三部門：規范互金機構反洗錢反恐融資管理 將執行大額、可疑交易報告制度

每經記者｜宋戈     每經實習記者｜唐如鈺    每經編輯｜姚祥云    

圖片來源：視覺中國

10月10日，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布了《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。

《管理辦法》旨在規范互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動。

據悉，《管理辦法》將于2019年1月1日起施行。該辦法落地后，互聯網金融機構將執行大額交易和可疑交易報告制。同時，也將對涉恐名單開展監控。

央行表示，《管理辦法》一是為建立監督管理與自律管理相結合的反洗錢監管機制。明確中國人民銀行、國務院有關金融監督管理機構協同監管和互金協會自律管理相結合，做到履職各有側重，工作相互配合。同時，充分發揮互金協會和其他行業自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業機構強化內控建設、增強反洗錢意識，提升監管有效性。

二是建立對全行業實質有效的框架性監管規則。《管理辦法》對從業機構需要履行的反洗錢義務進行原則性規定。同時，明確由互金協會協調其他行業自律組織制定行業規則，實現監管和自律管理的有效銜接。

具體上《管理辦法》從三大方面規范了互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作：

首先是明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內經有權部門批準或者備案設立的，依法經營互聯網金融業務的機構。    

其次是規定基本義務。

這就要求互聯網金融機構：一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制；二是有效進行客戶身份識別。從業機構應當按照法律法規、規章、規范性文件和行業規則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份，確定并適時調整客戶風險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應當重新識別客戶身份；三是提交大額和可疑交易報告。從業機構應當執行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監測系統，自定義交易監測標準和客戶行為監測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。

四是開展涉恐名單監控。從業機構應當對涉恐名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當立即提交可疑交易報告，并依法對相關資金或者其他資產采取凍結措施。

五是保存客戶身份資料和交易記錄，確保相關工作可追溯。

最后，確立監管職責?！豆芾磙k法》規定從業機構應當依法接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢和反恐怖融資的現場檢查、非現場監管和反洗錢調查，依法配合國務院有關金融監督管理機構及其派出機構的監督管理。