“免息貸款+人才培養+消費助農” 度小滿金融打造支持鄉村振興新模式

脫貧攻堅取得勝利后，鄉村振興全面推進，當下要做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興的有效銜接，金融業正通過實踐創新，探索出具有特色的助農模式，并通過利用科技手段，為打贏脫貧攻堅和促進鄉村振興建設提供了重要支撐。

在助農扶貧過程中，自2019年起，度小滿金融通過“小滿助力計劃”公益助農免息貸款項目，為偏遠山區的農戶提供無抵押、無擔保、無利息的純信用貸款（1萬~20萬元）。為了增強金融普惠性，提升貸款可獲得性，度小滿金融App實現了“線上申請+線上風控+遠程面簽+線上放款”的全線上化流程，踐行金融科技助農致富的本質。

為了激發農戶的內生動力，實現“輸血”到“造血”的轉變。2020年，度小滿金融探索消費助農新模式，先后聯合央視財經及新華網開啟了公益助農直播帶貨。此外，為了扶貧能起到示范帶頭效應，今年9月，還聯合友成基金會開啟了“鄉村振興·領航員人才培養計劃”。

值得注意的是，度小滿金融的鄉村振興計劃還在繼續前行。今年5月21日，度小滿金融CEO朱光宣布，未來三年，將每年發放10億元無息和低息貸款，其中繼續推出1億元免息貸款，助力鄉村振興，精準幫扶有產業帶動作用的縣域小微、村域小微。

支持鄉村振興 啟動“小滿助力計劃”

近年來，脫貧攻堅、鄉村振興的號角在中華大地越吹越響亮。人民銀行、銀保監會、證監會、國務院扶貧辦等部門不斷完善金融扶貧政策體系，通過加強宏觀信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，調動全金融系統力量集中攻堅，引導金融機構將更多資源投向貧困地區。

2019年2月，央行等五部門聯合發布《關于金融服務鄉村振興的指導意見》指出，到2020年，要確保金融精準扶貧力度不斷加大、金融支農資源不斷增加、農村金融服務持續改善、涉農金融機構公司治理和支農能力明顯提升。

為響應政策號召，積極踐行金融責任。同年4月，度小滿金融啟動“小滿助力計劃”公益助農免息貸款項目。該項目面向不同類型農村地區人群，提供無抵押、無擔保、無利息的純信用貸款服務，免息貸款金額1萬~20萬元，循環額度，還款周期為一年一次，如果還款狀況良好可以續貸，享受連續免息三年。

據度小滿金融相關負責人介紹稱，這種模式不同于商業貸款，也不是無償捐贈，而是通過企業貼息的方式，為有資金需求的貧困人群提供免息貸款，幫助那些有夢想的農戶，幫助那些有能力把資金發揮更大價值、帶領村民一起脫貧的農戶。

證監會原主席肖鋼就曾表示，免息貸款助農公益是一個有益的嘗試，可以作為一個實驗和研究的樣本，同時也鼓勵更多的機構參與進來，系統地改變農村個人征信信息薄弱的現狀，讓越來越多的金融機構敢于、愿意服務“三農”，最終實現服務好“三農”。

值得注意的是，“小滿助力計劃”不是只針對建檔立卡的貧困戶，而是在產業扶貧基礎上實現外延，把有內生動力、有帶動效應的一般農戶、致富帶頭人、扶貧車間負責人、農業合作社成員等多類農村產業人群和模式納入，根據實際情況進行幫扶。

目前，“小滿助力計劃”已在重慶、貴州、湖北、甘肅、陜西、四川、青海、寧夏等地落地，覆蓋全國31個省市的175個行政村，間接輻射超15萬農戶。

然而，度小滿金融支持鄉村振興的計劃并未止步于此。今年5月21日，正值度小滿金融獨立運營三周年，彼時，CEO朱光宣布，未來三年，將持續踐行社會責任，每年發放10億元無息和低息貸款，其中繼續推出1億元免息貸款，助力鄉村振興，精準幫扶有產業帶動作用的縣域小微、村域小微。

探索消費助農 攜手央視財經開展公益直播帶貨

然而，“小滿助力計劃”并不只是向農戶提供一筆貸款那么簡單。為了激發農戶的內生動力，實現從“輸血”到“造血”的轉變，度小滿金融不僅進行消費助農探索，還開啟了“鄉村振興·領航員人才培養計劃”。

關于消費助農，就是將扶地區農戶生產的產品搬上時下流行的電商帶貨直播間，并通過價格補貼等多種方式促進售賣。值得注意的是，公益直播中所有的農產品，均來自于度小滿的免息貸款項目幫扶農戶所在的地區。

