上海啟動P2P網貸機構合規檢查 重點圍繞十大問題展開

每經記者｜邊萬莉    每經實習編輯｜易望奇    

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繼北京之后，上海也啟動了P2P網貸機構合規檢查工作。8月28日，市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱“上海市互金整治辦”）、市網貸風險專項整治聯合工作辦公室（以下簡稱“上海市網貸整治辦”）召開會議，部署啟動本市P2P網貸機構合規檢查相關工作。

據了解，此次合規檢查工作的總體原則是，堅持標準統一，嚴格按照網貸行業“一個辦法、三個指引”監管制度及有關政策法規，統一標準、從嚴把關；堅持全量覆蓋，針對注冊在本市、仍在正常開展網絡借貸信息中介業務的機構全面組織開展合規檢查，力求做到機構與業務檢查全覆蓋；堅持查改結合，對檢查中發現的問題及風險點，督促相關機構邊查邊改、即查即改。網貸天眼高級研究員高才業向《每日經濟新聞》記者表示，京、滬兩地率先開展P2P平臺合規檢查，將對其他省市開展合規檢查提供借鑒意義，由點帶面，進一步推進全國各地的合規檢查工作。監管通過檢查了解平臺數據，能夠幫助相關部門更有針對性地制定政策；同時，合規檢查能夠幫助P2P平臺更加平穩地運營，將促進整個行業健康發展，投資人信心回暖。

值得一提的是，此次合規檢查將以國家P2P網貸整治辦下發的“網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單”涉及108項為主要內容，重點圍繞十項內容展開，分別是P2P網貸機構是否堅守信息中介定位、是否設立資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息、是否對出借人實行剛性兌付、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理、是否向出借人充分披露借款人風險信息、是否堅持小額分散的網絡借貸原則、是否發售理財產品募集資金、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等。

高才業認為，由于各家平臺業務方向有所差異，風險點也不盡相同，“邊查邊改、即查即改”將更具針對性，發現一個問題，整改一項內容。有利于平臺針對各自存在的問題進行整改，針對整改過程中暴露出來的新問題也可及時發現并改正。

此外，各區在合規檢查實施過程中將進一步壓實企業主體責任，督導P2P網貸機構結合自身經營情況按要求深入開展自查，并積極配合自律檢查、行政核查，對自查發現的問題和風險點應切實做到邊查邊改、即查即改、有序化解風險、切實保障出借人合法權益。

通過合規檢查，將依法依規開展分類處置，對涉嫌嚴重違法違規經營的機構，將及時移送公安司法機關查處打擊，對基本符合信息中介定位和各類標準的P2P網貸機構，將按規定報請國家有關部門將其接入相關信息披露和產品登記系統。