及信科技助力小微金融

小微企業融資難融資貴是一個世界性難題，我國小微企業也不例外。公開信息顯示，我國中小企業具有“五六七八九”的典型特征，貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量，是國民經濟和社會發展的生力軍，這些企業特別是小微企業迫切需要得到有效的金融服務。

由于小微企業經營規模小、信用等級低、很少有可抵押的房產或可質押的其他資產，更沒有信用良好且規模較大集團的擔保，這些風險因素使得以銀行為代表的傳統金融機構難以為之提供行之有效的信貸服務。截至2019年3月末，小微企業信貸余額占比24.5%，遠低于其在GDP中約60%的比重，不少小微企業仍然面臨資金饑渴。

助力小微企業融資

近年來，在金融科技領域，大數據、區塊鏈、人工智能等技術手段被廣泛應用與風控體系建中，日漸完備的大數據風控技術體系大大降低了信息不對稱的風險，及信科技等金融科技服務平臺，也通過積極輸出風控成果、賦能B端用戶成為金融科技企業轉型升級的新樣本。

“金融科技是當下破解小微企業融資難、融資貴的有效技術手段，我們從2012年成立至今，通過積極引入風控、技術人才搭建風控體系，在服務C端用戶的基礎上不斷迭代，具備了服務B端用戶、為小微企業提供金融服務的能力。”及信科技集團相關負責人表示，公司把服務B端機構用戶、致力于解決小微企業融資難、融資貴作為轉型升級的新戰略，積極加強風控體系建設和風控成果輸出，通過與小貸公司、商業銀行、消費金融公司等傳統金融機構深度合作，實現金融科技成果輸出與技術賦能，在助力金融機構獲取優質資產的同時，滿足個體經營者和消費者的資金需求。

用科技夯實風控能力

“從服務C端到賦能B端，這是兩個完全不同的領域，但相通之處在于，都需要持續不斷地加大風控實力，提升科技含量，真正用技術夯實風控實力，以提升風控管理水平，最大限度保證資產質量。”及信科技技術負責人表示。

據了解，及信科技借助大數據、機器學習、知識圖譜以及信用風險管理模型等新技術，相繼發布了獨立研發的智能風控一體化解決方案，并在此基礎上進一步完善了包括基于關系圖譜網絡技術和人工智能應用的“金鐘罩”反欺詐系統、基于2000+維度與6年多平臺數據積累的審批“靈機分”管理體系、基于GBDT&RNN核心算法的風控建模、基于Urule規則引擎的智能分案引擎等風控矩陣，為借貸撮合業務在貸前、貸中、貸后提供全方位的智能支持，極大地提高了業務效率和風控水平。

而在AI應用層面，及信科技已將卷積神經網絡運用于反欺詐領域。在對用戶進行貸前信用評估時，通過電商消費數據、社交平臺數據，結合高效算法獲取用戶在一定時間序列上購買商品的特征，進而對挖掘欺詐特征，防范預警風險，大幅提升了小微金融企業的風險管理水平。

用人才驅動科技創新

金融科技的發展需要大量的高級技術人才驅動。普華永道近期發布的報告顯示，當前中國金融科技人才缺口高達150萬人，而不少從業者則表示，實際應用中的人才缺口更大。

“一個公司能夠研究出厲害的技術，或者很牛的應用場景，都是人想出來的。人工智能技術里的算法、經驗以及學習方法，都是有經驗的人設計的。看似是冷冰冰的行業，其實背后都是年輕努力的科學家。”國內一家大型金融科技集團高管表示，金融科技人才又極為稀缺，將技術能力與金融需求結合的人才更為緊缺，中小銀行等金融機構，基本在金融科技大潮中失聲。

以及信科技集團為例，過去幾年公司管理團隊積極從海外引進在大型金融機構有過多年從業背景的一流風控、技術人才，目前風控、技術人才在團隊中的占比超過50%，其中不乏從業背景深厚的高層次高端人才。公司從海外引入高層次人才后，半年內便相繼發布了獨立研發的智能風控一體化解決方案，新一代反欺詐系統“金鐘罩”和最新信用管理工具“靈機分”，標志著著及信科技開啟了對外輸出風控成果、賦能機構用戶的全新發展路徑。

“服務小微企業解決融資難融資貴是一片廣闊的藍海，我們不僅僅直接服務這類用戶，還可以通過對傳統金融機構輸出先進的風控成果提升小微企業服務的深度與廣度，為此我們在2019年研發了一整套完善的風控與產品解決方案，目前正在積極服務B端用戶。”及信科技相關負責人透露，當前平臺基于業內一流的產品、技術及風控實力打造出云SaaS線上小額信貸解決方案，靈活多樣的合作方案有助于滿足不同B端金融機構的需求，也有利于更加快捷地解決小微企業的融資難、融資貴問題。