建設銀行資本充足率保持領先 光大銀行“觸底反彈”

每經記者 張喜威    每經編輯 王可然    

2018年底資本充足率監管大考即將來臨，作為公眾公司的上市銀行的資本充足率尤其值得關注。

近日，《每日經濟新聞》記者對26家A股上市銀行2016年末資本充足率情況進行了梳理排序，并與已公布2017年年報的A股上市銀行（截至2018年4月18日）進行了對比。值得注意的是，2016年末資本充足率排名第一的建設銀行（601939,SH），在2017年已公布年報的15家A股上市銀行中依然位列第一；而在2016年末一度墊底的光大銀行（601818,SH）則通過多渠道補充資本，在2017年末出現“反彈”，在15家銀行中暫列第10位。

此外，在已公布2017年年報的A股上市行中，有6家銀行的各級資本充足率同比全線下降，有4家銀行全線上升。

光大銀行資本充足率回升

《每日經濟新聞》記者梳理26家A股上市銀行資本充足率情況發現，截至2016年末，光大銀行的資本充足率為10.80%，在A股上市銀行中排名墊底，且是唯一一家資本充足率低于11%的A股上市銀行，較最高的建設銀行的14.94%低了4.14個百分點。不僅如此，截至2016年末，光大銀行的核心一級資本充足率則僅為8.21%，同樣在26家A股上市銀行中排名墊底。

而南京銀行（601009,SH）也以8.21%的核心一級資本充足率，在該項指標中與光大銀行并列墊底。

但由于其他一級資本，尤其是二級資本較為充足，南京銀行的一級資本充足率和資本充足率均高于光大銀行，其中資本充足率為13.71%，排在第8位。

實際上，早在2017年初，光大銀行較低的資本充足率情況就引起了各方的關注。而過去1年，光大銀行自身也加大了資本補充的力度。

根據最新披露的2017年年報，光大銀行2017年相繼發行了二級資本債、A股可轉債，還完成了H股定向增發，有效補充了資金來源。最新年報數據顯示，截至2017年末，光大銀行的資本充足率為13.49%，較2016年末提高了2.69個百分點；而一級資本充足率為10.61%，較2016年末提高了1.27個百分點；核心一級資本充足率為9.56%，較2016年末提高了1.35個百分點。

《中國光大銀行股份有限公司2017年度募集資金存放與實際使用情況專項報告》顯示，本次發行A股可轉換公司債券凈募集資金總額為人民幣299.23億元。截至2017年12月31日，累計已有人民幣13.7萬元A股可轉換公司債券轉為A股普通股，累計轉股股數為32138股。而本次定向增發境外上市外資股募集資金到位后，光大銀行將凈募集資金總額折合人民幣259.78億元全部用于補充本行核心一級資本。

截至2017年末，光大銀行資本凈額3855.24億元，同比增幅33.92%；其中核心一級資本凈額為2730.26億元，同比增幅24.74%。

值得注意的是，在2016年末，建設銀行的資本充足率高達14.94%，排名第一；核心一級資本充足率為12.98%，排名第三。而江陰銀行（002807,SZ）、吳江銀行（603323,SH）分別以13.08%和13.03%的核心一級資本充足率分列第一、第二位。截至2018年3月28日，在已披露2017年年報的15家A股上市行中，建設銀行的資本充足率水平再次提高，資本充足率（15.50%）和核心一級資本充足率（13.09%）均暫列第一位。

6家銀行三大指標全線回落

《每日經濟新聞》記者注意到，截至今年4月18日，在已公布2017年年報的15家A股上市銀行中，建設銀行、招商銀行（600036,SH）、農業銀行（601288,SH）、光大銀行4家的資本充足率全線提高；平安銀行（000001,SZ）、中信銀行（601998,SH）、張家港行（002839,SZ）、交通銀行（601328,SH）、中國銀行(601998，SH)、江陰銀行（002807,SZ）等6家各級資本充足率則全線回落。

而工商銀行（601398,SH）、無錫銀行（600908,SH）、常熟銀行（601128,SH）、民生銀行(600016，SH)等4家A股上市銀行在資本充足率有所上升的情況下，一級資本充足率、核心一級資本充足率均出現小幅下降。此外，寧波銀行（002142,SZ）則是在一級資本充足率小幅下降的情況下，資本充足率和核心一級資本充足率均出現小幅上升。

值得注意的是，在上述15家A股上市銀行中，平安銀行2017年末的資本充足率、核心一級資本均為最低，其中資本充足率11.20%，同比下降0.33個百分點；核心一級資本充足率8.28%，同比下降0.08個百分點。而其一級資本充足率同比下降0.16個百分點至9.18%，暫列倒數第二位。2017年末，民生銀行的一級資本充足率為8.88%，暫列倒數第一。

在上述15家A股上市銀行中，中信銀行2017年末的資本充足率和核心一級資本充足率均排名倒數第二。其中，資本充足率為11.65%，同比下降0.33個百分點；核心一級資本充足率為8.49%，同比下降0.15個百分點。而其一級資本充足率同比下降0.31個百分點至9.34%，暫列倒數第三位。

盡管平安銀行、中信銀行等資本充足率排名靠后，但在各級資本充足率全線下降的6家上市銀行中，張家港行的降幅卻是最大的。年報數據顯示，張家港行2017年的資本充足率為12.9307%（同比下降0.4893個百分點），在15家銀行中排名倒數第四；但在其一級資本充足率和核心一級資本充足率均同比下降0.439個百分點的情況下，仍處于較高水平，均為11.8210%，分別排在第七位和第五位。

此外，在15家銀行中，建設銀行、招商銀行和工商銀行2017年的資本充足率分列第一、二、三位，且資本充足率均超過15%，一級資本充足率均在13%以上，核心一級資本充足率則均高于12%。

當然，即便一些上市銀行的資本充足率有所降低，但仍全線高于2018年末的資本充足率監管紅線。值得一提的是，隨著各家銀行業務規模的不斷擴張，風險加權資產也將進一步增加。若要繼續維持相當的資本充足率水平，各家銀行也必然會面臨持續補充資本的壓力。