工行貴金屬T+D交易遇延遲 客戶受損

每經記者  印崢嶸  發自上海

        “以前我在其他地方也有貴金屬賬戶，后來轉投工行，以為國有大行的交易系統更穩定，誰知事與愿違。”工行T+D客戶李遠（化名）昨日（11月15日）告訴《每日經濟新聞》。

        “11月4日晚上掛的空單兩天后才顯示在持倉中，中途撤銷交易顯示成功，可最后還是離奇成交，結果一波行情已經錯過，我被迫止損造成直接損失7萬余元。”

        而另一位客戶楊晶（化名）則表示，她11月3日晚的委托交易24小時后才成交，且成交價和最初的委托價存在偏差，不想11月5日賣出平倉又遭延遲約10小時。

        面對諸多客戶的疑慮，工行貴金屬交易中心相關人士堅持，這次事件是通訊原因造成的系統延遲，其中既有金交所的網絡問題，也有銀行的通訊問題，屬于銀行和客戶雙方均不能預見到的“不可抗力”，根據最初和客戶簽訂的協議不能給予補償，銀行只能表示抱歉，同時盡力進行客戶關系維護。

        上海金交所相關人士表示，上周就已經有客戶陸續投訴至金交所客戶部，目前已經初步查明是工行交易系統的問題，將責令工行向客戶道歉并作出說明。

客戶講述一：賣出開倉和撤單指令延遲致虧損逾7萬

        李遠是工行北京分行貴金屬延期交付（T+D）業務的客戶，11月4日，他從技術面上看準AgT+D在5800元/公斤附近有一個短線的做空機會，當晚李遠在5778～5798之間的不同價位賣出白銀T+D開倉掛單。

        星期五（11月5日）早上，李遠眼見AgT+D漲至5785后調頭下探至5760附近，于是立刻登陸工行交易系統，準備將5785元/公斤下方應該已經成交的空單獲利平倉。

        登錄工行網銀后，李遠驚訝地發現他的持倉居然是0，查不到任何成交明細，觸發到價位的空單也顯示沒有任何持倉，因而不能做平倉獲利處理，只有在管理申報交易中看到他賣空開倉的委托。

        李遠一看情況不妙，果斷將所掛的所有空單撤單。李遠提供的截屏顯示，工行提示撤單成功，但再查狀態時卻仍是“委托待處理”。

        此后，李遠多次撥打工行95588客服電話反映情況，但被告知一般要10個工作日才能反饋處理結果。

        5日晚上，李遠接到工行95588的電話，稱4日晚間的委托交易已經全部成交。按照金交所規定，周五T+D業務下午3點半收盤，沒有夜市交易，李遠沒法進場操作止損，經過歐美周五的交易活躍時段，到了周一早上，T+D又將是另一番行情。

        11月8日早上9點開盤，AgT+D的開盤價為5895元/公斤，李遠相當于每手虧了100多元，總損失預計5、6萬。當天下午1點多，李遠又和工行95588溝通，但未得到任何明確答復。

        當天下午3點多李遠接到工行來電稱系統沒有問題，是金交所網絡環節出現問題導致交易堵塞、回單滯后，與工行沒有任何關系，對客戶的損失表示歉意，但無法賠償。

        眼看著T+D一路上漲，當天晚上10點多，李遠趕在T+D的一波暴漲前止損，直接虧損7萬余元。

        李遠表示，按照原計劃，自己在11月5日早上獲利平倉后，360手白銀T+D每手能賺10多塊錢。

客戶講述二：買入平倉延遲兩天、賣出平倉延遲12小時

        2010年11月3日23點16分，成都的楊晶在工商銀行開倉買入1手白銀T+D，“管理申報交易”中可以查到委托價格為5380元/公斤，委托狀態顯示  “完  全  成  交  ”，  委  托  編  號“44024100056”。

        23點30分，楊晶發現，這筆“完全成交”的交易并未顯示在賬戶的持倉中，也查不到成交明細。而賬戶余額顯示，工行已經凍結了該筆交易的保證金807元（保證金為成交金額的15%）。

        而在當天22點58分，楊晶同樣買入開倉一手白銀T+D，委托編號“44023300042”，交易明細中可以明確地查到于23:07:09成交，成交單價為5470元/公斤，并且有對應的成交單號。

        楊晶起初以為自己的網速有問題，但一直等到11月4日凌晨1點45分，她仍然無法查詢到成交的詳細記錄，期間她曾4次致電工商銀行，但都未得到明確的說法。

        11月4日早上9點，白銀T+D當天開盤價為5541元/公斤，楊晶看價格上漲，便開始對隔夜的買入持倉賣出平倉獲利。結果發現23點16分之前成交的白銀頭寸都有持倉記錄，能很順利地成交，單單漏掉了23點16分買進的那筆。

