2020-06-19 15:18:54
“科技賦能金融有‘從0到1’和‘從1到N’兩大路徑。”6月19日,在上海陸家嘴論壇上,平安集團總經理兼聯席CEO謝永林首次公開談到科技賦能金融。
他認為,“從0到1”是以金融公司為主體,通過ABCD(AI、區塊鏈、云技術、大數據)等科技手段實現金融主業提質增效,實現“兩升兩降一新(效率提升、體驗提升、成本降低、風險降低、模式創新)”。“從1到N”則是以金融科技公司為主體,總結、提煉0到1的成果,批量化、模塊化賦能中小金融機構,幫助其低成本、集約化的分享科技發展紅利。
謝永林以平安集團為例,談到平安集團通過長期超前的科技投入和布局,實現了壽險、信用卡、銀行AI客服等業務服務效率的快速提升。他也首次披露平安旗下陸金所控股全面轉型的定位和兩大功能,即在“金融科技公司”定位下,通過強化信息平臺和科技平臺兩大功能,以2F2C的模式幫大眾理財,以2F2B的模式科技賦能,“從1到N”,做金融科技放大器,助力行業數字化轉型。
“平安旗下的陸金所控股一直不斷勇敢嘗試,依托平安綜合金融平臺,探索‘從1到N’可行路徑。”具體而言,在信息平臺方面,陸金所控股將繼續在線上財富管理方面,精選產品,以互聯網思維展示各類金融機構服務、產品,打造極致的客戶體驗,為客戶提供更多元、更透明、更便捷的金融產品選擇;通過打造規范、透明、專業的信息披露平臺,讓客戶能真正看懂看透產品資產與風險,保護投資者利益。
在科技平臺方面,陸金所控股將平安和自身資產配置、風控以及O2O客戶服務等各項金融能力,通過開放平臺接口對外輸出給其他中小金融機構,“通過風控、客戶識別、智能服務等技術,幫助中小金融機構做好風險防范,避免出現系統性金融風險,同時提升中小金融機構服務經營客戶的能力,進而幫助中小微企業更高效快捷的獲得融資支持。”
謝永林強調,陸金所控股的戰略目標是通過賦能中小金融機構,幫大眾理財、幫企業融資,支持民生,支持實體經濟,“將通過2F2C(連接金融機構和C端客戶)路徑,幫大眾理財,實現財富保值增值,滿足大眾對美好生活的向往;通過2F2B(賦能金融機構和企業)路徑,賦能中小金融機構,進一步解決中小微企業融資難題,支持實體經濟。”
陸金所控股是平安集團孵化出的金融科技獨角獸,旗下涵蓋線上財富管理、消費金融以及機構金融多項業務,連續多次被評為畢馬威全球金融科技百強榜前十,其每次的轉型均被視為金融科技行業發展的風向標之一。
作為行業頭部企業,去年以來,陸金所控股的轉型被廣為關注。在行業整頓的大背景下,陸控在轉型過程中,業務依然保持穩健。根據中國平安一季報,陸金所控股客戶資產管理規模與貸款管理余額實現“雙增長”,分別達到3548億元和5063億元,平臺注冊用戶增長9.1%,資產端合作機構達300余家。有媒體報道,陸金所控股2019年管理貸款余額4622億,超過24家持牌消金公司截至2019年9月的合計數。
“陸金所控股的優勢是比金融公司更懂科技,比科技公司更懂金融。依托科技能力搭建智能經營體系,運用AI技術實現客戶與產品的智能匹配,大數據風控、區塊鏈溯源及認證、客戶賬戶安全管理等前瞻技術,是陸金所控股多年線上數字化運營所積累的核心競爭力。陸金所控股此次的轉型路徑是比較清晰的。不單純是經營業績表現。更重要的是,快速的調整,讓其業務模式更具韌性。”有行業人士表示。
陸金所控股打造“信息+科技平臺”似乎早有苗頭。公司早在去年底就曾對外表示,要通過技術驅動引領行業發展,通過各種新技術的探索和應用,為客戶以及行業發展創造更多價值。
據了解,陸金所控股是國內首家將區塊鏈技術融入平臺運營的金融科技公司,其早在去年就已將區塊鏈應用于平臺多項運營環節中,包括使用區塊鏈技術輔助用戶身份認證、交易溯源、以及金融資產上鏈等業務。陸金所控股AI智能面簽技術在今年疫情期間發揮優勢,不僅讓客戶面簽服務不受影響,還讓簽約效率提升數倍,部分理財產品門類的客戶投資使用率最高達到了100%。
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