交銀人壽：康養服務送安心，養老年金解百憂

隨著《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》《關于推動個人養老金發展的意見》在2022年上半年先后出臺，健康養老服務愈發成為相關行業重點關注的發展方向。保險也不例外，作為交通銀行旗下壽險子公司，交銀人壽立足以人民為中心的服務理念，積極融入交通銀行養老金融戰略，通過“養老服務+金融保險”的創新模式，為養老、規劃養老客群提供一站式康養綜合解決方案。特別是今年以來，公司定制化的養老產品和健康管理服務紛紛上線，實現量質齊升，服務老年群體的能力得到進一步顯現。

動態推進適老化改造

交銀人壽持續落實線上線下多方位的適老化改造實踐舉措，為養老服務業務的系統性推進提供穩健基礎。

針對線上服務，交銀人壽集科技創新和人文關懷于一體。升級完善官方App功能，開發“關懷模式”，對頁面字號進行放大，方便老年人查閱或辦理業務。公司官網優化改造，更好地適應老年客戶閱讀需要。客服熱線針對老年客戶開通一鍵轉人工服務功能，減少語音等待時間。針對線下柜面服務，交銀人壽把考量細化到全流程的各個環節，柜面指定專人擔任老年人暖心服務專員，優先為老年人辦理業務提供指引。對親至柜面辦理業務的老年客戶，強化提示其關注“個人信息保護”“代理退保”“老年領域非法集資”等風險。公司為老年客戶保留線下紙質投保、保全、理賠等服務，不強制線上辦理業務。對于部分有特殊困難的老年客戶，公司保留上門服務并確保第一時間響應。

今年3月，銀保監會主管的《中國銀行保險報》發布了“2021年度銀行業服務創新案例”榜單，交銀人壽線上線下適老化改造獲評“保險業適老服務典型案例”。

著力提升康養服務品質

針對健康養老服務，交銀人壽精選市場口碑好、服務優、安全可靠的“醫加壹健康”“友康科技”“上海申養”和“博斯騰腦健康”等不同領域專業機構合作搭建“健康管理”直通車服務響應平臺，通過頭部養老服務合作伙伴與自身服務團隊的機動配合打造具有交銀特色的輕資產養老服務體系。

“健康管理”直通車服務除配置健康咨詢、門診就醫預約、藥品福利等市場主流服務之外，還契合客戶所需增加了特色服務項。如針對老人就醫出行難，家人陪同時間成本大的問題提供“老人就醫陪診”服務，接送、掛號、就診可全程陪同，一個工作日響應，兩個工作日內落實；針對老人智能化運用不熟悉的問題提供“老年一鍵通”技術支持，一鍵即可實現緊急求助、出行訂車等服務。總體而言，客戶可根據自己或家人對應的服務需求，選擇不同產品適配服務，從而實現從過往單一保險金領取到多元服務對接的模式跨越。

公司系統性的康養服務去年開始正式從上海起步，輻射長三角地區，同時也逐步向北京、遼寧、江蘇等地拓展，通過選擇各地綜合性強的服務供應商，持續提升整體配套服務工作。

與此同時，交銀人壽積極探索專業化養老顧問服務模式，公司積極通過引進社會專業培訓，打造擁有資質認證的專業化養老顧問團隊，讓銷售隊伍能夠更好地提供養老財務規劃和長期資金管理服務，一對一、個性化地為客戶提供專業化養老顧問服務和金融解決方案，實現從健康管家到康養管家的跨越。目前，相關工作已在北京、上海、江蘇等多地開展試點。

重點打磨養老產品體系

對于產品端，養老方面的保險需求一方面是年老后生活費用的給付需求，另一方面是由于身體機能的衰退所產生的醫療照護費用的支付需求。交銀人壽作為銀行系壽險公司中較早開展養老金融業務的公司，致力于根據不同客群在生命周期各階段的不同保險保障需求，針對性開發專屬養老年金保險產品。

對于老年人群，交銀人壽結合年齡、代際和區域信息，根據客戶健康狀況、家庭經濟情況等，圍繞消費場景開發了交銀人壽幸福人生頤承銀發養老年金保險。該產品較好地解決65-75周歲老人無適當的養老年金可買的痛點，并兼顧老年客群養老與傳承兩大需求。客戶短期繳費后即可領取確定收益的生存金，覆蓋整個養老黃金期。以一位60歲老人為例，選擇3年交費，年交保費30萬元，客戶第五年起就可每年領取約3.3萬元養老年金。假如期間不幸身故，可累計傳承至少90萬元。該產品2021年底正式上市以來深受市場關注，公司涉及出單機構達到17家，截至目前已累計實現保費收入近1.4億元。

針對“供老族”未老人群，公司定制積累期較長的交銀人壽幸福人生頤養終身養老年金保險。該產品增設月交保費模式，滿足不同特點的養老規劃需求。客戶可根據實際需求選擇保證領取期間，最早55歲開始穩定持續領取，“活越久領越多”，享受與生命等長的穩定養老保障。以一位40歲中年男士為例，選擇交費10年、月交1萬元、保證領取30年，60歲起即可年領取約8.5萬元養老年金，當下輕松投入即可助力品質養老。

此外，交銀人壽也計劃于近期推出兩款低保費、高保額的一年期健康險，包括骨折險和癌癥醫療險，為老年人提供更多的風險保障。

作為交銀集團的一員，后續，交銀人壽將繼續圍繞交行“交銀養老”金融戰略，立足專業、把握機遇，積極融入，不斷創新養老金融服務供給，做好康養生態布局，為客戶提供具有交銀特色的養老金融服務，讓普惠養老走進千家萬戶。

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