多家銀行宣布：停發！

每經編輯 程鵬    

咖啡聯名卡、游戲聯名卡、出行聯名卡......近年來，銀行聯名信用卡可謂“跨界又跨圈”。

近日，包括交通銀行、郵儲銀行、長沙銀行等多家銀行接連發布公告，宣布停發部分聯名卡。

“Costco（開市客）因業務調整，與平安銀行聯名信用卡合作將于2024年6月30日終止。”近日，來自美國的連鎖會員制倉儲式購物超市Costco宣布，將與平安銀行“分手”。

開年以來，已有多家銀行發布公告，停發相關聯名信用卡。

3月初，長沙銀行發布《關于調整長沙銀行部分信用卡續卡及補換卡方案的公告》，提到因業務調整，長沙銀行京東金融聯名信用卡、長沙銀行京東金融愛奇藝聯名信用卡、長沙銀行京東金融出行聯名信用卡已經停止發行。

同時該行表示，2024年3月1日（含）起，若客戶持有的上述三款聯名信用卡到期或需要補換卡，該行將根據持卡情況核發長沙銀行銀聯標準白金信用卡。

浙江民泰商業銀行此前公告表示，2024年4月1日起，將停止發行民泰銀行京東聯名卡，包括民泰銀行京東聯名標準卡、民泰銀行京東聯名分期卡、民泰銀行京東出行聯名卡、民泰銀行京東視娛聯名卡。

近年來，交通銀行、郵儲銀行、招商銀行等機構也曾發布公告表示會停發部分卡種。

為了搶占客源、刺激消費，近年來，銀行圍繞各類消費場景推出聯名信用卡。聯名卡持卡人在特定領域消費時，可以享受普通信用卡沒有的優惠，包括但不限于雙倍積分、專項折扣、免年費、刷卡金返利等福利。然而不少聯名卡推出不到2年的時間就宣布停發。

既能讓消費者“薅羊毛”，又能為銀行帶來更多客流，看似是香餑餑的聯名卡，為什么會如此“短命”？

有媒體梳理公告發現，“業務調整”“合作期滿”等為銀行停發部分聯名卡的主要原因。

據中國銀行保險報報道，經濟學者盤和林指出，銀行停發部分聯名卡大部分是因為協議到期、合作期滿，且沒有續期，少部分是因為考慮合規性。同時，信用卡發卡量已基本飽和，現在大部分居民都已經擁有信用卡，聯名卡徒增閑置，也不能給銀行帶來效益。

“信用卡‘發卡熱鬧、銷卡落寞’的情形由來已久。新卡推廣一段時間后伴隨著權益降低和交易頻次減少，銷卡潮迭起。” 銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示。

另據金融時報，星圖金融研究院副院長薛洪言認為，“聯名平臺或商家可供挖掘的客群是有限的，聯名信用卡的發卡量達到峰值后通常會陷入增長停滯，導致發卡行和商家繼續投入資源的意愿下降，繼而信用卡對存量持卡人和潛在用戶吸引力下降，交易額與活躍度下滑。”

也有部分業內專家表示，相比普通信用卡來說，聯名卡的使用群體更加小眾，而且由于市場環境變化很快，一些商品、購物規則可能也會發生變化，因此很多聯名卡并不適合長期使用。

“除捆綁專屬權益外，聯名信用卡與普通信用卡產品并無實質性差異。”薛洪言表示，“要打造聯名信用卡中的常青樹，需要專屬權益投入在經濟上具有可持續性。

一直以來，聯名卡都是銀行信用卡業務獲客的重要手段，特別是在信用卡業務“跑馬圈地”時期，聯名卡針對特定場景和群體，推出多項福利，積極觸達客戶。

近年來，隨著信用卡業務走入“精耕細作”時代，“信用卡業務重點已經從獲客轉向存量，銀行更看重存量用戶信用卡的使用頻率。”盤和林表示。

《中國信用卡消費金融報告（2023）》指出，以用戶為中心的數字化轉型成為信用卡業務戰略發展方向。隨著信用卡線上服務便利化政策進一步放開，銀行信用卡業務數字化轉型也將迎來更多機遇。

“信用卡機構需強化線上平臺及服務能力的提升，打造一體化經營體系，以‘卡片+信用卡手機應用+場景+權益’為錨，為新增突圍與存量促活帶來良好助力。”蘇筱芮表示。

盤和林指出，未來信用卡業務將繼續與數字技術結合，無卡信用卡，線上、移動信用卡將成為主流。信用卡業務也更加傾向于個性化定制，以用戶畫像為基礎，推出更符合用戶消費偏好的信用卡。信用卡業務也需更重視合規性，以降低信用卡業務相關風險。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對|孫志成

封面圖片來源：視覺中國

每日經濟新聞綜合自紅星新聞、中國銀行保險報微信、金融時報