2011-01-06 02:30:01
每經記者 徐子莫 發自上海
在與大行展開差異化競爭的同時，越來越多的城商行把目標鎖定在中小企業上。事實上，很多中小企業也樂于需求和城商行合作，因為一些城商行推出的以房地產作為抵押物的貸款產品抵押率高達120%，甚至更高。面對這樣誘人的貸款額度，一些中小企業開始大量購買物業，以期換取更多的信貸支持。
央行數據顯示，截至2010年末共有109家商業銀行設立了小企業專營機構。截至2010年第三季度末，中小企業人民幣貸款余額為7.12萬億元，同比增長27.7%，分別比中型、大型企業高8個百分點和15.2個百分點。
城商行分流大行優質客戶
在去年12月，不少銀行都停掉了貸款業務。滬上一家股份制商業銀行相關人員向《每日經濟新聞》表示：“受到政策影響，去年11月我們就停掉了貸款。即使接受了一些老客戶的申請，但是走程序下來，要放貸最快也要等到今年2月。”
其實，在調查中，《每日經濟新聞》發現，一些城商行在去年年末還有放貸額度，但是為了控制風險，各家都采取了保守的態度，只接受申請都不放貸。
上述相關人士表述：“在可以放貸的情況下，我們通常把優先權給優質客戶，而且是合作時間比較長的客戶，因為大家都建立了良好的互信。不過臨近年關，不少中小企業都需要資金周轉，相對國有銀行或者一些股份制銀行，城商行的優勢就凸顯了，他們有一些產品專門針對這類客戶。在這種情況下，只能看到一些優質客戶被分流，銀行壓力也很大。”
交行金融研究中心一位研究員在接受《每日經濟新聞》采訪時曾表示：“今年總體信貸額度不會增加太多，貸款額度仍將比較緊張。”
不過相對大行的無奈，一些城商行卻拿出了勢如破竹的氣勢，把業務重點轉向中小企業。例如，北京銀行在全國推出了“短貸寶”產品，針對中小企業，用于企業正常經營活動的個人貸款或者個人授信。
雖然這類產品的年利率略高于固定利率，但是中小企業為了解決燃眉之急還是對銀行推出的此類產品表示歡迎。
據介紹，“短貸寶”授信期限最長6年，住宅抵押率最高可達80%，通過住宅抵押加擔保公司全程保證的方式抵押率高達120%。
而南京銀行、寧波銀行等城商行都有類似的產品投向中小企業。南京銀行更是與上海市小額貸款管理公司協會簽署了 《金融服務合作框架協議》。南京銀行總行副行長禹志強透露，未來3年內，南京銀行將投入100億元貸款用于支持上海分行發展中小企業業務。上海分行成立兩年多來，南京銀行已先后投放15億元用于中小企業貸款。
有房產才有底氣
但值得注意的是，不少企業為了順利貸款，都開始以公司名義購買物業，然后向銀行貸款。
來滬17年的徐女士在青浦有自己的企業，由于年終要給一些客戶結賬，加上來年訂單都滿了，她目前的資金周轉比較困難。本想轉戰信托，但是又怕風險過大，徐女士向《每日經濟新聞》表示：“據說現在信托被監管得很厲害，我們不想冒太大風險。之前浙江兩個老鄉跟我說，一些城商行有貸款可以給我們中小企業，我就找了兩家，目前正在談。”
“雖然媒體都在寫信貸額度用完了，但是我接觸下來發現，針對于中小企業開發的貸款產品，城商行還是比較大方，公司現在在閔行區和靜安寺那里都有幾套房子，拿來抵押都不成問題。談下來的情況是一家給我105%的抵押率，另一家則是90%，我想再看看，而且老鄉還會給我介紹，只要這個月底拿到錢，我廠里的資金鏈就不會緊張。”徐女士如是說。
“一般企業買房都是一次性付清，然后用房子再去銀行做抵押，如果企業的年利潤高，而且有擔保公司給予擔保，那么去銀行貸款能得到100%以上的抵押率，這比個人抵押貸款來得高。”消息人士表示，“如果房價上漲，那么企業另外又多了一筆利潤。”
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