國內首家互聯網保險發展啟示錄

互聯網色彩濃厚的險企——與生俱來的優勢

相對于第三方支付和P2P等其他以非傳統金融機構為主體開展的互聯網金融業態，互聯網保險是保險行業主動探索利用互聯網技術發展的金融業態，保險業主動擁抱互聯網的姿態更為積極。

相關統計數據顯示，從2011年到2013年，經營互聯網保險業務的保險公司從28家增加到76家（占機構總數的56.3%），互聯網保費收入從31.99億元增加到317.9億元，增長近10倍。

這是2013年保監會批準設立由“阿里、騰訊、平安”為主要股東的國內第一家專業互聯網保險公司——眾安保險的大環境。

一位關注眾安保險的某險企創新業務部負責人評價，眾安是在互聯網改變金融業態的大背景下出現的一家互聯網色彩比較濃厚的保險公司，她沒有線下的車險，沒有線下的財險，沒有任何線下業務，可以把眾安理解為保險業互聯網化過程中誕生的具有標桿意義的保險公司。

這一概括深得眾安人的認可。稍作了解的話，不難發現眾安保險走的路不時閃現互聯網基因的標志——迅速反應，通力合作，高效運營。

以其近期與小米手機合作推出的手機意外保為例——靈活高效的互聯網基因體現在此次合作的各個環節，包括產品方案的不斷完善、公司多部門的協調配合、客服系統的對接培訓、技術部門的加班加點等等。

2014年年初，小米公司萌生了推出手機意外保的想法，而當時的眾安保險剛剛成立3個多月，在眾多行業大牌面前并不具優勢。終于在經歷多輪篩選接到小米邀約的眾安團隊，于農歷的大年二十八首次奔赴小米了解情況后的第二天早上就迅速成立了應標小組，并連夜趕制了應標方案。第三天，大年三十，這份方案發到小米意外保項目團隊的郵箱里，也正式叩開了雙方合作的大門。據眾安的產品經理Grace回憶，“小米不會因為假期就停下項目推進的步伐。春節里，我們一直有就方案保持溝通。”

眾安保險在得知消息一天以內就集結包括產品、運營、技術、法務、精算、財務、營銷七個部門的團隊負責人，立刻從上海飛到北京小米總部，商討合作細節。

“如果說，擁有共同理念是合作的必要基礎，那么互聯網基因就是小米和眾安與生俱來的牽手條件。”親歷整個合作過程的眾安保險內部人士在回憶時，曾這樣感概。

也正是這種基因，促成了眾安保險與阿里巴巴、騰訊、百度、攜程等多家互聯網企業達成了合作。

由于自身互聯網險企的身份，眾安保險更希望從互聯網企業身上學到更多，其中就包括最典型的“羊毛出在狗身上”的運營模式。

“出于承保利潤的考慮，傳統保險的賠付率不會追求達到100%，但互聯網保險不同，爭取最大限度地讓利給用戶，這才是互聯網模式。”陳勁稱，眾安也在思考如何將互聯網優勢發揮得更徹底，如何應用新技術降低傳統金融中間環節的成本、壓縮承保利潤，在惠及消費者的同時，又能夠用其他方式實現盈利。