銅陵農商行三季度末不良貸款率飆升至15.17% 資本充足率僅為7.44%

每經記者｜王小璟    每經實習編輯｜廖丹    

圖片來源：視覺中國

11月19日，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱“中誠信國際”）決定將銅陵農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“銅陵農商行”）主體信用等級由A+調整為A。

公告同時披露銅陵農商行資產質量出現下行，三季度末不良貸款率飆升至15.17%。受此影響，三季度末，銅陵農商行的撥備覆蓋率較年初大幅下降164.99個百分點至36.96%，遠低于監管最低標準。

與此同時，銅陵農商行核心一級資本充足率和資本充足率分別較年初下降7.35和8.68個百分點至4.42%和7.44%。

撥備覆蓋率大幅下降至36.96%

11月19日晚間，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱“中誠信國際”）公告稱，決定將銅陵農商行主體信用等級由A+調整為A，維持評級展望為穩定；將“17銅陵農商二級01”和“17銅陵農商二級02”的債項信用等級由A調整為A-。

值得注意的是，公告同時披露，截至9月末，銅陵農商行的不良貸款率較年初大幅上升12.7個百分點至15.17%。

評級報告顯示，2018年以來，應監管要求，銅陵農商行不良貸款充分暴露，不良余額增長迅速，截至2018年9月末，該行不良貸款余額達到18.79億元，較年初大幅增加16.17億元。由于不良貸款主要為廠房抵押貸款，處置周期較長，貸款清收難度較大。

2017年末，銅陵農商行的不良貸款余額為2.62億元，不良貸款率為2.47%。

中誠信國際表示，由于銅陵市為傳統工業城市，銅陵農商行的信貸投向與當地主導產業高度相關。隨著“去產能”及環保政策的實施，當地傳統制造行業面臨較大壓力，同時該行早期發起的多筆大額銀團貸款由于企業經營不善無法按時償還，貸款質量持續下滑。

此外，截至2018年9月末，銅陵農商行續貸余額為39.53億元（單體口徑），該行將此類貸款主要劃入正常或關注類。該行還將部分逾期90天以內的貸款劃分為關注類。三季度末，該行關注類貸款余額為13.72億元，在總貸款中占比11.08%。

由于不良貸款增速過快，截至2018年9月末，銅陵農商行撥備覆蓋率較年初大幅下降164.99個百分點至36.96%，遠低于監管最低標準。

凈利潤同比大幅下降34.2%

資本充足率方面，中誠信國際稱，貸款損失準備缺口擴大使該行9月末資本凈額較年初下降51.16%，受此影響，銅陵農商行核心一級資本充足率和資本充足率分別較年初下降7.35和8.68個百分點至4.42%和7.44%。

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，截至2018年底，非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應分別達到7.5%、8.5%、10.5%。由此可見，銅陵農商行距離2018年底監管標準還有很大差距。

業績方面，截至2018年9月末，銅陵農商行營業收入為4.66億元，同比大降16.41%；凈利潤為1.44億元，同比大幅下降34.20%。

資料顯示，公開資料顯示，銅陵農商行的前身為銅陵市郊區信用合作聯社，于2007年轉制為銅陵銅都農村合作銀行，于2012年10月改制組建農村商業銀行。

股東方面，2017年末，銅陵農商行總股本為7.52億元，均為投資股，其中法人股5.23億元，占比69.49%；自然人股2.3億元，占比30.51%。銅陵市城市建設投資開發有限責任公司為第一大股東，持股比例8.98%；安徽江南文旅集團有限公司持股比例為7.73%；為第二大股東；銅陵發展投資集團有限公司持股比例為7.31%，為第三大股東。

截至2017年末，銅陵農商行共有30個營業機構，包括1個營業部、29個支行。

截至2017年末，銅陵農商行共有在職員工321人，其中：管理人員51人，業務人員270人。員工中具有研究生學歷11人，占比3.43%；本科學歷232人，占比72.27%；?？茖W歷68人，占比21.18%；中專、高中及以下學歷10人，占比3.12%。取得中級職稱29人，占比9.03%，取得初級職稱46人，占比14.33%。