銀監會探討存貸比監管 指標存廢存爭議

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

目前的存貸比監管方式或將引入新的變化。

日前，有媒體報道稱，銀監會主席尚福林表示將研究存貸比監管方式，改進存貸比考核方式。有商業銀行人士向《每日經濟新聞》確認了這一消息。

對于改進，有銀行業人士更希望能夠取消這一監管指標。現在巴塞爾協議Ⅲ的規定，對銀行的指標的考核已經完全可以覆蓋，存貸比現在存在的意義已不大。

存貸比或迎來新變化/

昨日（1月29日）有媒體報道稱，銀監會主席尚福林在銀監系統內部會議上公開表示，將深入研究當前市場條件下的存貸比監管方式，改進商業銀行存貸比考核辦法。

目前，對于存貸比的改進的建議有三條，其一是在監管指標的計算方式上，將銀行同業存款納入存貸比分母的計算范疇；其二進行彈性掌握，比如允許在75%的上下3~5個百分點浮動；其三，允許在年中突破75%限制，年內給予壓回即可。

現行75%存貸比指標是 《商業銀行法》（1995年頒布）規定實施的。當時的政策偏好之一是通過存貸比等指標，配合當時的雙緊縮政策，進而抑制通脹。

2009年初，銀監會印發《關于調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》，允許符合條件的中小銀行適當突破存貸比的限制。

興業銀行首席經濟學家魯政委對《每日經濟新聞》記者表示，存貸比在過去是有歷史功績的，過去的資產和負債來源比較單一，基本上都來自貸款和存款。所以在當時，從防范流動性風險來看，存貸比有它的意義。

隨著經濟的發展，75%的存貸比已越來越受到爭議。根據中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告（2012）》，在受訪銀行家中，僅有20.7%的銀行家認為應該保留存貸比，并作為主要監管指標。其余的銀行家多數認為，應對指標的約束效力、測算方式等做出修改，更有6.5%的銀行家認為，應廢止此指標。

改進或廢除存爭議/

對于改進存貸比的建議，某股份制銀行深圳分行副行長還提出，或許以后可以改為考核日均存貸比。

不過，前述銀行人士認為，同業存款完全納入不合理，因為同業存款的波動很大，不是很穩定，而且拆借的短期資金居多，所以當初不納入是有道理的。他同時認為，上下浮動的意義也不大，不如直接將監管標準提到80%或者85%左右。

對于改進還是廢除該指標，魯政委則認為可以廢除這一監管標準。魯政委向《每日經濟新聞》記者表示，過去存貸比在防范流動性風險更具有意義，但是與過去相比，銀行的資產和負債更加多元化了。而且巴塞爾協議Ⅲ出來之后，對于流動性風險有兩個更詳細的指標，這個時候存貸比的存在就非常尷尬。

前述銀行人士也表示，對于存貸比過去的作用，現在巴塞爾協議Ⅲ的規定，對銀行的指標的考核已經完全可以覆蓋，所以存貸比存在的意義也不是太大。

該銀行人士還表示，銀行很多時候會出現存款月末突增，月初突降的現象。這種“存款大搬家”和存貸比的考核有很大關系。盡管很多商業銀行采取了日均存款余額的考核，但是有存貸比的限制，很多銀行在月末、季末都要求將存款做上去，將存貸比降下來。

魯政委也認為，存貸比考核繼續保留帶來的后果之一，就是月末、季末銀行搶存款，導致貨幣統計數據出現劇烈的波動。也就是說，一個監管指標的存在，不僅沒有增加機構的穩定性，還加劇了波動，所以就已經沒有了存在的必要。

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