臨近年末部分銀行上調相應存款利率 不改商業銀行存款利率下行整體大勢

每經記者｜張壽林    每經編輯｜陳俊杰    

《每日經濟新聞》記者最新從業內了解到，臨近年末，部分銀行臨時上調相應存款利率。

“額度有限”，記者通過北京地區某城商行人士了解到，臨近年末，該行開展活動，3年期定存利率可達到1.9%。

另有東部地區一城商行人士告訴記者，20萬元起，3年期定存利率1.8%，這是最近上調的結果。

部分銀行上調相應存款利率，但并不改商業銀行存款利率下行這一整體大勢。據記者了解，即便是面臨存款壓力的小銀行，也在陸續下調存款利率。12月以來，多家村鎮銀行再次下調存款利率。記者從河南某村鎮銀行了解到，該行最新下調后，3年期定存產品利率從1.75%降至最新1.65%。

每經記者 叢森 攝

近期利率上調是否具有普遍性？

“我們現在利率有1.75%的，有1.8%的，有1.9%的。”北京地區某城商行人士透露，同樣是3年期定存，利率卻有不同，主要根據存款金額等因素而定。

其中，利率1.75%是5萬元起存，利率1.8%、1.9%，均為20萬元起存。

“1.9%，是如果客戶沒開過卡，然后存的話是1.9%。現在普遍低利率，對比看，1.8%、1.9%已經算高的了。”上述城商行人士表示，因為年底有相應活動，所以部分存款利率相應上調。

“額度有限，滿了后，可能就不再有了。”該城商行人士表示，如果額度滿了，這個活動可能到不了12月底。

另有東部銀行業人士也向記者表示，相應定期存款利率近期上調，3年期20萬元起，利率1.8%。

記者同時向更多銀行業內人士了解，近期利率上調是否具有普遍性。有銀行業人士向記者表示，目前沒有接到通知。

不難看出，部分銀行年底上調相應存款利率的背后，是多年來銀行追求時點性資產規模增長的慣性。

實際上，部分銀行上調相應存款利率并不改利率下行整體大勢，特別是在大中型銀行先行下調存款利率之后，目前，小銀行仍在陸續跟進下調。

記者了解到，12月以來，依然有多家小銀行降低存款利率。12月1日起，范縣德商村鎮銀行根據河南省利率自律機制的相關規定及自身實際業務需求，下調相應存款利率。調整后，5年期個人定期存款利率為1.55%，而9月1日開始執行的5年期定期存款利率為1.65%，前后對比，降幅為0.1個百分點。最新調整后，3年期個人定期存款利率為1.65%，而9月1日開始執行的3年期定期存款利率為1.75%，前后對比降幅為0.1個百分點，兩次下調時間間隔僅有3個月。

同樣是12月1日，內黃興福村鎮銀行也下調存款利率。最新下調后，3年期個人定期整存整取人民幣存款利率為1.60%，而大約6個月前執行的人民幣存款利率中，3年期個人定期整存整取人民幣存款利率為1.68%。前后對比降幅為0.08個百分點。

壓降更長期限存款產品是否將成為趨勢？

從上述村鎮銀行執行的存款利率可見，5年期定期存款利率，明顯低于3年期定存利率。事實上，壓降更長期限存款產品規模，降低更長期限存款占比，已是商業銀行負債端管理的突出現狀之一。

近期，多家銀行取消5年期個人大額存單產品銷售。大額存單采用標準期限的產品形式。依據此前發行情況，大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金不低于1000萬元。而如今，5年期個人大額存單已難見發行。從商業銀行穩息差角度，當前環境下，這也可算作手段之一。

從國有大行工商銀行當前執行利率來看，今年5月20日下調后，工商銀行對應存款利率為：整存整取5年期年利率為1.3%，整存整取3年期年利率為1.25%，整存整取2年期年利率為1.05%，整存整取1年期年利率為0.95%。活期存款年利率為0.05%。

整體看，中小銀行存款利率相對國有大行更高。

從凈息差水平來看，三季度末商業銀行凈息差平均值為1.42%。其中，大型商業銀行凈息差平均值為1.31%，股份制商業銀行凈息差平均值為1.56%，城市商業銀行凈息差平均值為1.37%，民營銀行凈息差平均值為3.83%，農村商業銀行凈息差平均值為1.58%，外資銀行凈息差平均值為1.35%。以上數據顯示，民營銀行凈息差平均值最高，大型商業銀行凈息差平均值最低。這進一步為大型商業銀行取消發行更長期限大額存單的行為提供了解釋。