年報觀察 | 五大上市險企高管談AI：緊抓人工智能發展的歷史性機遇，做好AI的合規風險管理

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

“當今世界百年未有之大變局加速演進，以人工智能為代表的新一輪數字革命浪潮洶涌而來??如何在AI驅動的產業變革中，進一步全面鞏固、加速提升數字化能力和水平，加力發展新動能？”在最新的年報致辭中，中國平安董事長馬明哲拋出了這樣一個命題。

“AI+保險”會產生什么樣的火花？頭部險企在AI領域的布局進展值得關注。保通社注意到，在2024年中國平安的年報中，“AI”出現了20余次、“人工智能”出現了十次。中國太保將“AI”提上戰略高度，包括“AI+”在內三大戰略啟動受到市場關注。

近日，五大上市險企高管在業績發布會上談及對AI的看法，人工智能作為前沿科技力量，正逐漸滲透至保險行業的各個關鍵環節，改變客服、營銷、精算、理賠、風控等作業環節，推動業務流程優化和生產效率提升，并將重塑行業及服務競爭格局。

降本增效、模式創新，AI創造價值

“2024年，平安AI坐席服務量約18.4億次，覆蓋平安80%的客服總量。通過智能核保、智能理賠、智能續期，實現93%的壽險保單秒級核保，壽險保單閃賠占比達56%。針對車險定損管理難，研發并上線了全球首個圖像識別車險閃賠系統，實現拍照上傳秒級定損，定損速度提升4000倍。持續提升風控水平，平安產險反欺詐智能化理賠攔截減損119.4億元，同比增長10.4%。”

這是平安年報中，展現科技賦能成果的一組數據。平安集團聯席首席執行官郭曉濤在受訪時表示：“多年來，平安持續進行科技投入，在效率提升、服務、成本優化等方面取得非常大的進展。”以前人工智能停留在研究和探索階段，現在人工智能在銷售、服務、經營管理等方面持續創造價值，人工智能將會帶來保險業的巨大變化。

“我們的數字員工，既可化身全天候實時響應的客服專員，又能成為經營管理中的得力助手。”中國太保在年報中表示，中國太保用大模型技術打造了一支數字勞動力矩陣，覆蓋審計、產險、壽險、健康險等多個核心業務板塊。

數字勞動力落地背后，體現的是中國太保數智化能力的長期積累。據悉，通過建設行業首個自主可控的支撐千億級大模型的全信創基礎設施，中國太保不斷提升大模型平臺訓練和推理效率，將大模型訓練成為保險產品專家、數學專家、醫療專家、財富規劃專家，在保險營銷、客戶服務、理賠運營、風險管理等保險經營價值鏈上打造一系列數字勞動力，促進降本增效和模式創新。

中國人保副總裁張金海介紹稱，人保集團緊抓人工智能發展的歷史性機遇，加快推動人工智能、大模型等前沿技術應用探索，在風控、銷售、承保、理賠等主要場景持續構建智能應用體系，實現保險服務能力、產品創新能力、風險管理能力的全面提升。近年來，人保集團持續推動集團統一智能平臺能力建設，以業務需求為導向，建設了AI能力豐富、功能完善的人工智能中臺。

具體而言，為財險提供提供人臉識別、圖像質檢、AI中臺、智能陪練等多場景AI能力及產品服務；為壽險提供人臉識別、智能文本客服、智能陪練、數據建模、醫療影像識別、大模型產品等多種AI能力及產品服務；為健康險提供智能文本客服、OCR識別（光學字符識別）、人臉識別、智能陪練等多種AI服務；為資本、資產、人保再等其他主業公司提供大模型產品、OCR識別等多種AI能力及產品服務。

提升至戰略高度，上市險企競逐AI

“隨著新一代大模型以及人工智能技術的迭代，給新華保險帶來了新的機遇和發展動力。”新華保險副總裁秦泓波表示，今年是新華保險戰略確定“數字新華、科技新華”重中之重的一年，承接新的技術浪潮，剛好能夠給“科技新華、數字新華”發展提供非常好的契機。

在2024年業績發布會上，新華保險管理層在提及2025年工作重點和舉措時表示，強化金融科技賦能，加強“數字新華、科技新華”建設，推進大模型新技術的應用，探索新科技與保險公司經營管理相融合的新模式，增強可持續發展能力。

