格體系重塑迫在眉睫 業內建言“一分離兩統一”

每經編輯｜陳小雨

每經記者 史青偉 發自上海

今日，中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文在上海交通大學主辦的“價格體系重塑：中國銀行卡產業發展論壇”上表示，應該取消商戶分類定價差別，并如果存在商戶分類，就可能存在套碼現象，不如統一定價，從源頭上解決。

”商戶分類定價與國外信用卡定價有關，商戶行業風險不同，因此實習不同價格。不過，弊端表現在銀行卡受理市場產生很多問題，核心就是因為價問題產生套碼現象。”樊爽文稱。

他還表示，借記卡和貸記卡應分開定價，實現借貸分離是共識。隨著2003年以后信用卡蓬勃發展，但是相對應定價機制和定價體系標準沒發生變化。現在信用卡4.22億張，接近10%。未嘗授信額度2萬億，信用卡的風險程度，實行不同的價格體系更符合現狀。

中國銀行卡價格體系重塑迫在眉睫，上海交通大學產業發展與技術創新研究院院長陳宏民表示，長期以來我國銀行卡產業存在一些問題，比如按商戶分類的差別定價模式操作上日益困難，給違規者帶來巨大的利益空間；借貸統一定價忽視卡種成本差異，給信用卡市場發展造成負面影響；線上下下監管模式迥異，也帶來套取價碼的行為。

“這些問題也會造成交易信息的完整性和真實性被破壞，交易的可追溯性下降，銀聯和銀行的風控能力下降。”陳宏民表示。

除了借貸分離和商戶統一定價之外，線上線下不同的定價也成為業內關注的焦點。陳宏民建議應從線上線下隔離的管理模式逐漸轉向線上線下統一的管理模式。

“線上交易具有成本低，潛在價值大，線上和線下間的隔離因為二維碼支付和團購等模式存在難以完全區分開來，線上線下業務模式融合，但監管統一是大勢所趨。”陳宏民稱。

中國銀聯業務部總經理黃建軍告訴《每日經濟新聞》記者，目前線下收單納入清算體系中，線上較為混亂，線上線下統一是大趨勢。國外線上交易轉接清算比較清晰，嚴格遵守卡組織交易規則，目前實行的卡組織模式不僅起到轉接清算的作用，還能具有授權發卡和授權轉接的作用。

建設銀行信用卡中心副總經理黃勇也表示，將線上線下價格并軌，將線上定價納入政府定價體系并與線下價格統一，消除套利空間。

對于線上線下統一定價，樊爽文表示，隨著電子支付和移動支付發展，商業銀行越來越依賴銀行卡價格體系，這部分由政府定價，網上支付則由市場定價，當價差足夠大，又會產生足夠的套價空間，需要行業解決。

這也業內呼吁的價格體系改革實際上可以概括為“一分離，兩統一”的方向，至于以政府定價為主還是市場定價為主，還是采取混合定價，也是業內需要進一步探討的問題。