頭部險企聚焦“科技+保險” 數字化驅動保險業下一個“黃金時代”

每經記者 涂穎浩    每經編輯 段煉    

受新冠病毒疫情影響，全球低利率環境長期持續，保險業也面臨負債端與資產端的多重挑戰。同時，我國金融保險市場開放已日漸提速，保險企業所面臨的市場競爭正在不斷加碼。在內生發展困境及外部不確定性并存下，數字化轉型的途徑、節奏與成果，在一定程度上決定保險行業未來發展的整體方向。

在此背景下，以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的頭部保險企業和互聯網保險公司紛紛將“保險+科技”提到戰略高度，并且積極出資設立保險科技子公司。近日，眾安金融科技研究院發布報告認為，長期而言，保險企業構建線上線下融合生態的機遇開啟，行業在轉型中將得以迎接以數字化為核心架構的下一個黃金時代。

科技助力傳統保險戰略轉型

過去幾十年，保險業在規模快速擴張的同時，較為粗放的增長模式也在行業未來的長期發展過程中埋下諸多隱憂。面對固有的頑疾與新形勢下的困難，行業正在積極嘗試改變保險業態，推動行業數字化轉型，以實現行業從高速增長邁向高質量發展。

對于傳統保險公司而言，中國平安、中國人壽等大型保險機構正不斷加大科技投入，加快數字化轉型，積極打造保險生態圈。

2008年，中國平安旗下科技子公司平安科技成立，開啟“金融+科技”的探索。過去十年，中國平安科技投入累計超過千億元，未來5年還將繼續投入1000億元。發展至今，平安金融科技不僅對內提質增效，還賦能平安之外的企業端、政務端的數字化轉型，更孵化出了金融壹帳通、平安好醫生等一批獨角獸企業，僅年報中可見的電子商務、醫療健康科技、智能科技等子公司就已超過10家。

中國人壽方面，“科技國壽”的戰略在2019年被提到了一個新高度。中國人壽運用人工智能、大數據等技術，實現數據融合，充分發揮數據價值，使用AI智能模型推薦高價值客戶，創新展業形式，促進銷售更加智能、精準和便捷。“國壽科技立足于眾智、敏捷、迭代，助力公司戰略快速落地。”近日，中國人壽管理層在媒體開放日上指出，公司用數字化平臺達成生態化資源匯聚，個性化消費者連接，實現公司的商業價值。

中國太保集團2017年啟動“數字太保”戰略，以“創新數字體驗、優化數字供給、共享數字生態”為使命，以數字化應用產品為路徑，開發客戶端應用，建立業務和管理共享平臺。2020年上半年，中國太保聚焦科技體制機制優化和科技長期能力建設，在加強科技創新頂層設計、推進科技市場化改革、啟動科技合作生態圈建設、賦能業務線上化經營等方面實施一系列創新舉措，進一步提升了科技賦能能級。

2019年，中國人保提出將用3-5年或更長一些時間，聚焦“風險管理+財富管理”，構建“保險+科技+服務”新商業模式，打造一個不一樣的中國人保。

數字化運營將實現降本增效

據艾瑞咨詢統計，2019年中國保險機構科技投入達319.5億元，預計2022年將增長到534億元，未來兩年，依然有接近70%的市場規模提升空間。中泰證券分析師認為，保險科技的應用最終能幫助保險公司降本增效，通過數字化運營降低保險公司的綜合成本率，實現客戶的有效觸達，增強與客戶的交互，通過創新的產品及服務覆蓋更廣闊的客戶群體。

眾安金融科技研究院認為，對于保險行業與保險企業而言,數字化基礎設施建設是保險市場穩健、持續、高效運行的基礎性保障，各項新技術深度融合，技術與業務深度有效結合，從底層基礎設施建設自下而上地改變與客戶的連接方式，從而改變行業的展業模式，險企得以跨行業布局，為行業發展提供了更為多元、更為明確的發展方向。

從近幾年的行業案例來看，保險公司或通過自設，或通過參股投資的方式，加速布局金融科技?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾?，中國太平、中國人壽、中國人保、中國平安等大型險企旗下均設立了自己的互聯網科技子公司，為險企本身的互聯網渠道及其他各項業務賦能。

如在2012年，中國太保就全資成立了太平洋保險在線服務科技有限公司，此外，太保的合營、聯營公司中也有太頤信息技術、大魚科技、得道、上海聚車、北京妙醫佳等多家科技公司，涉及汽車軟件科技、健康科技、網絡科技等眾多領域。為加快推進科技市場化改革，中國太保還計劃投資7億元籌建太保金融科技有限公司。

在以科技為特色的互聯網險企中，眾安保險在2016年成立全資子公司——眾安科技，借助前沿的研發體系助力合作伙伴開展線上保險業務。2019年眾安科技輸出業務收入同比增長140%，眾安科技簽約客戶近260家。

除了自設，參股也是險企進行科技布局的一大有效路徑。據了解，中國人壽屢次舉牌萬達信息之時就公開表示，中國人壽將在醫療健康、智慧城市、云計算、大數據等業務領域，以萬達信息為主要平臺整合科技資源和業務資源。

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