上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理湯鎮(zhèn)源：家庭服務(wù)信托作為“迷你版”家族信托，其市場(chǎng)空間需要腳踏實(shí)地去探索

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

11月21日，上海信托在深圳舉辦了“上海信托大灣區(qū)特色服務(wù)體系2.0暨灣區(qū)全景·睿賬戶”發(fā)布會(huì)。

會(huì)上，上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理、上信信托執(zhí)行董事湯鎮(zhèn)源發(fā)表了主旨演講。湯鎮(zhèn)源表示，人生場(chǎng)景下有四大金融賬戶，分別為銀行存款賬戶、券商股票賬戶、基金理財(cái)賬戶和信托全景賬戶。

上海信托大灣區(qū)家族辦公室總經(jīng)理、上信信托執(zhí)行董事 湯鎮(zhèn)源

在信托全景賬戶方面，除了傳統(tǒng)的家族信托外，記者注意到“家庭服務(wù)信托”于近年新興。對(duì)于家庭服務(wù)信托是什么、信托行業(yè)特色化發(fā)展方向等問(wèn)題，湯鎮(zhèn)源向每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸ㄒ韵潞?jiǎn)稱“NBD”）講述了自己的經(jīng)驗(yàn)與觀點(diǎn)。

家庭服務(wù)信托理論上是“迷你版”家族信托

NBD：什么是家庭服務(wù)信托？和家族信托有什么區(qū)別？

湯鎮(zhèn)源：根據(jù)2023年3月份的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，信托業(yè)有三個(gè)分類，分別為資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托和公益慈善信托。

資產(chǎn)服務(wù)信托里面有很多細(xì)項(xiàng)，其中有一個(gè)細(xì)項(xiàng)是財(cái)富管理信托，包括家族信托、家庭服務(wù)信托等。家族信托金額不低于1000萬(wàn)元，而家庭服務(wù)信托設(shè)立起點(diǎn)是100萬(wàn)元。家庭服務(wù)信托理論上是“迷你版”家族信托，功能都一樣，服務(wù)更普惠，但在投資和規(guī)模上略有區(qū)別。

NBD：信托行業(yè)近年景氣度下降，您覺(jué)得信托行業(yè)的護(hù)城河，以及特色化發(fā)展方向在哪里？

湯鎮(zhèn)源：信托行業(yè)情況類似“上帝關(guān)上一扇門，就開(kāi)了一扇窗”，傳統(tǒng)的貸款類、非標(biāo)類信托受限的同時(shí)，信托行業(yè)需要自身的“護(hù)城河”。根據(jù)監(jiān)管的信托三個(gè)分類，其中尤其是資產(chǎn)服務(wù)信托，其實(shí)解釋的就是這個(gè)業(yè)務(wù)只有信托公司能做，或者說(shuō)只有信托公司才能做得好的本質(zhì)問(wèn)題，解答了“為什么要信托做”“信托怎么做”“信托怎么做得好”的問(wèn)題。

家庭服務(wù)信托處于起步階段，其市場(chǎng)空間需要腳踏實(shí)地去探索

NBD：對(duì)于上海信托在大灣區(qū)的發(fā)展，以你的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，大灣區(qū)客戶在需求上有哪些特色？

湯鎮(zhèn)源：去年我們講了大灣區(qū)客戶的四大特征，被我們很多合作伙伴認(rèn)可。

一是財(cái)富的傳承意愿旺盛；二是民營(yíng)企業(yè)很發(fā)達(dá)；三是跨境業(yè)務(wù)需求很旺盛；四是關(guān)注家族家風(fēng)建設(shè)。

大灣區(qū)對(duì)信托的需求其實(shí)是越來(lái)越多的，認(rèn)可程度也越來(lái)越高。客戶會(huì)發(fā)現(xiàn)周圍很多人都接受了信托服務(wù)，宣傳的人也很多；而民營(yíng)企業(yè)要經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期、市場(chǎng)波動(dòng)等，防范風(fēng)險(xiǎn)也是其本身的需求。

從目前規(guī)模上的增量來(lái)看，與家庭服務(wù)信托相比，家族信托多一些。因?yàn)榧易逍磐行纬蓵r(shí)間相對(duì)比較長(zhǎng)，市場(chǎng)對(duì)其了解程度也高，而且規(guī)模也大，起點(diǎn)就是1000萬(wàn)元；家庭服務(wù)信托則是前幾年剛起步，所以很多人還不了解，這類信托未來(lái)是有市場(chǎng)空間的，但是其市場(chǎng)空間需要我們腳踏實(shí)地去探索。

NBD：據(jù)悉，上海信托的家庭服務(wù)信托現(xiàn)在和銀行、券商都有合作。家庭服務(wù)信托和銀行的財(cái)富管理相比，有什么獨(dú)有的目標(biāo)和區(qū)別？

湯鎮(zhèn)源：原來(lái)的財(cái)富管理比較傳統(tǒng)，比如銀行銷售保險(xiǎn)、存款、理財(cái)?shù)龋且凿N售為導(dǎo)向的；而家庭服務(wù)信托是對(duì)客戶整個(gè)財(cái)產(chǎn)確權(quán)，然后做資產(chǎn)管理以及傳承服務(wù)。我們將“信托賬戶”作為財(cái)富管理的解決方案，與銀行、券商、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，共同為客戶提供服務(wù)。