非法！上海鬧市竟出現“美聯儲批準的紅旗銀行”，銀保監局出手了

每經記者｜李玉雯    每經編輯｜易啟江    

7月22日，上海銀保監局發布《關于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》，該局近日發現有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿易結算等業務。

對此，上海銀保監局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業務許可，屬于非法金融機構。請廣大市民切勿上當受騙。

現實中的“李鬼”銀行需要警惕，除了直接使用銀行名義，還有第三方冒充正規銀行或借與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業務。記者注意到，僅今年以來便有農行、華夏、浦發、招行等多家銀行就此發出聲明，這也引起了監管的重點關注。

任何單位未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣

有自媒體日前發文稱，7月15日下午，紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區掛牌成立，并附有現場合影。該文章稱，掛牌儀式上，美國紅旗銀行上海代表處柴維醇行長就紅旗銀行的業務進行了介紹。文中表示，“美國紅旗銀行系經美聯儲批準成立的華資銀行，資金來源于歷代華人華僑的財富積累，設立的宗旨就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進中國，貸款扶持中國企業。”

網絡上關于非法金融機構“紅旗銀行上海分行”在上海掛牌的報道

上海銀保監局提醒市民，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業務許可，屬于非法金融機構。請廣大市民切勿上當受騙！廣大市民如需辦理金融業務，請前往正規金融機構。

同時，上海銀保監局表示，根據我國法律、行政法規規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機構和非法金融業務活動一經發現，必須予以取締。

來源：上海銀保監局官網頁面截圖

需要警惕現實中的“李鬼”銀行，因為名稱中帶有“銀行”字樣，往往會引發公眾誤解。

記者注意到，北京銀保監局也曾于2016年8月發布風險提示，稱發現有單位、個人申請取得了含有“銀行”、“Bank”字樣的商標或預核準單位名稱，并將其通過廣告牌、互聯網、辦公場所內橫幅標識等方式進行宣傳。

該局提醒廣大公眾：一是應當通過查驗“金融許可證”、“企業營業執照”等證書、查詢企業信用信息公示系統、銀行業監督管理機構官方網站等途徑，審慎判斷有關單位是否具有吸收公眾存款等商業銀行業務資格。二是對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標、預核準名稱開展金融相關業務宣傳的單位、個人，應當給予高度警惕。發現有關單位、個人從事非法集資、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動的，應當及時向當地公安機關報案或向主管機關反映，避免因上當受騙遭受不必要的損失。

今年3月16日，海南省地方金融監督管理局發布《關于防范非法金融活動的風險提示》，稱該局近期接到群眾舉報：海南養老銀行股份有限公司、中國養老銀行股份（海南自貿區）有限公司、世界養老銀行（海南自貿區）有限公司三家企業涉嫌從事非法金融活動。海南省市場監督管理局已將前述三家企業的營業執照收回。

多家銀行就被冒名營銷發聲

值得一提的是，近年來冒用銀行名義進行營銷宣傳的情況也頻頻出現，僅今年以來，已有包括農業銀行、華夏銀行、浦發銀行、招商銀行等多家銀行發布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業務。

例如就在近期的7月19日，招商銀行發布通告稱，近期發現有不法分子以招商銀行名義通過廣播電臺、新聞網站等機構的微信公眾號，發布虛假廣告誘導客戶下載非該行APP，并稱堅持連續每日簽到打卡即可領取不同金額的禮品。目前，該行已要求相關渠道下架虛假廣告，并向公安機關報案。

類似地，今年2月，華夏銀行、浦發銀行也相繼發布聲明稱，發現有媒體賬號發布冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內容為通過掃描二維碼下載APP，參與連續簽到領取獎品。兩家銀行已要求相關媒體撤銷或刪除虛假宣傳，同時提醒客戶注意保護自身合法權益和財產安全，不輕信虛假的宣傳內容。

更早之前，今年1月4日，農行泰安分行也對防范冒用銀行名義進行虛假宣傳進行警示。該行表示，某公司存在冒用與該行合作名義進行虛假宣傳的嫌疑。該行不存在與金融服務外包、財富管理、理財投資類公司有“投資理財、增信擔保、銀行轉貸承諾”等方面的合作關系，也未授權任何金融服務外包、財富管理、理財投資類公司使用農行標識進行宣傳。

冒用金融機構名義進行虛假營銷宣傳的現象也引起了監管重點關注。年初，銀保監會在行業內部下發《關于防范不法分子冒用銀行保險機構名義非法集資風險提示的通知》，提示各銀行保險機構要加強輿情監測、完善內控機制、履行好非法集資監測防控職責，及時報告可疑線索，切實發揮風險防范“前哨”作用。

封面圖片來源：攝圖網