中小企業很差錢 一行三會出“18招”解困

每經記者  徐奎松  發自北京

        為解決長久困擾中小企業融資難的問題，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會日前聯合發布了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》（以下簡稱  “金融18條”）。這是繼2005年出臺的“非公36條”、2009年出臺的  《支持中小企業融資指導意見》和2010年出臺的“民間投資36條”之后，一行三會再下的猛藥，欲推中小企業融資上新臺階。一些權威人士認為，如果  “金融18條”實施到位，不僅能大大緩解中小企業融資難的問題，對經濟發展方式的轉變和結構調整都將起到很大推動作用。

細化規定  貸款額度高于去年

        “金融18條”規定，要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。對此，經濟學家、中國發展研究基金會副秘書長湯敏在接受《每日經濟新聞》專訪時說，“金融18條”對銀行支持中小企業做了更加細的規定，比如規定銀行對小企業的貸款總額要高于去年的總額等。

        除此之外，“金融18條”還就各金融機構要對中小企業設立獨立的審批和信貸準入標準作了規定，鼓勵有條件的銀行為中小企業開辦一站式金融服務，推廣靈活高效的貸款審批模式；研究推動中小企業貸款網絡在線審批，建立審批信息網絡共享平臺等。

        為配合國家節能減排政策，“金融18條”還規定了優先滿足中小企業符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目資金需求，加大對具有自主知識產品、自主品牌和高附加值拳頭產品中小企業的支持，提升中小企業自主創新能力和國際競爭力。并嚴格控制過剩產能和“兩高一資”行業貸款，鼓勵對納入環境保護、節能節水企業所得稅優惠目錄投資項目的支持，促進中小企業節能減排和清潔生產。

        鼓勵金融機構支持東部地區先進中小企業通過收購、兼并、重組、聯營等多種形式做大做強也是“金融18條”的新內容，“金融18條”還強調了中西部地區中小企業的合作，以有序實現產業轉移。

        對于這些新條文，青島市中小企業局融資指導處副處長王世果在接受《每日經濟新聞》專訪時說，“金融18條”讓中小企業再次看到了拓寬融資的空間。但是對于“確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年”，銀行實際操作起來浮動空間還是比較大，高于上年的“高”，到底高于多少算“高”？“金融18條”如果能給出一個量化的信貸占比就更具實際操作意義，也就是說，每年給中小企業的信貸量到底應該占銀行總信貸量的多少，這個應該有具體的規定。

        王世果說，“一站式”信貸程序只說能縮短流程提高效率，并不表明提高了信貸質量、增多了信貸數量，如果現在銀行的信貸門檻和標準延續著過去的做法，門檻不降低提高效率的意義在哪里？實際上，現在新成立的小銀行和股份制銀行工作效率很高，審批程序相對簡化了很多。再從大型銀行下放更多地網點看，與“一站式”工作程序是一樣的，加快流程并不表明降低了信貸門檻。

拓寬融資渠道需要優惠政策

        拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道是“金融18條”的亮點之一——鼓勵風險投資和私募股權基金等設立創業投資企業，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創業資本籌集機制和市場化的創業資本運作機制，完善創業投資退出機制，促進風險投資健康發展。

        “金融18條”強調要積極推進證券公司代辦股份轉讓系統非上市股份有限公司股份報價轉讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術園區，完善監管和交易制度，改善科技型中小企業融資環境；積極推進完善短期融資券、中小企業集合債券和集合票據的試點工作，適當簡化審批手續，對中小企業發行債務融資工具實行綠色通道。

        “金融18條”還對符合國家政策規定的中小企業發行直接債務融資工具的，鼓勵中介機構適當降低收費，減輕中小企業的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業直接融資市場創造條件。王世果說，像青島地區80%的中小企業從銀行貸不到款，沒有足夠的抵押擔保，銀行都不給貸款。其主要原因有兩點：一是銀行也是企業也要盈利，中小企業沒有足夠的抵押擔保，銀行就不敢貸款；二是同樣一筆貸款，程序和成本一樣，銀行更喜歡一次性交易大額度資金。

        王世果說，地方中小企業很希望政府出面建立各類基金平臺，目前已經有銀行正在杭州、青島等一些城市建立基金平臺。推動地方政府建立各類中小企業貸款風險補償基金、融資擔保基金、非營利性中小企業再擔保公司、貸款獎勵基金等，是中小企業未來融資的渠道之一，但按照規定，政府出資不能超過30%，其余70%都來自民間企業，所以，這幾類基金能不能建立起來關鍵還要看企業有沒有投資意愿。從目前的情況看，關鍵在于應該給企業出更具體的優惠政策。

保險首入中小企業融資范疇

        “金融18條”規定繼續推動科技保險發展，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障。積極發展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業的保險費率，提高保險機構為中小企業提供保險服務的積極性。繼續落實對中小商貿企業投保國內貿易信用險給予保費補助政策。

        湯敏說，把保險業務納入對中小企業融資的范疇，這在以前沒有明確的規定。如何對中小企業的保險？我認為最重要的是對中小企業的保險業務，應該與對大企業的業務分開，大企業和中小企業如果采取同樣的績效評估辦法就不科學了，所以，對中小企業應該采取不同的評估方式。甚至對評估部門的績效評估方法，也要與其他部門不一樣。進一步說，銀監會、保監會和證監會專門負責中小企業的職能部門也應該采取不同的監管方式，比如不良貸款，應該可以允許對中小企業的貸款利率高一點，這樣才能發揮激勵機制的作用。與此同時，在稅收方面也應該采取同樣的方式。

村鎮銀行大股東身份有爭議

        “金融18條”規定，推動服務縣域中小企業的新型農村金融機構和小額貸款公司穩步發展；鼓勵各銀行業金融機構到金融服務空白鄉鎮開設村鎮銀行和貸款公司；堅持小額貸款公司風險防范和規范發展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行；大中型商業銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發資金業務，但小額貸款公司從銀行業金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

        對此，湯敏說，盡管對村鎮銀行做了規定，其他金融機構可以轉為村鎮銀行，這些年為什么沒有實質性進展？核心問題在于，要完全按照監管層的規定，任何一個村鎮銀行的大股東必須是現有的商業銀行，股權占20%以上，所有投資者的股份不能超過10%，也就是說，成立一個村鎮銀行必須由一個商業銀行牽頭，這個規定對民營企業來說比較苛刻，企業會打退堂鼓的。



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