“固收+權益”銀行理財近一年Top10揭曉 平安理財4只產品上榜

榜單篩選條件：理財公司發行的投資周期在6-12個月（含）的公募“固收+權益”產品，且近1年每個完整的自然月月末均為正收益。本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系研究助理進一步核實。

南財理財通數據顯示，截至2024年11月29日，理財公司投資周期在6-12個月（含）的公募“固收+權益”產品（未合并份額）合計2129只，人民幣產品近1年算術平均凈值增長率和平均最大回撤為3.08%和0.54%。其中，近1年每月末均實現正收益的產品僅有373只，占比僅17.5%。

從機構平均收益表現看，貝萊德建信理財、渤銀理財收益表現較為領先，該期限內產品近1年算術平均凈值增長率均超4%，依次為4.63%、4.23%。相較之下，有10家理財公司收益率低于3%。

收益前十的產品榜單中有7家理財公司上榜，其中平安理財上榜4只產品，杭銀理財、交銀理財、農銀理財、青銀理財、信銀理財以及中郵理財各上榜1只產品，上榜產品投資周期均為1年。

平安理財“啟明增強周享(360天持有)1號A”近1年凈值增長率6.10%位列第一，農銀理財“農銀順心·靈動365天(L份額)”和青銀理財“璀璨人生奮斗系列(一年開放02期)”位列二三，近1年凈值增長率分別為6%、5.18%。

至少7家理財公司推出慈善理財產品，11月發行熱度升溫

南財理財通課題組監測到，在助力共同富裕的探索實踐中，多家理財公司創新“金融+慈善”模式，近期慈善理財產品發行有所升溫，2024年11月有至少3款相關產品新發。

11月21日，青銀理財正式推出全新慈善理財產品“成就系列（低波）2024年548期”，募集期為2024年11月21日至2024年12月2日，起息日為2024年12月3日，產品期限為406天，預計于2026年1月13日到期。業績比較基準為3.2%(年化)，管理費為0.4%（年化）。在產品到期日，青銀理財將固定管理費的50%作為捐贈資金，劃付至青銀慈善基金會捐款專用賬戶，專項用于支持特定公益慈善項目。

11月28日，華夏理財攜手華夏銀行推出首款公益理財產品“固收債權封閉式285號（童心筑夢）”，產品擬于11月29日開始募集，產品的超額收益將全部捐贈給慈善機構。

11月29日，交銀理財也發行首只慈善理財產品“穩享靈動慧利6個月封閉式1號（愛欣款）”，產品募集期為11月28日至2024年12月4日，私銀客戶20萬元起投。產品到期或提前終止時，將超額收益100%進行捐贈。

據南財理財通課題組不完全統計，目前包括信銀理財、興銀理財、華夏理財、交銀理財、青銀理財、工銀理財、平安理財在內的至少7家理財公司已發售慈善理財相關產品。

梳理時間脈絡來看，青銀理財、信銀理財率先探索理財與公益的“雙贏”結合。早在2021年1月，青銀理財便推出了理財公司的首款慈善理財產品，該產品將收益中年化0.30%的部分作為捐贈金額，專項用于支持公益慈善項目。

2022年，信銀理財聯合浙江省慈善聯合總會、中信銀行杭州分行發行“信銀理財金睛象項目優選(同富)封閉式1號理財產品(封閉式)”，產品到期后以客戶的名義將超額收益捐贈給浙江省慈善聯合總會。

此后，信銀理財又發布“溫暖童行”慈善理財品牌，公益資金主要捐獻于兒童健康成長領域。截至目前，信銀理財累計發行“溫暖童行”慈善理財產品15期，募集產品規模超130億元，實現捐贈近500萬元。

興銀理財、平安理財也接力推出慈善理財產品，助力“財富保值增值+社會公益善舉”的良性循環。

2023年重陽節來臨之際，興銀理財以安老助孤為主題，推出首只慈善理財產品“穩利眾盈私享（暖“興”陪伴款）固定收益類理財產品”，產品實際兌付資金的一部分將由管理人根據投資者授權代為捐贈至安老助孤、扶老助困等慈善領域。

2024年7月，工銀理財聯合工行私人銀行部面向私銀客戶推出風險等級為PR1、期限98天、業績比較基準為年化2.2%的首款慈善主題理財產品“穩益同業存單及存款固定收益類封閉式理財產品”，該產品已于10月16日到期，超額收益已全部交付至“君子伙伴慈善信托”，用于開展扶貧濟困、助醫助學、養老助殘、環保優撫、科教文衛等各類慈善活動。

2024年9月，平安理財攜手廈門國際銀行正式發行“穩健精選封閉第225期（僑愛心）”慈善理財產品，該產品主投低波標準化債券資產，包括存款、回購等，以追求穩定票息收入為目的、疊加低相關的多策略，通過利率債量化交易能力等進一步分散風險、降低波動以及追求資本利得增厚。產品正式終止后，超出業績比較基準部分的超額收益將全部捐贈予上海市華僑事業發展基金會，用于慈善公益活動項目的開展。

三種捐贈模式

綜合上述慈善理財的產品設計來看，慈善理財產品的底層投資邏輯與普通的固收理財產品類似，產品定位相對低波穩健。在捐贈模式上，目前主要有3種方式，包括固定比例的產品管理人費用、固定比例或全部超額業績報酬、年化收益率中的一定比例對資金進行捐贈。

產品形態上，慈善理財產品主要為固定收益類封閉式產品。一方面，一些慈善理財產品的捐贈模式是將一定比例的超額業績報酬或全部超額收益進行捐贈，基于此，運作較為平穩、風險等級較低的固收類產品相對收益確定性更高，產品方能穩定實現捐贈目標；另一方面，封閉式產品可配置一些持有至到期資產，且避免了開放式產品中投資者大額贖回等情況對產品凈值的影響，保障了產品持有人利益，最大限度實現公益捐贈的目的。

值得肯定的是，理財公司探索創新慈善理財產品實現社會公益與投資者利益的雙重目標，并通過這種方式積極履行企業的社會責任，持續提升了理財投資的普惠性。但目前發行此類產品的機構仍在少數，且產品的設計多有雷同。對于部分設計為捐贈超額收益的產品來說，在震蕩市場下保持收益的穩定性，從而實現更好的捐贈目標仍需管理人進一步探索。

（作者：薛茹云 編輯：唐曜華）

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