挪用信貸資金炒房？深圳銀保監、人行聯手排查，限期收回

每經記者｜胡琳    每經編輯｜易啟江    

昨日，深圳銀保監局聯合人民銀行深圳中心支行召開轄內銀行座談會，對于加強信貸管理服務實體經濟提出相關要求，其中包括：對房產交易完成后短期內申請抵押貸款的業務要重點審查融資需求的合理性。要加強對房產抵押經營貸的資金用途監控，不得違規流入房地產領域。

《每日經濟新聞》記者從某股份行深圳分行獲悉，接到房抵經營貸自查要求后，該行已經開始展開自查工作。

圖片來源：攝圖網

監管嚴管抵押經營貸流入房地產

昨日下午召開的這次會議，要求各行迅速開展全面排查，對于排查發現信貸資金違規挪用于房地產領域的貸款要限期收回。同時，要求銀行要繼續按照銀保監會要求加強小微企業金融服務，不要因業務規范而影響對小微企業和個體工商戶正常生產經營的信貸支持。

不過，關于網傳要收回所有1月25日后抵押經營貸一事，深圳銀保監局對《每日經濟新聞》記者表示，沒有責令各放款行收回所有1月25日后審批的過戶不滿半年的房產做的抵押經營貸。

《每日經濟新聞》記者從某股份行深圳分行獲悉，接到房抵經營貸自查要求后，該行已經開始展開自查工作。

實際上，央行深圳中心支行和深圳銀保監局會要求轄區內銀行對抵押經營貸款展開全面排查，此舉并非空穴來風。

記者咨詢了兩名中介，從他們口中獲悉，經營貸款用于在深圳買房這種情況的確存在。其中一名中介回復記者稱，因為最近的利息比較低。

受疫情影響，很多企業面臨著資金周轉困難的情況。不少銀行對于經營貸款利率都給出了優惠讓利。

除了利息低以外，一名銀行內部人士告訴記者，經營貸買房操作應該是一直都有，但最近是與政府扶持中小企業貼息有關。

深圳“戰疫”貼息力度大 有人想鉆空子

今年3月，深圳市人民政府針對受疫情影響嚴重的中小微企業按照實際支付利息的50%給予總額（同一支持對象在不同銀行業金融機構獲得的貼息累計計算）最高100萬元的補貼。

《每日經濟新聞》記者注意到，深圳龍崗區也針對符合條件的企業，對于在疫情期間新增貸款之日起3個月內實際發生的利息額，給予全額扶持，單個企業最高不超過30萬元。

此次，監管明確要求房抵經營性貸款展開自查工作，為何針對對象是房抵經營貸款，而不是其他經營性貸款？

某股份銀行人士告訴記者，經營性貸款分為抵押和非抵押貸款，但是在他來看，信用貸款應該不會出現太大問題，主要原因是這類貸款對于貸款人門檻較高，審查也會很嚴格。

同時，抵押經營貸款利息低也使這類貸款成為部分炒房人員違規將經營貸款挪用于房地產領域的原因。一名國有大行人員告訴記者，抵押經營貸款利率非常低，公司法人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款。

除了挪用經營貸款、鉆政府貼息政策的空子，記者還從銀行人員口中獲悉，對于炒房客而言，超出抵押物價值的超額貸款也是存在的。

《每日經濟新聞》記者從上述國有大行人員口中獲悉，一般情況下，抵押貸款是以抵押物品價值的7成放款給借款人。而據這名銀行人員稱，也存在超過抵押物品7成放款的情況。“可以在評估價上面做手腳，通過評估機構把評估價作高。”該銀行人士告訴記者。此外，他表示，部分小銀行基層部門向上級報備時可以放款到100%及以上，由銀行主動承擔風險，不過這種問題比較大。

浙江也出現經營貸款流向房地產

浙江銀保監局日前公布了兩張罰單——余杭德商村鎮銀行和浙江富陽恒通村鎮銀行因經營性貸款和消費貸款資金被挪用于購房，分別被罰35萬元、30萬元。

在各種貸款利息優惠、貼息政策的加持下，超低息貸款利率炒房成為可能。為何銀行經營貸款流向房地產屢禁不止？

上述國有大行人士也道出了實情，他稱現在貸款投資生產收益不理想，無論是投資人還是經營者，現在都在尋找比較安全的避險資產。“那么便宜（利息），我貸款了但是做什么（經營）都不理想，還不如做類似深圳的房產，這樣也很惡性循環。”上述銀行人士表示。

不過，在某股份行人士來看，這種情況仍然是少數。人行讓自查先摸底，后續會有些控制措施，他告訴記者，還是要客觀看待此事，這種違規情況應該是少部分。

事實上，對于政府而言已經注意到經營貸款違規流入房地產的情況。昨日，深圳市中小企業服務局發布《關于規范實施中小微企業貸款貼息項目的通告》稱，最近，有報道稱，個別機構和個人弄虛作假，將用于購房、炒股等的貸款包裝后騙取財政貼息。

該局表示，將嚴格依照上述實施辦法，會同銀保監部門加大對貸款貼息項目的審核力度，嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入，騙取財政資金。一旦發現并查實，將依法依規對責任單位和個人給予失信懲戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

封面圖片來源：攝圖網