唐山農商行嚴重違反審慎經營原則吃百萬罰單 前三季營收增22.08%凈利潤卻降16.54%

每經記者｜陳玉靜    每經實習編輯｜廖丹    

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在金融監管趨嚴的背景下，銀保監會對違規銀行的處罰紛至沓來，百萬級罰單也不再罕見。繼洛陽農村商業銀行股份有限公司被罰315萬后，近日，河北唐山農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“唐山農商行”）因嚴重違反審慎經營原則也吃進百萬罰單，同時該行法定代表人吳鐵軍、董事李建國也被處以警告。

細究唐山農商行的營收情況，《每日經濟新聞》記者注意到，2018年3季度，唐山農商行實現各項營收11.12億元，同比上升22.08%，但這并未為其帶來凈利潤的同步上升，3季度唐山農商行凈利潤降至3.32億元，同比下滑16.54%。新世紀評級指出，近年來，唐山農商銀行不良貸款規模持續上升，加之關注類貸款規模較大，該行信用風險管理難度加大，風險抵御能力面臨考驗。另外在資產質量下遷、業務結構調整等因素影響下，該行面臨的盈利增長壓力較大。

嚴重違反審慎經營原則被罰百萬

銀監系統再開百萬罰單，此次處罰對象為唐山農商行。近日，唐山農商行因嚴重違反審慎經營原則被河北唐山銀監分局罰款一百萬元，同時該行法定代表人吳鐵軍、董事李建國也因對唐山農商行嚴重違反審慎經營規則違法違規問題承擔領導責任被處以警告。

唐山農商行于2013年9月13日，經原銀監會批準，在唐山豐潤區農村信用合作聯社、唐山市豐南區農村信用合作聯社、唐山市古冶區農村信用合作聯社、唐山市開平區農村信用合作聯社和唐山市郊區農村信用合作聯社五家市轄區農信聯社改制重組的基礎上，引入新的發起人共同發起設立，初始注冊資本為20.17億元。截至2017年末，唐山農商銀行注冊資本未發生變化。其中企業法人持有該行55.85%股份，自然人持股比例44.15%；該行股東多為民營企業，前十大股東合計持股比例為44.37%。

今年7月新世紀評級對唐山農商行出具的跟在評級報告顯示，該行計劃通過股東增資的方式進行增資擴股，根據《2017年度股東大會關于增資擴股方案的決議》，全體股東將于2018年按照不高于15億股的額度對該行進行增資，本次增資擴股暫定發行價為2.47元/股，其中1元計入資本金，1.47元用于置換風險資產。在額度全部募滿的情況下，將有15.00億元計入注冊資本，22.05億元用于置換風險資產，屆時該行注冊資本將增至35.17億元。

唐山農商行主要業務集中于唐山地區，在唐山地區金融機構存貸業務中占有一定市場份額。按照中國人民銀行統計口徑，2017年末及2018年3月末，該行的地區存款市場份額分別為5.76%和5.95%，貸款市場份額分別為6.69%和6.67%，存、貸款余額分別位于唐山市各銀行類金融機構第7名和第6名。2017年，由于信貸資產質量下降，該行監管評級由2類C降至3類A。

截至2018年9月末，唐山農商行各項存款余額為552.55億元，各項貸款為357.64億元，資本充足率為12.98%，核心一級資本充足率為9.21%。

前三季增收不增利

在經營方面，《每日經濟新聞》記者注意到，2018年前3季度，唐山農商行實現營業收入11.12億元，比上年同期增加2.01億元，同比上升22.08%，其中，利息凈收入6.22億元，比上年同期增加1.92億元，同比增加44.73%。不過，中間業務凈收入降至2311萬元，同比下滑72.54%，唐山農商行表示，主要受經濟下行影響，各類中間業務縮減所致。

盈利方面，不斷提升的營收并未帶來凈利潤的同步增長，前3季度唐山農商行凈利潤降至3.32億元，同比下滑16.54%。在不良方面，截至9月末，唐山農商行不良貸款賬面余額為13.16億元，較年初增加4.59億元，賬面不良率達3.35%，較年初增加0.91個百分點。對此，唐山農商行稱，主要受國家宏觀經濟下行、貨幣政策調整、區域鋼鐵水泥這些重工業等多重因素影響，借款企業生產經營出現困境，導致銀行不良貸款增加。

新世紀評級指出，唐山農商行在區域競爭力、負債結構上具備一定優勢，但同時也受限于區域經濟結構，面臨一定風險。近年來，唐山農商銀行不良貸款規模持續上升，加之關注類貸款規模較大，該行信用風險管理難度加大，風險抵御能力面臨考驗。另外在資產質量下遷、業務結構調整等因素影響下，該行面臨的盈利增長壓力較大，同時該行資金業務規模持續增長，且以非標準化產品投資為主，在監管趨嚴、金融去杠桿的背景下，該行資金業務面臨結構調整壓力。此外，該行客戶集中度較高，2018年一季度，該行前十大客戶貸款集中度提高至66.17%。