原保監會副主席周延禮：保險科技可能帶來操作性創新不當的風險

每經記者｜胡楊    每經實習編輯｜盧九安    

圖片來源：東方IC

隨著大數據、區塊鏈、人工智能等新技術向保險業持續滲透，保險科技開始逐漸成為保險行業轉型、保險生態優化的一個新引擎。

不過，事物具有兩面性，技術的革新往往與風險相伴而行。12月5日，在首屆北京金融安全論壇上，原保監會副主席周延禮提示到：“保險科技可能帶來操作性創新不當的風險。”

這種風險并不鮮見，周延禮表示，如果 保險公司信息化管理機制不夠健全、信息系統設計的事后措施不夠完善，就可能會導致操作性風險加大。他補充道：“再比如部分互聯網企業，由于缺乏經驗數據的積累，也沒有過硬的產品和定價機制，它們可能會套用保險精算的體系，通過固定賠付金額來吸引更多保險消費者，這將導致觸碰監管的紅線，疊加違規風險。”

在周延禮看來，上述情況是保險科技未來可能面臨的挑戰之一。除此之外，基于保險科技的應用，保險客戶的交易記錄和信息安全也將暴露出一定風險。

另外，周延禮強調指出，保險科技的應用屬于產業融合的過程，是跨行業、跨領域的交易，這也意味著其業務通道的邊界會比較模糊。其中一個很明顯的特征是，以互聯網科技為代表的跨界企業，逐漸成為了“類金融業”或是“準金融業”的進入者。與此同時，金融、科技等也實現了跨產業的交融。受此影響，市場的交易結構日趨復雜，更多跨市場的、交叉性的金融工具出現，它們會涉及到多方的合同關系。而金融業內的交叉風險也有可能傳遞到保險行業，增加了保險業防范系統性風險的難度。

這些風險的出現則對金融監管提出了更高的要求。周延禮認為，現階段，我國的監管理念還是相對傳統的，沒有互聯網思維，更沒有互聯網賦能的措施；因此監管的一系列規則和管理方式、管理重點，包括風險評估的標準等，還停留在線下資產安全的層面，并沒有考慮到在線上資產的運行情況，也沒有考慮數字經濟對金融業影響。

據周延禮預測，隨著人工智能逐步取代人力，保險中介人員的數量會縮減。在這種趨勢下，保險中介人員需要轉換角色，進行消費者教育可能成為這一群體最重要的職責之一。保險中介機構應致力于打造“互聯網+中介”的多樣化、綜合性、全時空、高效率的保險科技服務，建立互聯網保險聚合交易平臺，利用自身的場景和技術優勢，為保險業定價或是部分環節賦能，最終提高保險消費者的滿意度。