百行征信獲國內首張個人征信業務牌照

每經編輯｜張壽林    

每經記者 張壽林 每經編輯 姚祥云

日前，央行公示了設立經營個人征信業務的機構許可信息公示表，百行征信有限公司（以下簡稱百行征信）為公示表中唯一機構。這意味著，前期央行在受理了百行征信的個人征信業務申請后，正式許可其經營。國內首家從事個人征信業務的公司獲準設立。

這份編號為“銀征信許準予字[2018]第1號”的許可文件有效期至2021年1月31日，許可有效期約為3年。

與此前公示信息不同的是，營業場所信息發生變動。此次公示信息顯示營業場位于廣東深圳福田區。1月4日，央行首次公示百行征信（籌）有關信息，顯示營業場所為北京市西城區。

法人代表為朱煥啟

上述公示表顯示，百行征信法定代表人為朱煥啟。1月4日公示的百行征信（籌）信息顯示，注冊資本為10億元。大股東是中國互聯網金融協會，持股36%，其他8家市場機構各持股8%，分別為芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智誠征信有限公司、北京華道征信有限公司。

根據公示表，央行也核準了董事、監事和高級管理人員任職資格。1月4日公示的擬人董監高人員名單為：董事長（兼總裁）：朱煥啟；董事：許其捷、楊彬、奚波、酈永達、李臣、鄭浩劍、邱寒、唐凌、陳向軍；監事：陳波、毛振華、盛希泰、谷國良。

《每經記者新聞》記者通過國家企業信用信息公示系統檢索，結果顯示暫無百行征信相關數據。

朱煥啟現任匯達資產托管有限責任公司董事長，該公司2005年成立，是接受委托管理和處置資產的國有獨資非銀行金融機構。朱煥啟有長期在央行系統的履歷，公開信息顯示，早期其任職于央行貨幣政策司，后調任央行大連市中心支行行長。

個人征信市場不能放任競爭

百行征信獲行政許可，意味著國內個人征信業務模式除了央行征信中心這種直接由監管當局組建的登記系統外，另一種將是行業協會組織牽頭的。在這一格局下，此前多家公司各自為政的模式或將自此淡入歷史。

對于征信行業，不少專家指出，目前社會對征信誤解比較多，事實上，大數據挖掘并不是征信，征信和誠信也有區別。征信是針對借錢還錢而言的，是指把企業和個人借錢還錢的信息在整個社會范圍之內集中起來，放貸機構如果需要，就按照一定的規則向其提供。

全國人大財經委副主任委員吳曉靈此前指出，征信行業是為全社會服務的，是國家層面的金融基礎設施，因此其從業行為具有一定的公共利益性。因此，個人征信市場不能放任競爭，而應是在可競爭市場原則下，通過準入管制、投資管制和價格管制等措施，實現適度競爭，保證市場的穩定與高效。

吳曉靈還指出，個人征信不是一個資本逐利的新領域，而是一個專業性強、監管和合規性要求比較高的行業。作為國家金融基礎設施，國內個人征信機構要把基礎打牢，一味追求跨越式發展并非都是好事。她建議盡快制定《個人信息保護法》，明晰個人信息的邊界和責任，分類和分層對個人數據進行保護。

業內普遍認為：1、應正確理解征信概念；2、個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；3、征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；4、征信機構不能濫用客戶信息；5、征信產品的應用場景主要是在信貸領域。

對于百行征信的未來發展，著名征信專家賴金昌指出，作為中國事實上的第二家全面征信機構，百行征信未來成功的可能性主要取決于：1、良好的公司治理，真正按市場化原則運作；2、按國際上通行的征信概念和普遍實踐來發展業務，不搞征信擴大化；3、數據的質量（要求全面、準確、適當、及時）。數據質量由若干因素決定，其中非常重要的是要有一套良好的數據模板和數據字典，最好是一個經濟體中只存在一套共同的數據模板和數據字典，供各家征信機構執行。