太保集團副總裁俞斌介紹稱，中國太保的對AI的布局大體分為三個階段，第一階段是，從2020年—2022年，自主研發的AI服務中臺形成了上百個原始能力。AI服務的調用次數從2021年的2.12億次到2022年的4.14億次，再到2023年的6.77億次，2024年更是達到了15億次；第二階段是保險大模型的建設，從2023年開始，太保搭建了保險業首個全信創的大模型底座，大模型目前的業務應用超過了30個，數字勞動力覆蓋了數千名太保的員工。

在新形勢、新要求下，中國太保啟動了大康養、“AI+”和國際化三大戰略。俞斌表示，面向未來的“AI+”戰略，是太保三大戰略的重要組成部分，AI將深刻影響未來的客戶行為、商業邏輯和競爭態勢。“AI+”規劃主要聚焦于三個方面：一是新商業模式的探索，特別是運營形態及組織模式可能帶來的改變；二是伴生風險的研究；三是企業本身的數字金融層面，主要是提升整體經營管理的效率。

“人工智能的賦能不是一種簡單的替代。”中國太保董事長傅帆表示，人工智能除了帶來智能之外，還能給保險行業帶來更多的業務場景和業務機會。太保將加快研究AI應用伴生風險的保障產品，比如說網絡安全保險。目前，全球網絡安全保險的保費收入約180億美元，70%以上都來自于美國，而中國的保費相對較低。“這就給保險業提供了廣闊的業務發展空間，因為我們有更大體量的活躍用戶和應用場景。”

2022年，中國人壽獲評國家最高等級的數據管理能力成熟度評估（DCMM5），是保險行業首家獲評單位。中國人壽副總裁阮琦介紹稱，中國人壽2017年就開始引入深度學習技術，目前已經構建了多能力融合的人工智能平臺，能夠提供14項AI基礎能力，深度應用于200多個業務場景，目前還支持77項面向未來的業務場景的探索。

下一步如何走？頭部險企應對舉措有這些

“AI應用奇點來臨，將會對整個保險價值鏈上的各個環節產生重大的影響。”郭曉濤表示，AI創造價值體現在效率和智慧兩個方面：“效率”能夠持續地讓平安的運營、作業、服務持續提高效率，進一步優化成本；“智慧”讓平安在經營決策過程中，從傳統的靠“經驗”拍腦袋做決策轉變為靠“數據”智能化做決策。平安未來的發展方向也是順著人工智能的發展方向，從生成式到代理式AI發展，從“有腦有嘴”到“有手有腳”，可以執行動作。

基于現在人工智能的發展，秦泓波表示，新華保險已經在保險業率先第一批接入DeepSeek大模型，為公司內部推進人工智能發展提供了技術基礎平臺。下一步準備在代理人賦能、客戶體驗提升、內勤辦公方面全面推進大模型落地。比如，代理人賦能方面，盡快推出公司智能營銷助手、智能化陪練AI工具；在客戶體驗升級方面，推出更優的客戶服務智能體，在內勤辦公方面推出一系列AI助手。

人工智能到底由誰來駕馭？阮琦表示，中國人壽現在已經重新定位了公司的科技，要求科技人員要深度參與一線的業務經營活動，現在中國人壽的壽險App，其日常的運營就是由科技來主導。這是中國人壽面對人工智能挑戰的基本應對和準備。

太保管理層表示，從當前來看，一是提高AI的普惠性，通過AI賦能內外勤員工，幫助大家突破能力的上限；二是加快全員AI素養的培養，通過自下而上的AI微應用解決業務末梢的痛點，通過自上而下的AI流程創新、組織創新和模式創新驅動保險經營價值鏈轉型升級；三是形成AI的創新組織和治理體系，未來還是要繼續加深業務與科技的深度融合，構筑AI供給端和需求端之間的新型生產關系，同時對照監管要求，嚴格做好AI的合規風險管理。

“保險行業利用人工智能技術，在提高風險評估精準度、優化核保和理賠流程、提升客戶服務體驗、促進保險產品創新等方面持續發力，有力推動行業數字化轉型。”中國人保管理層還指出，保險行業數據敏感性極高，關乎客戶隱私與行業穩定，因此要高度關注并正確認識國產大模型帶來的挑戰和機遇，統籌處理好發展和安全的關系，嚴格按照相關法律法規和上級監管有關要求，確保人工智能應用的安全性和合規性。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