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22家銀行涉及保額逾30億 監管機構介入中擔“追債門”

2012-02-25 01:09:58

每經編輯|每經記者 張明 張華曦 發自北京    

每經記者 張明 張華曦 發自北京

廣東華鼎融資擔保有限公司及中擔擔保實際控制人陳奕標的“現身”,也未能扭轉中擔擔保資金鏈斷裂的窘境。

昨日(2月24日),《每日經濟新聞》記者獲悉,由于中擔投資信用擔保有限公司(以下簡稱中擔擔保)“理財業務”攔截了企業巨額貸款資金,大部分貸款臨近的企業遭遇到銀行“追債”。

2月24日,20多家貸款企業再次奔赴中擔擔保進行“討債”,而北京市金融工作局已經介入事件,并召集相關監管機構、銀行、企業于下周一探討解決方案。

記者調查了解到,目前遭遇中擔擔保“理財劫”的企業高達250多家,而在中擔擔保合作的22家銀行中,在保余額超過了30億。

中擔擔保再遭“討債”

2月24日,凱晨世貿中心中座3層中擔擔保門口再次聚集了近20家企業上門“討債”?!睹咳战洕侣劇酚浾咴诂F場了解到,由于中擔擔保的“東窗事發”,部分進行“理財”的企業無力償還到期的銀行貸款,面臨強制償債的風險。

“已經收到了銀行委托律師發過來的律師函,但是企業償債能力不足,現在肯定還不上。”北京一家鋼材企業負責人告訴《每日經濟新聞》記者,中小企業在貸款時,都會與銀行簽一份協議,企業在無力償還貸款的情況下,銀行會向企業法人強制償債。“可能賣車賣房也解決不了問題。”

不僅如此,在中擔擔保的客戶中,部分即使貸款未到期的客戶,也遭遇了銀行提前還貸的要求。“銀行每天都會打電話來催還款,說到執行法律程序,還要強制封房子之類的,我已經無路可走了。”一位家具公司老總在現場對記者說,“企業在銀行貸款獲得的大部分資金都放在中擔做理財業務,中擔擔?,F在給不起我們錢,我們當然也是還不了銀行的債的。”

他表示,銀行逼企業,企業也只能來中擔擔保要錢了。

通過閱讀相關的資料,記者了解到,2011年1月24日至2012年1月20日,中擔擔保給客戶做的擔保業務一共368筆,保額最大的3000萬,最小的100萬。根據統計,3月份貸款到期的企業一共有63筆,涉及50多家企業。

中擔資金局

《每日經濟新聞》記者在調查中發現,企業向銀行申請的貸款資金,過半都流向了中擔擔保的“口袋”。

“去年三月,中擔擔保的客戶經理找到我們企業,咨詢我們是不是有資金需求。當時,我們對資金的需求并不大,但中擔擔保的客戶經理表示,讓企業向銀行貸款1000萬,可以放500萬在中擔擔保進行理財,不僅不需要支付利息,甚至還有一點點收入。”北京一家外貿公司負責人接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,碰上貸款不用利息,甚至有倒貼錢的好事,企業當然有想法了。

“當時,企業對中擔擔保的規模和口碑通過各種渠道進行了調查,都非常好。在北京現場的辦公環境也不錯,看起來很有實力。”上述負責人告訴記者,經過了短暫的考慮之后,答應了中擔擔??蛻艚浝淼馁J款提議,而這也埋下了禍根。

據一家企業的負責人表示,中擔擔保在資金的運作中,會千方百計對資金進行“攔截”。他告訴記者,“我們企業在中擔擔保做的銀行貸款擔保,但是中擔擔保以抵押資產不足為由,表示資金放在中擔擔保是規避風險。隨后便勸說企業做理財業務,結果導致了現在的局面。”

記者在現場還了解到,在這些做理財業務的企業中,大部分的理財額度都超過銀行貸款資金的一半,甚至有企業將全部的銀行貸款資金投向了中擔擔保,單個企業涉及金額最高達4800萬。

記者算了一筆賬,1000萬的銀行貸款資金利率通常為9%,而中擔擔保給出的理財收益則在12%~18%。倘若銀行貸款資金全部放在中擔擔保,一年就有30萬~90萬的凈利潤。

更讓記者驚奇的是,在中擔擔保所做的部分業務中,很多企業在貸款時并沒有抵押物和足夠的信用,但是銀行依然能放出款來。而銀行對中擔擔保的信任度也極高。有企業向記者反映,中擔擔保是由銀行介紹給企業的。

“中擔擔保用以和企業進行借款的子公司很多。”一家企業負責人告訴記者,大部分是殼公司。

據悉,在企業將資金轉到中擔擔保子公司賬戶時,往往是以借款或者股權轉讓的形式,約定到期后償還債務或者股權回收。然而,很多企業對這些公司的股權和經營沒有任何了解,僅僅是為了得到貸款聽之任之。

監管機構介入

擔保公司的資金運作讓銀行處于極大的風險。

中擔擔??蛻粝颉睹咳战洕侣劇诽峁┑囊环葙Y料顯示,中擔擔保目前在22家銀行涉及的在保余額高達30.959億元。其中,位居前十位的分別是:北京銀行5.7億元、農業銀行3.848億元、光大銀行2.98億元、建設銀行2.32億元、南京銀行2.27億元、工商銀行1.97億元、交通銀行1.875億元、民生銀行1.39億元、中信銀行1.382億、浦發銀行1.22億元。但上述內容并未獲得監管機構和相關銀行的證實。

國有大行一位人士表示,中擔擔保一直以來在業內的口碑都不錯,也在北京擔保行業內很有名氣,與多家銀行的關系都非常好,銀行對這種擔保公司的信任度肯定也是很高的。

但是,有企業指出,銀行對風險太缺乏敏感。“我的企業在石景山,中擔擔保要我在酒仙橋貸款,銀行也沒有異議?對于資金流向,銀行的風險監控也不到位。”

面對大量企業的“討債”,北京市金融工作局的相關領導也到現場安撫群眾。“針對中擔擔保如今的問題,北京市金融工作局會在下周一召集銀行、企業探討。”工作局處級領導說。

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