        直到11月5日早上9點，楊晶登錄工行網銀查詢才發現11月3日23點16分的委托交易已成交。楊晶提供的交易截屏顯示，成交時間是11月4日23點16分，比委托時間延遲了足足24個小時。

        “這種延遲已經不是第一次了，我以前也曾碰到過，但是幾分鐘以后就解決了。”楊晶表示。

        更令楊晶覺得不可思議的是，這筆疑問交易的成交價格是5379元，而她的委托價格是5380元，委托價和成交價不匹配，這在以前也是從未出現過的。

        據楊晶回憶，當時她覺得實在疲憊，于是在11月5日9點18分以5740元/公斤賣出平倉，可是楊晶提供的截屏顯示，直到當天上午11點，這筆交易一直處于“委托代受理”狀態，無法成交也無法撤銷。

        11月5日21點左右，在賣出平倉指令發出12個小時候，工行以“委托失敗”為由把楊晶的持倉返回了她的賬號。

        李晶表示，白銀T+D當天的走勢圖顯示，當天10點40分，AgT+D價格5802元/公斤，當天收盤價也在5785元/噸，在這樣的上漲行情中，她以低價賣出居然出現“委托失敗”。

各方論“理”

工行：通訊原因造成系統延遲是“不可抗力”

        面對諸多客戶的疑慮，工行貴金屬交易中心相關人士堅稱，這次事件是通訊原因造成的系統延遲，其中既有金交所的網絡問題，也有銀行的通訊問題。

        針對客戶損失的賠償問題，上述負責人稱，目前尚不了解客戶因此造成直接經濟損失一事，即使有損失，根據最初和客戶簽訂的協議，通訊故障屬于銀行無法預見到的“不可抗力”，不能給予補償，銀行只能表示抱歉，同時盡力進行客戶關系維護。

        至于客戶的間接經濟損失，上述負責人稱，對于有些客戶向銀行主張如果交易未被延遲而預期可以得到的收益，銀行也無能為力，因為這種收益只是一種預期。

律師：通訊故障不是不可抗力

        根據銀行和T+D客戶簽署的協議，其中免責條款顯示：

        因自然災害、火災、戰爭、系統故障和通訊故障等甲方  （銀行）不可預測、不可控制且不可克服因素，或者因其他不可抗力因素而造成甲方無法履行或無法適當履行本協議項下的有關義務，由此造成乙方（客戶）的任何損失，甲方不承擔任何經濟或法律責任。

        因交易系統故障、網絡通訊故障或其他不可抗力導致的成交價有誤、成交幣種及賬戶相關明細項目有誤的交易，或因前述原因導致的據非交易時間段內的乙方委托指令而發生的交易，甲方有權取消或按照雙方商定的正常價格補做交易。同時，因前述原因給甲方造成損失的，甲方有權臨時凍結乙方貴金屬交易賬戶資金或從乙方在甲方或甲方系統內各營業機構開立的任何賬戶劃轉資金彌補損失。

        上海泛洋律師事務所高級合伙人、中國電子商務協會政策法律委員會副主任劉春泉表示，以上協議屬于工商銀行單方起草的“格式合同”，客戶如果不接受就不能開戶做交易，從內容看，是在排除銀行的義務并且減輕銀行的責任。

        此外，不可抗力的三大構成要件是不可預見、不可避免以及不可克服，系統故障和通訊故障是可以預見、可以避免、可以克服的，合同規定這些為不可抗力似乎欠妥。

        “基于網銀的交易系統由于承載量有限，在交易峰值容易出現通信故障，客戶的指令遭延遲，以至成交價格有誤等，這是企業信息技術部門憑借專業知識可以預見到的。”

        “企業應該預見到成交量可能出現峰值，在IT上加大投入，增加系統容量或者設置容量不足的應急預案，或者直接設計一個獨立的交易系統以避免和克服此類現象。因此通訊故障構成不可抗力的說法較難讓人信服，也不利于督促企業從技術和法律上預防相關風險。”

        “原則上消費者在開戶時點擊接受協議就生效，但是如果法院對合同的合理性不進行適當地審查，那么這樣的格式條款就會在很大程度上損害用戶的利益。”

金交所：將責令工行向客戶道歉并說明

        上海金交所相關人士向《每日經濟新聞》表示，上周就已經有客戶陸續投訴至金交所客戶部，目前初步調查結果顯示是工行網絡通信的問題，將責令工行向客戶作出說明。

        對于工行方面稱，通信故障部分由金交所網絡環節出現問題的說法，該人士進行了否認，并稱，金交所只能幫助客戶和銀行進行溝通，目前沒有過直接對客戶做出賠償的案例。



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