在生產端，度小滿金融通過免息貸款驅動農戶擴大生產、加速流轉，在銷售端，度小滿金融則利用網絡公益直播形式，幫助農戶打通了產銷全鏈路，最終幫助農戶實現增產增收。

為了拓寬銷售渠道，提升農產品知名度，激發農戶生產熱情。2020年，度小滿金融先后聯合央視財經、新華網開展公益直播帶貨。

在2020年5月21日，度小滿金融聯合央視財經發起“小滿助力,‘鴻洋’愛心”公益助農直播專場活動,為重慶秀山、萬州、巫溪和湖北恩施的農戶“直播帶貨”。

2020年10月17日，度小滿金融攜手新華網客戶端推出“10.17國家扶貧日公益助農直播專場”，從“小滿助力計劃”公益免息貸款幫扶過的貴州銅仁石阡縣、重慶巫溪紅池壩鎮、重慶秀山隘口鎮三地精選12款特色農產品，為農戶直播帶貨。

在扶貧過程中，培養產業帶頭人和樹立脫貧榜樣極其重要。正是意識到這一點，今年9月，度小滿金融和友成企業家扶貧基金會聯合啟動了“鄉村振興·領航員人才培養計劃”。據悉，該計劃首期落地貴州雷山縣，選取縣域產業帶頭人、合作社負責人、返鄉青年等作為重點培訓對象，為這些創新創業帶頭人進行培訓指導，提升他們的專業技能。

在課程設計上，“鄉村振興·領航員人才培養計劃”根據學員實際需求，開設產業規劃、創業技能、經營管理等三類十幾門課程，邀請了多位專業導師，包括度小滿在內部征集的3位志愿者導師。

未來一年內，“鄉村振興·領航員人才培養計劃”將培養50名掌握產業發展、經營管理、銷售推廣等方面知識的產業帶頭人，促進產業專業化發展。

加碼金融科技 持續推動普惠金融發展

隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在金融行業的深入應用，加速了金融服務升級改造。金融科技不斷發展創新，降低了金融服務成本，也提高了金融服務效率。

需要關注的是，金融科技發展還有效助力了普惠金融。央行行長易綱就曾表示：“中國大型科技公司在業務擴張過程中，客觀上使偏遠地區、中小企業和普通家庭獲得了更多金融服務，提高了資金分配效率，促進了經濟發展。在數字技術賦能下，可以實現審批、風控等信貸全流程的數字化、線上化，減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業‘少、頻、急’的融資需求。”

就在2021年金融街論壇年會上，度小滿金融副總裁許冬亮發言表示：“智能化的金融科技帶來的改變，一是能夠大幅拓寬服務的邊界，以信貸為例，度小滿金融AI算法智能識別出40多萬個風險指標，讓信貸風險降低了25%。風險降低了，原來很多服務不了的小微用戶，現在能得到更好的服務，融資難和融資貴的問題會得到一定的緩解。二是提升了金融的服務效率。如RPA技術引入，使得很多重復性人工勞動得到節省。三是用戶的體驗得到大幅提升。如信貸的秒批秒貸，使得用戶的整個體驗有大幅提升。”

事實上，作為一家脫胎于百度的金融科技公司，度小滿金融成立之初的愿景便是致力于用人工智能推動普惠金融，為更多人提供值得信賴的金融服務，也讓更多人享受平等、專業、普惠的金融服務。

上述提到的公益助農免息貸款項目——“小滿助力計劃”，第一期便落地在重慶市下轄各鄉鎮，覆蓋的也是眾多無法得到金融服務的農戶，這不僅填補了金融扶貧的空白，也進一步完善了農村征信體系。

在落地過程中，度小滿金融是通過借助金融科技力量，使這些偏遠山區的農戶通過簡單便利的操作獲取貸款。2020年，度小滿金融上線開放申請功能，只要符合條件的農戶，都可以下載度小滿金融APP進行申請，同時簡化了免息貸款申請流程，審批通過后最快3至5個工作日就可獲得貸款。還款方面，采用線上申請、線上放款模式，通過手機操作，當天就能收到款項。

與此同時，度小滿金融也重視利用科技提升風控管理。在風險防控上，采取“線下調研+線上大數據風控”模式，讓“征信空白”的農戶也有機會獲得資金扶持，實現科技助農、精準幫扶。

對于金融科技未來的展望，許冬亮表示：“我們正處在第四次工業革命浪潮中，希望金融科技助力金融機構更好的服務小微企業，促進鄉村振興，助力實體經濟高質量發展，希望金融科技能夠幫助中小金融機構加入這場工業革命當中，跨越數字鴻溝，并幫助中國一批金融企業能在世界競爭當中占據非常領先的位置。” 文/世清