蘇寧金融黃金老：互聯網金融正在推進中國居民消費升級

9月13日上午，由新浪科技主辦的第二屆"C+峰會"，在北京金茂萬麗酒店召開。峰會以"未來之境"為主題，重點關注人工智能、虛擬現實、金融科技、智能出行等領域的發展趨勢。

蘇寧金服集團常務副總裁黃金老出席并發表了題為《中國居民消費升級中的互聯網金融服務支持》的演講。黃金老認為，最近三五年，中國人的生活方式發生了明顯的變化，消費行為也正在升級當中。而互聯網金融在這次升級中正給予越來越多的支持。

(圖：蘇寧金服集團常務副總裁黃金老現場發言)

蘇寧金融推進科技產品普及助力居民消費升級

"在房產金融服務方面，目前地產的銷售主要靠購房貸款，80%的購房資金是來自于購房貸款。在汽車金融服務方面，今年每賣四輛汽車就有一輛是通過汽車消費貸款來解決的。加拿大人，用一百塊錢都要辦理分期，原先我們很難理解，但今天我們也很能習慣了，因為一千塊錢的分期在我們國家是很普遍的現象了。"黃金老表示。

互聯網金融服務正漸漸的改變著人們的消費習慣，促進消費升級。從數據角度看，如今消費貸款占全國商品零售額的比例達到了15.6%，意味著每6.5元錢的銷售可能就有1塊錢是借的。中國每年32萬億的零售商品銷售額，其中有5萬億消費貸款（不包括住房貸款），是純消費貸款。互聯網消費貸款去年是兩三千億的規模，今年會到八九千億，明年會朝著一萬八九千億的規模發展。

互聯網金融的大發展，催生了市場上大量的消費金融公司。2015年5月，蘇寧消費金融有限公司成立，推出個人消費貸款產品--任性付。相比其他同業產品，蘇寧任性付適用于大多數用戶群體，涵概年輕白領、藍領、農民、應屆大學畢業生、在校大學生等中低收入者。授信主體分布廣泛，通過微信、移動端、門店等方式均可申請任性付授信。

相比傳統金融，互聯網消費金融的好處之一是降低了服務的門檻，使普惠金融成為可能。從時間和額度來看，銀行信用卡審批一般是15個工作日才能夠拿下來，額度一般信用卡能拿個三五萬就不錯了，而蘇寧任性付最快一分鐘就可以審批完畢，最高20萬額度。

互聯網消費金融好處之二是降低了服務費率，使廉價金融成為可能。一般的信用卡透支年化利率是15%到18%，今天在蘇寧電商上購物，任性付一般商品每月分期手續費僅0.498%。

目前蘇寧任性付的延伸產品已經覆蓋婚慶、家裝、旅游、教育、租房、校園、延保、通訊等領域，助力居民消費升級。

蘇寧金融踐行科技金融和普惠金融理念

成立之初，蘇寧金融就堅持普惠金融和廉價金融理論，依托于蘇寧的資源優勢，蘇寧金融的獲客成本、渠道成本和風險成本均低于行業平均水平，為其提供廉價金融服務奠定了基礎。

要實現廉價金融，需要降低互聯網融資成本。蘇寧主要通過四個方面來實現：一是提高風險控制水平，實現差異化定價，降低信貸成本;二是強化數據采集、整理、分析和應用能力;三是開拓低成本資金來源;四是降低運營成本，特別是客戶獲取成本。

作為中國金融O2O的領先者，蘇寧金融已拿下包括第三方支付、消費金融、小貸公司、商業保理等在內的11個行業牌照，同時全力布局科技金融。截至目前，蘇寧金融已經取得了眾多金融專利申請，涉及用戶終端、賬戶管理、支付認證、創新支付場景等方面，應用到旗下支付賬戶、投資理財、消費貸款、企業貸款、眾籌等多項業務當中。

目前蘇寧金融依托蘇寧龐大的研發團隊、大數據資源和分布于南京、北京、上海和美國硅谷的四個研發中心，為產品和技術研發貢獻智慧。為了提高支付的安全性，蘇寧金融基于圖形特征開發了安全驗證方法，圖形密碼識別技術；基于蘇寧的用戶數據和大數據技術，蘇寧金融開發了授信專利技術，目前已經廣泛應用于任性付、企業貸款等產品，大大縮短授信時間、提高授信效率和準確度。

黃金老表示，今年將會進一步加強在金融技術方面的投入，加強產品研發能力和技術創新，通過技術手段提高金融風控水平。