江西銀監局鼓勵商業銀行發展綠色金融 “綠色”成新信貸標準

每經編輯｜邊萬莉 肖樂    

每經實習記者 王琛 每經記者 姚祥云

近日，江西銀監局下發了《江西銀監局關于印發綠色信貸工作考核評價及差別化監管暫行辦法的通知》， 實施綠色金融差別監管。根據每年對各機構綠色信貸發展戰略及組織管理、政策制度及能力建設、業務流程和內部管理、綠色信貸增幅及風險控制、績效考核和問責等方面，采取機構自評與銀監部門復評相結合的辦法，開展定性與定量考核評價，實施差別化監管措施。

8月10日，江西銀監局黨委委員、副局長李青川在銀監會舉辦的銀行業例會上表示，轄內銀行業正不斷加大綠色信貸力度，做大綠色信貸規模。為促進綠色金融發展，銀監局已加強監測考評，實施綠色金融差別監管。對于考評不合格的機構，視情況采取責令暫停部分業務、停辦新業務、停設分支機構和約見談話、通報批評等監管措施，推動綠色金融發展。

對此，恒豐銀行研究院商業銀行研究中心負責人吳琦表示，與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對個人和企業客戶的負債以及同業拆借資金。發展綠色信貸既是促進經濟和生態環境協調發展的客觀要求，也是商業銀行優化信貸結構，加快經營轉型的必要條件。

綠色金融體系建設面臨問題千差萬別

今年6月，五省(區)部分地方建設綠色金融改革創新試驗區總體方案公布，江西贛江新區是試點之一。

“國家決定建設綠色金融改革創新試驗區，且從政府、市場兩個層面作出有針對性的政策安排，將更有力地推動綠色金融的發展，并為銀行業開展綠色金融業務提供更廣闊的市場空間和業務機遇。”恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

通過地方創新試點，能夠探索不同的推進路徑，更快更好地推進我國綠色金融體系建設的整體進程。　“十三五”以來，綠色金融進入規模化、系統化發展階段，市場規模快速擴大，參與主體、涉及行業及金融工具不斷豐富。而我國不同地區間在產業結構、發展目標、金融市場發展情況以及環境生態和資源特征方面都存在較大的差異，因此在綠色金融體系建設過程中遇到的問題也千差萬別。

而江西作為綠色金融改革創新試驗區之一，地方銀監局將落實四項措施。一是優化機構綠色金融網點布局。鼓勵支持設立綠色支行，支持贛江新區設立村鎮銀行、金融租賃公司、基金管理公司、財務公司等機構，支持符合條件的境外銀行在贛江新區內設立分支機構。二是完善綠色信貸統計監測制度，提高綠色金融數據統計的全面性、準確性，為后續政策制定提供科學依據。三是加強綠色金融督查考核評價。強化綠色金融業務督導和檢查，防范非綠色金融項目"染綠、漂綠"的現象，完善監管考評工作，嚴格落實差別化監管措施，并推動政府建立綠色信貸考核補償機制。四是搭建綠色信息共享平臺。加強與環保部門合作，將環境行為信用等級評價結果和企業污染排放、環境違規、安全生產、節能減排等信息上傳"信用江西"網站，實現信息共享。

綠色金融在多個領域實現突破 

近幾年，在各方推動下，我國綠色金融發展迅速，在多個領域實現了突破。對商業銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標準。

《每日經濟新聞》記者了解到，去年，人民銀行、財政部等7部委聯合印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》對綠色金融的發展作出了頂層設計，并提出要大力發展綠色信貸。銀監會也陸續出臺《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，推出綠色信貸統計標準、綠色信貸實施情況關鍵評價指標等行業標準。 

對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業銀行不斷推進綠色信貸發展，提升綠色金融的戰略認知，將節能環保等作為信貸審批的重要前提和核心指標，對不符合產業政策和環境違法的企業和項目實行信貸控制。

同時吳琦還表示，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業務模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發行綠色金融債、綠色信貸資產證券化等。

《每日經濟新聞》記者查閱公開數據顯示，截至2017年6月末，江西省節能環保及服務貸款余額1407億元，比年初增加162億元，增長13.01% ，高于各項貸款平均增幅2.37個百分點。不良率為0.44%，低于各項貸款平均不良率1.75個百分點。此外，2013年至2016年，江西主要銀行綠色信貸余額年均復合增長率高達55.54%。