注意！這家大行嚴控信用卡資金用途：不得用于購房、理財等！若違規將采取降額、停卡等措施

每經記者｜肖世清    每經編輯｜程鵬 馬子卿 蓋源源    

在銀保監會、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》）后，各家銀行紛紛發布公告響應，規范信用卡資金流向。

近日，建設銀行信用卡中心發布了《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》， 規定信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域。

與此同時，建設銀行（SH601939，股價5.58元，市值1.40萬億元）還在公告中強調， 若使用該行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關措施。

建行信用資金不得用于購房、理財等

事實上，在銀保監會、央行發布《通知》之前，兩部門一直嚴打信用卡資金違規流入樓市、股市等領域。

就建行發布的公告看來，其限制信用卡資金流入的領域更為細致。公告指出，該行信用卡不得在房地產類商戶、境內房產稅費類商戶、投資理財類商戶、境內煙草經營類商戶進行交易。

除此之外，建設銀行還對境內物業、分時用房類商戶、境內人身保險類商戶、境內納稅類商戶以及境內其他批發商、建筑裝飾材料批發等領域進行了交易額度限制。

其中，在境內物業、分時用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得超過5萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

境內人身保險類商戶和境內納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣；批發商、建筑裝飾材料批發的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

與此同時，建行在公告中提醒用戶，若使用該行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關措施。為保證用戶正常使用該行信用卡，請用戶務必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證，以便該行及時核實。

招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，建行上述措施是要推動信用卡業務回歸本源，信用卡本質上主要用于消費，兼具小額消費信貸、支付結算功能等。實際上，信用卡資金不能用于購房、理財、炒股等一直是監管明文規定的。此次，建進行集中強調并提出一些細化的要求，更便于實踐中執行。

董希淼建議，對用戶來說，信用卡是要科學、合法合規使用，不能用于違規套現，不能套取信用卡資金用于炒房、炒股，違規套現信用卡使用有可能會受到限制，甚至還可能承擔法律責任，比如說套現金額過大，長期不還可能就涉及信用卡詐騙等。

專家：信用卡新規就是讓其回歸產品設計初衷

在建行發布公告之前，光大銀行信用卡中心發布通知指出，為保護廣大金融消費者的資金安全和合法權益，根據監管部門相關要求該行將陸續對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。

《每日經濟新聞》記者注意到，央行、銀保監會在《通知》中要求，銀行業金融機構不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。強化睡眠信用卡動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平。

此前，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對每經記者表示，長期睡眠卡，對于消費者來說可能被不法分子盜用、盜刷風險，如果信用卡有年費，容易導致個人征信受損；信用卡過多也可能導致個人過度負債等。對于發卡行來說，盡管發卡規模上去了，但過量發卡導致資金成本上升，不利于信用卡風險增加銀行系統負擔，造成資源浪費。

周茂華稱，信用卡新規就是讓信用卡回歸產品設計初衷，回歸小額信貸消費功能。有效防范信用卡資金違規使用造成潛在風險，例如：此前有出現信用卡資金違規流入樓市及金融市場，可能助長局部泡沫風險；對于金融機構風險管控造成困難；容易導致信用卡消費者過度負債風險。通過監管部門與金融機構合力堵住潛在風險“漏洞”，推動國內信用卡業務規范健康發展。

記者| 肖世清

編輯| 程鵬 馬子卿  蓋源源

校對| 段煉

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