專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)至全國(guó)

每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜陳旭    

2月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），將專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，各試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)合理制定業(yè)務(wù)規(guī)劃，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，探索滿(mǎn)足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求，同時(shí)要求各銀保監(jiān)局做好政策解讀，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管。

3月起試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)至全國(guó)

《通知》規(guī)定，自2022年3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。試點(diǎn)范圍擴(kuò)大后，相關(guān)監(jiān)管要求適用《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕57號(hào)）規(guī)定。

《通知》要求，各試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)秉持長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念，合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有序推進(jìn)各項(xiàng)工作。在堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能。要服務(wù)民生大局，積極探索滿(mǎn)足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。

各銀保監(jiān)局要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)和單位的溝通協(xié)調(diào)，做好政策解讀，營(yíng)造試點(diǎn)發(fā)展的良好氛圍。要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，堅(jiān)決查處各類(lèi)損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。對(duì)試點(diǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，其是否將更具優(yōu)勢(shì)呢？

“從目前來(lái)看，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，具有三大優(yōu)勢(shì)。”平安養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)記者表示，首先是開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

2018年起，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司積極參與，是該保險(xiǎn)的主要參與主體。經(jīng)過(guò)4年的實(shí)踐，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售、產(chǎn)品、系統(tǒng)支持上，均積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。而專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與個(gè)人稅延保險(xiǎn)均屬于養(yǎng)老年金保險(xiǎn)范疇，均有高度相似性。

其次是打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢(shì)。主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司均是企業(yè)年金、職業(yè)年金受托、投資的頭部公司。未來(lái)，在第三支柱政策支持下，將整合年金和專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等潛在的第三支柱產(chǎn)品，統(tǒng)籌、打通個(gè)人的養(yǎng)老金第二三支柱，為個(gè)人養(yǎng)老提供更加完善的解決方案。

第三是團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。目前，已經(jīng)開(kāi)展的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)重點(diǎn)是非常規(guī)就業(yè)人群，例如外賣(mài)、快遞等，在與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作中，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為傳統(tǒng)的團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，具有產(chǎn)品精算、營(yíng)銷(xiāo)等優(yōu)勢(shì)，將加速專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。

此前有6家保險(xiǎn)公司試點(diǎn)

為推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)加快發(fā)展，更好地服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，積極滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，2021年6月1日起，由6家人身險(xiǎn)公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開(kāi)展為期一年的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司包括：人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)六家大型險(xiǎn)企。

由于專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益模式采取的是“保底+浮動(dòng)”，因此產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心，領(lǐng)取期均為客戶(hù)60周歲之后，可以有多種領(lǐng)取頻率。

數(shù)據(jù)顯示，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，總體運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)反響良好。截至2022年1月底，6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬(wàn)人。

銀保監(jiān)會(huì)表示，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)已逐漸為消費(fèi)者所理解和接受，保險(xiǎn)公司已初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。

擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，可以使更多消費(fèi)者接觸到具有較強(qiáng)養(yǎng)老功能的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步引導(dǎo)和培育養(yǎng)老金融消費(fèi)觀(guān)念；有利于推動(dòng)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，更好滿(mǎn)足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。