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10年后,誰將搶走數(shù)百萬銀行員工的金飯碗? 答案就在你手上……

每日經(jīng)濟新聞 2016-10-25 21:54:23

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在每年各行業(yè)薪酬排行榜上,銀行業(yè)平均工資總能博得無數(shù)的艷羨和嫉妒。去年兩會上,時任中國建設銀行行長的張建國的一句“銀行是弱勢群體”,不僅讓現(xiàn)場哄堂大笑(包括李克強總理),也讓不少網(wǎng)友笑了——天天“數(shù)錢”的工作,怎么就弱勢了?

不過,現(xiàn)在看來,這一說法似乎越來越真實。

根據(jù)A股上市銀行半年報,銀行業(yè)凈利增速仍在下滑,而中國農(nóng)業(yè)銀行的營收甚至罕見出現(xiàn)負增長。

近年來,由于業(yè)績乏力,銀行業(yè)降薪、離職、裁員的消息此起彼伏。

據(jù)央廣網(wǎng)報道,數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,工行、農(nóng)行、建行三家薪酬支出下降幅度在2%左右。薪酬支出變動最大的是民生銀行,員工薪酬同比下降了22%。降薪也讓不少人選擇離職,據(jù)不完全統(tǒng)計,上市銀行今年上半年的員工數(shù)量比去年年底減少了3.5萬人。

寒風刺骨,銀行業(yè)進入了30年來未有之變局。而就在前幾日,畢馬威會計師事務所發(fā)布的一份報告中,一則重磅消息讓所有銀行人感到害怕!

畢馬威:“Siri”將搶走銀行業(yè)的“金飯碗”

不知你是否感覺到,如今“銀行”已越來越不像是一個你去辦業(yè)務的場所,反倒更像是一個藏在網(wǎng)站、手機里的金融應用?只要開了網(wǎng)銀賬號,存取款、轉賬、貸款動動手都可以完成。

近日,畢馬威會計師事務所發(fā)布了一份名為《遇見“夏娃”:你聰明的虛擬助手與未來“看不見”的銀行》報告,設想出一種銀行業(yè)的未來圖景。

在報告中,畢馬威將一種類似于“Siri”的人工助手命名為EVA(即夏娃)。EVA可以獲得用戶的健康、支付、偏好、社交媒體等數(shù)據(jù),在用戶閑暇時與其溝通、提供符合其口味的商品、為用戶推薦短期現(xiàn)金的最佳管理方式并解決金融問題。

畢馬威認為,到了2030年,銀行業(yè)將成為一個“看不見”的行業(yè),由三部分組成:

第一部分是平臺,將有一種類似Siri的設備(或者說手機APP),把所有與金融服務相關的智能技術整合到一起;

第二部分是銀行傳統(tǒng)的業(yè)務,即具象的一些業(yè)務,諸如轉賬,取現(xiàn)等等;

第三部分是銀行基礎的業(yè)務構架,諸如銀行的結算系統(tǒng),銀行的風險控制系統(tǒng)等等。

由此可見,無論銀行怎樣改變,內(nèi)核并不會改變(即第二、第三部分),但在與消費者的互動方式上(即第一部分)卻發(fā)生了質(zhì)量改變,這就好比購物從實體店轉向電商,以后所有的金融服務都可以通過信息技術手段來完成。

畢馬威稱,到那時,贏家將是那些擁有低成本的(生態(tài))環(huán)境,和先進數(shù)據(jù)、信用管理技術(的銀行)。而那些具備大量“個性化”產(chǎn)品的銀行也將茁壯成長。

總之,到2030年,現(xiàn)有的銀行與客戶溝通的方式將會被完全改變,未來的銀行網(wǎng)點,可能更多會變成一個純粹的咨詢場所——通過銀行員工,提供非標準化的產(chǎn)品和服務,比如私人銀行、VIP服務等等。現(xiàn)有的常規(guī)業(yè)務將被EVA接管,傳統(tǒng)銀行的多數(shù)部門或將消失,而專業(yè)的服務則將獲得更大發(fā)展。

根據(jù)畢馬威的說法,你可以想象一下未來你的錢財是如何打理的:

首先,你不需要現(xiàn)金,因為所有都可以在線支付(其實這點現(xiàn)在基本已經(jīng)能做到),所以你不需去銀行或者ATM取款;

如果你想知道最近哪只貨幣基金利率最高,那么問問你的EVA,她會告訴你答案,并且為你買入一定量的余額;

如果你想知道最近有什么保險產(chǎn)品在做促銷,問問EVA,輕松搞定;

或者,你最近有短期融資的需求,那么問問你的EVA,你所需要的一切資料和辦理流程,都可以用語音或者文本形式為你呈現(xiàn)出來;

想要轉賬就更簡單了,聲紋識別,然后報出銀行卡卡號和對方戶名,搞定!

這樣或許很酷。但你是否感到一絲恐懼?未來都讓機器人、人工智能來替代人力,那銀行職員豈不是真成了“弱勢群體”?

