涉經營貸違規流入樓市 中誠致信融資擔保被罰40萬元

每經記者｜李玉雯    每經編輯｜廖丹    

12月31日，深圳市地方金融監督管理局公示了一則行政處罰決定，該局對深圳市中誠致信融資擔保有限公司（以下簡稱“中誠致信”）向監管部門提供虛假文件案進行了調查，并于今日依據《融資擔保公司監督管理條例》第四十二條第（二）項作出處罰決定，對中誠致信處以40萬元人民幣罰款的行政處罰。

據了解，2021年6月，針對經營性信貸資金違規流入房地產領域等問題，深圳市地方金融監管局對轄內個別融資擔保公司、小額貸款公司實施了專項檢查。在檢查過程中，中誠致信向該局提交了部分虛假業務合同等文件資料。此后，該局依照有關規定開展了行政調查，對相關文件、資料進行了交叉比對和審核，對業務模式進行深入研究，并征求了有關方意見、開展了專家論證。經法定程序后，該局決定對該公司作出40萬元人民幣罰款的行政處罰。

深圳市地方金融監管局有關負責人表示，近年來，地方金融業態快速發展,金融服務類型不斷豐富，在服務實體經濟、支持小微企業發展、推動地方經濟發展等方面發揮了積極作用，成為傳統金融行業的重要補充。但同時，部分地方金融組織也存在經營管理不規范、業務不合規等問題，潛藏一定風險隱患。

深圳市地方金融監管局自承接“7+4”地方金融業態監管職責以來，不斷夯實監管基礎，完善監管制度框架，加強監管信息化建設，深入推進行業監管規范，并保持監管高壓態勢。2020年10月，該局對深圳市天大聯合融資擔保有限公司作出首個行政處罰決定。今年6月，該局開展了涉房地產業務專項檢查，依法對多家融資擔保公司、小額貸款公司采取監管約談、責令改正、暫停部分業務等措施，嚴防經營性信貸資金違規流入房地產領域。

在對中誠致信開展現場檢查期間，該局發現該公司與某小貸公司合作開展債權轉讓業務。為進一步核實業務情況，該局要求中誠致信提供相關業務合同、網上銀行電子回執等資料，并對該小貸公司實施了延伸檢查。經交叉比對兩家公司提供的材料，認定中誠致信提交的《借款合同》《網上銀行電子回執》等材料中有部分為虛假文件，并且其資金最終流向了房地產領域，影響國家房地產調控政策有效性。

“中誠致信與某小貸公司開展的部分‘債權轉讓’業務實質屬于法規禁止事項，其通過提供虛假材料的方式，誤導監管部門，用以隱瞞其業務實質，違反了《融資擔保公司監督管理條例》第四十二條的相關規定。綜合考量其違法事實、違法行為性質、情節與社會危害程度，依法認定其適用于從重處罰的情形，故作出40萬元人民幣罰款的行政處罰決定。”上述負責人表示。

至于后續如何規范地方金融組織行為？

深圳市地方金融監管局表示，一是持續加強監管震懾，既要“長牙齒”，也要“咬合”。不斷加大現場檢查力度，堅持對違法違規問題“零容忍”，并通過監管約談、通報批評、行政處罰等系列舉措，保持監管高壓態勢。

二是不斷完善監管法規制度體系。積極推動地方金融監管立法，形成上位法支撐；與時俱進，適時開展地方金融業態監管制度的修訂工作，形成市場準入、日常監管、現場檢查、有序退出等全流程制度體系。

三是進一步提升事中監管能力。持續推動監管評級，實施分級分類監管；豐富監管工具，探索制定合作機構黑白名單制度，堵塞行業監管漏洞；推動監管聯絡員制度，督促機構完善公司治理及內控體系，守住風險防范及合規的第一道防線；加強監管信息科技建設，提升監管前瞻性、靈敏性、精準性。

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