平安銀行定了一個(gè)“小目標(biāo)” 私行AUM用兩年時(shí)間達(dá)到2萬億規(guī)模

每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜段煉    

9月1日，平安銀行（000001）舉行2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林、平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛等8位公司高管出席了發(fā)布會(huì)，對(duì)公司2020年中期業(yè)績(jī)情況進(jìn)行了介紹和解讀。

近年來，銀行中間收入成為各大銀行的發(fā)力點(diǎn)。特別是隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。

從中報(bào)來看，平安銀行非息收入增長(zhǎng)較快，主要來源于私行財(cái)富業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，以及投資收益的增加。

展望未來，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)給平安銀行定了一個(gè)“小目標(biāo)”，“我們不滿足于此，目前我們私行AUM過了1萬億規(guī)模，我們準(zhǔn)備用兩年時(shí)間達(dá)到2萬億規(guī)模。”

上半年突破了去年資產(chǎn)清收水平

受新冠疫情影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分行業(yè)企業(yè)和個(gè)人還款面臨較大壓力，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控帶來新挑戰(zhàn)。

截至2020年6月末，平安銀行不良貸款率1.65%，與上年末持平；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為3.54%，較上年末上升0.53個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦表示，整體來看，該行資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)應(yīng)該是平穩(wěn)向好。他指出，在增量方面把好關(guān)，這幾年平安銀行一直堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)偏好，并且根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)保持風(fēng)險(xiǎn)微調(diào)靈活性，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域一直是十大重點(diǎn)行業(yè)、幾個(gè)重點(diǎn)區(qū)域、突出的重點(diǎn)產(chǎn)品，“今年要打造新型供應(yīng)鏈，幫助小微企業(yè)突破”。

同時(shí)，郭世邦表示資產(chǎn)質(zhì)量方面要管好存量，“我們有強(qiáng)化智能預(yù)警天眼，預(yù)警前瞻性在不斷提升，工作量比過去下降了50%，一旦有什么實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)能預(yù)判到。同時(shí)，強(qiáng)化總行、行業(yè)產(chǎn)品事業(yè)部、經(jīng)營單位三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍立體化合作。”

至于不良資產(chǎn)方面，郭世邦表示，平安銀行有專業(yè)化、線上化的特管事業(yè)部，線上化后上半年突破了去年清收水平。全年整個(gè)收回特管管的資產(chǎn)197億，不良資產(chǎn)141億，為全行資產(chǎn)質(zhì)量做出重大貢獻(xiàn)。

據(jù)悉，2020年上半年，平安銀行收回不良資產(chǎn)總額141.09億元，同比增長(zhǎng)2.6%。

然而，平安銀行還不滿足。郭世邦提出，在特管這塊，不僅清收線上化，而且管理智能化，尤其是打造特管生態(tài)圈。“現(xiàn)在投資人、服務(wù)機(jī)構(gòu)、包括律所、催收公司、交易所都在生態(tài)圈，隨時(shí)可以通過在網(wǎng)上線上做產(chǎn)品推介，相比過去線下推介，次數(shù)變多，人力成本下降。”他說。

私行業(yè)務(wù)未來力爭(zhēng)達(dá)到2萬億規(guī)模

近年來，銀行中間收入成為各大銀行的發(fā)力點(diǎn)。特別是隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。

從中報(bào)來看，平安銀行非息收入增長(zhǎng)較快，主要來源于私行財(cái)富業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，以及投資收益的增加。

根據(jù)平安銀行中報(bào)，2020年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）23216.15億元，，較上年末增長(zhǎng)17.1%；其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模9230.55億元，較上年末增長(zhǎng)25.8%。

同時(shí)，2020年6月末，該行財(cái)富客戶88.27萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.3%；私行達(dá)標(biāo)客戶5.11萬戶，較上年末增長(zhǎng)16.7%。

實(shí)際上，AUM被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)，該指標(biāo)背后象征的是客群，再往前延伸是非息收入，可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。

此次，平安銀行私行業(yè)務(wù)取得巨大突破，蔡新發(fā)表示，歸因比較簡(jiǎn)單，主要是產(chǎn)品升級(jí)、隊(duì)伍數(shù)量和質(zhì)量的升級(jí)、綜合金融模式升級(jí)、業(yè)務(wù)流程升級(jí)、經(jīng)營模式升級(jí)。

對(duì)于業(yè)務(wù)流程升級(jí)，他提到，主要利用科技化手段，“現(xiàn)在我們所有私行客戶進(jìn)行合格投資者的線上認(rèn)證，然后我們?cè)俜治觯ㄤN售購買過程、適當(dāng)性管理全部做了線上化”。

對(duì)于經(jīng)營模式方面，蔡新發(fā)稱，“我們把AI+遠(yuǎn)程的人+線下的人結(jié)合做新的模式升級(jí)，特別還有一些用投顧訓(xùn)練AI、訓(xùn)練遠(yuǎn)程服務(wù)人員，這是整個(gè)經(jīng)營模式升級(jí)。”

展望未來，蔡新發(fā)給平安銀行定了一個(gè)“小目標(biāo)”，“我們不滿足于此，目前我們私行AUM過了1萬億規(guī)模，我們準(zhǔn)備用兩年時(shí)間達(dá)到2萬億規(guī)模。”

封面圖片來源：每經(jīng)記者 劉國梅 攝