更讓人恐懼的是,這樣的場景已經(jīng)開始上演了。

銀行人的噩夢:機器替代、銀行裁員、網(wǎng)點關閉……

據(jù)BBC報道,荷蘭的ING銀行10月初宣布了一個可以讓他們在未來省下近9億歐元的“數(shù)碼轉換”計劃。而計劃的內(nèi)容就是:先砍掉5800名員工,未來再視情況讓另外1200名員工轉職或是裁掉。

無獨有偶,除ING外,最近德國商業(yè)銀行也宣布,到2020年他們將會將銀行中80%的工作都數(shù)碼化、自動化,最終將會裁掉9600名員工。此外,蘇格蘭皇家銀行也將要發(fā)布一個線上的AI客服系統(tǒng),這個客服系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的語調(diào)來做出反應,此外,它還永遠都不需要休息,更不會要求超時津貼。

另據(jù)美國財經(jīng)網(wǎng)站BusinessInsider消息,美國銀行、花旗和摩根大通自去年第三季度以來,已經(jīng)關閉了389個網(wǎng)點。隨著移動活躍用戶的增多,更多交易通過數(shù)字渠道完成,磚瓦砌成的網(wǎng)點已不再那么必要。而通過數(shù)字渠道辦理業(yè)務的成本,也遠遠小于網(wǎng)點渠道。

據(jù)美國銀行(Bank of America)公布的第三季度財報,公司在金融危機以前擁有6000多個網(wǎng)點,目前僅有4629個網(wǎng)點。該銀行去年縮減了112個金融中心。美國銀行的CFO Paul Donofrio稱,分支機構的關閉是向自主電子渠道、移動、在線和ATM轉型的一部分。

數(shù)據(jù)顯示,美國銀行現(xiàn)擁有2100萬移動銀行活躍用戶,18%的存款交易都通過移動服務完成。Paul Donofrio稱,這對于消費者、股東都會更好,移動交易的成本僅為步行至分支機構交易的十分之一。

據(jù)華爾街見聞報道,花旗銀行將這一現(xiàn)象稱為銀行們的“優(yōu)步(Uber)時刻”。今年3月,花旗銀行全球視角及解決方案部門——GPS在一份報告中稱,金融科技(fintech)將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營模式。

銀行的實體網(wǎng)點將被淘汰,移動設備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。意味著銀行不再需要那么多實體網(wǎng)點,包括在其中工作的人。

花旗預計,2015——2025這十年間歐美銀行將裁員30%,數(shù)量最多達到170萬人。

中國的銀行人路在何方?

正如文章一開始所說,中國的銀行業(yè)也正在經(jīng)歷降薪、離職、裁員。那么,這是否意味著,未來中國的銀行職員們也會被“Siri”替代呢?

每經(jīng)小編(微信號:nbdnews)不敢斷言,但我們或許可以從下面這些事情中窺得一二。

據(jù)證券日報報道,10月份,各大銀行都進入了校園招聘季。傳統(tǒng)銀行大多比較看中畢業(yè)生的學歷和學位,最基礎的一項要求是應聘者需為國家統(tǒng)招的全日制畢業(yè)生。

而與傳統(tǒng)銀行不同,微眾銀行等民營銀行尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行,在招聘上明顯有著不同風格。以微眾銀行為例,其官網(wǎng)招聘信息分為五個方向,分別為研究類、技術類、風險類、產(chǎn)品類和設計類。前兩大類的招聘對象基本鎖定為程序員,只有產(chǎn)品類和風險類與傳統(tǒng)的銀行崗位沾邊。

招那么多程序員干什么?你應當知道答案。

另一方面,據(jù)《金融時報》報道,畢馬威與投資公司H2 Ventures的近日發(fā)布的年度研究顯示,全球排名前五的金融科技創(chuàng)新企業(yè)中有四家都來自中國,反映了中國金融科技“無可爭議”的增長。

近年來,倫敦被認為是金融科技重地。但畢馬威金融科技業(yè)務全球聯(lián)合主管沃倫·米德(Warren Mead)表示,中國成為“市場領導者”及金融科技的日益全球化意味著,英國政策制定者和監(jiān)管機構將“必須繼續(xù)努力維持我們的地位”。

《金融時報》稱,許多P2P貸款機構(或稱集市型貸款機構)在過去十年得到了成長,它們提供了比傳統(tǒng)銀行更高效的貸款方式。P2P通過網(wǎng)站將投資者與借款人相匹配,加快了貸款過程。

同時,國內(nèi)的銀行業(yè)人士也意識到即將開始的變革。據(jù)央廣網(wǎng)《天下財經(jīng)》報道:

興業(yè)銀行行長陶以平認為,未來一般性、普遍性的金融服務,會明顯過剩,銀行要想適應市場、贏得客戶,一定要堅定不移地走差異化、特色化的發(fā)展道路。此外,“智能化生存”也將成為未來銀行在激烈競爭中取勝的一大法寶。

浦發(fā)銀行行長劉信義認為,數(shù)字化設備并不是數(shù)字化的經(jīng)營能力,商業(yè)銀行需要構建以數(shù)據(jù)為核心的生態(tài)體系,發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營平臺的倍增效應,提升數(shù)字化經(jīng)營管理的能力。

誰都無法預測,如今是“金飯碗”的職業(yè),十年、二十年之后是否仍然吃得香,正如19個月以前我們都不相信銀行會成為“弱勢群體”。

不過,好消息是,目前銀行業(yè)還有足夠的時間來迎接變革。因為每經(jīng)小編(微信號:nbdnews)最后試著問了下Siri……

責編 劉思琦

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“Siri”將搶走銀行業(yè)“金飯碗” 銀行人的噩夢

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