非銀支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管條例實(shí)施細(xì)則出爐

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘    

近日，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）。2023年12月，國(guó)務(wù)院公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）。為落實(shí)《條例》，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益，更好發(fā)揮非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，央行近日出臺(tái)了上述《實(shí)施細(xì)則》。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)）同時(shí)廢止。

日前，中國(guó)人民銀行舉行“推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”媒體吹風(fēng)會(huì)，人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)嚴(yán)芳現(xiàn)場(chǎng)介紹，人民銀行正在根據(jù)新的業(yè)務(wù)分類方式，抓緊修訂和完善現(xiàn)行制度，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見之后再推動(dòng)出臺(tái)。

規(guī)定過渡期安排

據(jù)悉，《實(shí)施細(xì)則》共六章、七十七條，包括總則，設(shè)立、變更與終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則等。

《實(shí)施細(xì)則》的主要內(nèi)容包括四個(gè)方面。一是明確行政許可要求。按照《條例》設(shè)置的行政許可事項(xiàng)清單，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)的申請(qǐng)材料、許可條件和審批程序，持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

二是細(xì)化支付業(yè)務(wù)規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。規(guī)定用戶權(quán)益保障機(jī)制和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整要求，充分保護(hù)用戶知情權(quán)、選擇權(quán)。

三是細(xì)化監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。明確重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、執(zhí)法檢查等適用的程序要求。強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)股權(quán)穿透式管理，防范非主要股東或受益所有人通過一致行動(dòng)安排等方式規(guī)避監(jiān)管。此外，還規(guī)定了中國(guó)人民銀行及分支機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)限和措施。

四是規(guī)定過渡期安排。明確已設(shè)立支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在過渡期結(jié)束前，達(dá)到有關(guān)設(shè)立條件、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例等要求。過渡期為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，不滿12個(gè)月的，按12個(gè)月計(jì)。

細(xì)化支付業(yè)務(wù)分類

根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類和儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。

僅從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類業(yè)務(wù)的，非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上，按下列規(guī)則附加提高：注冊(cè)資本最低限額附加值為人民幣1億元。

僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額無(wú)需附加。經(jīng)營(yíng)地域范圍在其住所所在地以外每增加1個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的，注冊(cè)資本最低限額附加值增加人民幣500萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)地域范圍超過20個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的，注冊(cè)資本最低限額附加值為人民幣1億元。但是，僅從事儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類（僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值）或者儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類（僅限于經(jīng)營(yíng)地域范圍預(yù)付卡受理）的，注冊(cè)資本最低限額無(wú)需附加。

僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事支付交易處理Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額無(wú)需附加。經(jīng)營(yíng)地域范圍在其住所所在地以外每增加1個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的，注冊(cè)資本最低限額附加值增加人民幣500萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)地域范圍超過20個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的，注冊(cè)資本最低限額附加值為人民幣1億元。

僅從事支付交易處理Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額無(wú)需附加。

同時(shí)從事上述兩種以上業(yè)務(wù)類型的，注冊(cè)資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營(yíng)地域范圍，按照對(duì)應(yīng)規(guī)定加總計(jì)算。

嚴(yán)芳在媒體吹風(fēng)會(huì)上介紹，《條例》堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類，并分別從保障資金和信息安全兩方面提出監(jiān)管要求。新的分類方式，具有更好的擴(kuò)展性。