交通銀行2023年中報：經營業績穩中有進，服務實體經濟質效提升

8月25日，交通銀行發布2023年半年度報告，經營業績延續了穩中有進、穩中提質的良好態勢。報告期末，集團資產總額達13.81萬億元，較上年末增長6.33%。上半年，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長4.51%。

作為總部在滬的大型銀行，交通銀行將上海主場建設和數字化轉型作為兩大突破口，致力于打造普惠金融、貿易金融、科技金融和財富金融四大業務特色。在規模和效益穩步提升的同時，該行積極發揮國有大行“頭雁”效應，將金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜，堅持擴增量、優結構，與實體經濟同頻共振、共同發展。

業務規模穩步增長 資產質量持續夯實

今年上半年，受益于投資估值增長，交通銀行集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長4.51%；實現營業收入1371.55億元，同比增長4.77%。

截至6月末，集團資產總額13.81萬億元，較上年末增長6.33%。客戶貸款余額7.80萬億元，較上年末增幅6.86%；客戶存款余額8.58萬億元，較上年末增幅7.93%。

在保持業務規模穩步增長的同時，該行資產質量也持續夯實。截至6月末，集團不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個百分點。

“2022年，我們如期打贏三年資產質量攻堅戰，2020年初以來的存量高風險資產基本出清。2023年是‘資產質量鞏固年’，我們將守牢不發生系統性金融風險底線，持續優化信貸管理流程，提升信用風險管理能力，加強重點領域的項目風險化解處置，保持資產質量總體穩定。”交通銀行管理層在業績發布會上表示。

接下來，交通銀行將多措并舉來保持全年資產質量平穩。具體而言，一是繼續堅持“控新增，優存量”的總體策略，加強信貸結構調整優化；二是聚焦宏觀政策著力點，提升信貸政策、授權管理的適配性和精細化水平，完善信貸業務全流程制度體系；三是強化信用風險扎口管理和集團一體化風險管控，壓實各級授信經營主責任人的管貸治貸責任；四是聚焦重點領域，加強信用風險排查、壓力測試、監測預警，多措并舉加大不良處置力度；五是推進信用風險數字化管控平臺建設，強化大數據在信用風險前瞻識別和精準管控中的應用，推進風控模型優化迭代。

精準有效服務實體經濟 著力打造四大業務特色

上半年，交通銀行圍繞強實體、促消費、增投資、擴外貿多措并舉、精準發力，金融供給實現質的有效提升和量的合理增長。報告期末，境內行人民幣對公實質性貸款較上年末增長10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

與此同時，該行將信貸資源向重點領域傾斜。上半年，境內行制造業中長期貸款、戰略性新興產業貸款、涉農貸款增速分別達28.71%、31.10%、15.61%，增速均顯著高于各項貸款增速。

關于2023全年信貸投放計劃，交通銀行管理層在業績發布會上透露，全年信貸投放安排維持年初計劃不變，人民幣各項貸款增幅目標12%左右。其中，對公信貸方面，項目儲備平穩增長，考慮到上半年對公信貸增量已達成全年目標的80%以上，預計后續增長壓力不大。零售信貸方面，預計非房消費信貸、信用卡貸款將保持穩步增長趨勢，個人住房貸款的增長將在一定程度上有所恢復。

在精準支持實體經濟發展過程中，交通銀行著力打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業務特色，將其作為服務國家戰略以及推動自身優結構、提質效的重要抓手，當前業務特色發展質效持續提升。

普惠金融方面，該行提高標準產品線上辦理效率，強化場景定制產品系統集成，近五年普惠“兩增”貸款余額和客戶數年均復合增長率均達到40%；圍繞促消費擴內需，加快消費金融產品創新，境內行個人消費貸款較上年末增長39.30%，普惠金融發展進入快車道。

貿易金融方面，“十四五”以來，產業鏈融資年復合增長超過30%；上半年產業鏈融資客戶數同比增長49%，跨境人民幣結算量同比增長34.64%，貿易金融影響持續釋放。

科技金融方面，該行為客戶提供多層次、專業化、特色化科技金融產品和服務，報告期末科技金融授信客戶數較上年末增長17.02%，科技型企業貸款較上年末增長39%，科技金融延續快速增長。

財富金融方面，報告期末集團理財產品余額較上年末增長3.94%，境內行零售客戶AUM（資產管理）較上年末增長6.11%，集團管理私人銀行客戶資產較上年末增長5.65%，境內行達標沃德客戶數、集團私人銀行客戶數較上年末分別增長6.91%、7.03%，養老服務業授信客戶數量較上年末增長12.09%，養老目標基金管理規模居行業首位，財富金融觸達能力穩步提升。

發揮上海主場優勢 加快數字化新交行建設

在推進實施交行“一四五”戰略的過程中，交通銀行聚焦上海主場建設和數字化轉型這兩大突破口持續發力，實現戰略落地。

作為唯一總行在滬的國有大型商業銀行，打造上海主場是發揮交通銀行資源稟賦打造差異化競爭優勢的戰略選擇。上半年，該行制定了打造上海主場優勢行動方案，圍繞上海“四大功能”打造、“五個中心”建設，著力增強在上海市場的服務功能，提升對上海經濟社會發展的貢獻，逐步形成差異化的特色優勢。

目前，上海主場創新策源和龍頭牽引作用逐步顯現。例如服務上海經濟社會發展，上海市區兩級重大項目合作覆蓋率較上年末提升8個百分點；上海科技金融貸款余額和貸款客戶數均較上年末增長27%；打造長三角20條重點產業鏈，業務量和獲客數分別同比增長44%和30%。服務上海國際金融中心要素市場建設，上半年在銀行間市場的交易量同比增長42%，貨幣、債券、外匯、貴金屬交易量保持活躍交易商地位。

在數字化轉型方面，交通銀行持續加大人才和資源投入，充分運用數據加技術新要素賦能業務提質增效，將數字化思維和運營貫穿經營管理全過程，加快數字化新交行建設。過去三年該行科技投入年均增速接近30%，推進金融科技萬人計劃，金融科技人員數量較三年前增長近70%。截至6月末，金融科技人才占集團總人數6.51%。

同時，該行渠道和場景建設提速加力，依托新一代開放銀行平臺進一步拓展創新場景，加快模式復制，云上交行以遠程視頻服務構建“云網點、云柜員、云管家”服務體系；穩步推進零售信貸、B2B（公司對公司業務）支付、數字化風險管理項目企業級架構建設，中臺和企業級架構建設支撐業務創新作用逐步凸顯；著力打造交行人工智能新名片，積極布局AIGC（生成式人工智能）前沿技術，加大人工智能在各類業務場景的應用深度和廣度，賦能客戶精細化經營。

報告期末，交通銀行手機銀行MAU（月度活躍客戶數）4309萬戶，同比增長6.26%。買單吧月度活躍客戶2629萬戶，同比增長5.33%。開放銀行已上線接口3868個，累計調用次數超25億次。云管理服務用戶規模643.23萬人，較上年末增長16.89%。

交通銀行管理層表示，整體來看，我國經濟有巨大發展韌性和潛力，長期向好基本面沒有改變。接下來，交通銀行將繼續堅持“穩中有進”工作總基調，積極履行國有大行職責，縱深推進集團戰略落地增效，實現高質量發展。 文/雨文