上海證券報 2017-08-07 08:24:24
信貸資金改變用途、違規發放個人住房貸款、資產質量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則，如此種種違法違規行為，讓監管對以銀行為主的金融機構亮出“黃牌”，予以重拳出擊。
開出罰單超過1000張，單張罰單最高1670萬元，三分之二罰單與信貸業務有關……上證報記者梳理統計截至8月份的銀監系統行政處罰時，明顯感覺到今年以來銀監會監管補短板工作的空前力度。
開起罰單來毫不手軟的背后，是對今年4月銀監會下發《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》的貫徹執行。該通知強調，要加大監管處罰力度和透明度，各級監管部門要充分運用監管措施、行政處罰等監管權力，提高違規成本，增強監管威懾力。同時，按照行政信息公開“雙公示”要求，在規定時間內向社會公眾公布重大監管處罰信息。
銀監會直接開出的罰單，在今年4月10日集中披露，合計25張，金額為4310萬元。
其中，對平安銀行處罰金額達1670萬元，是目前為止罰金最高的罰單，處罰理由是內控管理嚴重違反審慎經營規則、非真實轉讓信貸資產等。其次是華夏銀行，罰單金額為1190萬元。第三是恒豐銀行，罰單金額為800萬元。
地方銀監局也密集開出罰單。據記者不完全統計，今年1至7月，各地銀監局共開出480張行政罰單。其中，7月開出36張罰單，罰款金額為1390萬元；6月開出164張罰單，為上半年所開罰單數量最多的月份。
地方銀監局開出的罰單中，浦發銀行廣州分行領到的罰單金額最大，因其同業業務嚴重違反審慎經營規則，被罰200萬元。其次是寧波銀行深圳分行，被深圳銀監局罰款170萬元。
罰！罰！罰！千張罰單不斷敲打銀行，房貸竟是一大重災區！
各地銀監局分局罰單更是呈批量式披露。其中，大同銀監分局僅在7月就一口氣披露48張罰單，永州銀監分局也一舉公開42張罰單。據不完全統計，今年以來各地銀監分局開出的罰單合計1097張。其中，7月開出291張，罰款金額合計約為2122.8萬元。
而被罰的對象，包括國有行、股份行、城商行、外資行等各性質銀行機構，以及信托公司、金融租賃公司等非銀行機構。
在處罰形式中，上述銀監會通知里面提出的糾罰并重、罰沒并舉、機構人員“雙罰制”均有明顯體現。
值得注意的是，罰單披露時間與作出處罰時間均有一定滯后性。銀監會開出的25張罰單作出處罰的時間是3月底，與“三三四”檢查啟動時間等幾乎同步。
銀監系統開出的行政罰單，主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國票據法》等法律法規及相關條例通知等。
已開出罰單的案由，包括信貸資金改變用途、違規發放個人住房貸款、資產質量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則等等。
據上證報記者梳理發現，信貸和票據業務發生違法違規，是銀行“吃”到罰單的高頻案由，尤其是信貸業務。據不完全統計，大約三分之二罰單都與信貸業務有關，這自然與銀行信貸業務量最多密不可分，也因此成為監管部門重拳出擊的領域。
而信貸類業務處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規發放貸款等等。比如，深圳農村商業銀行領到20萬元罰單，案由是“向項目資本金不實以及比例不達標的企業發放房地產開發貸款”。
票據業務成為違規高發領域，主要與去年票據風險案件頻發有關，業務操作違規成為處罰重點。處罰原因包括：承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則、辦理無真實貿易背景貼現業務等等。
實際上，梳理各類罰單可以看出，受處罰領域與銀監會此前提出的四大風險點以及自查整改內容吻合，比如不良資產、跨市場和跨行業產品、房地產市場等等。
銀監會日前召開的2017年年中工作座談會強調，要以“嚴緊硬”來改變監管工作的“寬松軟”。據此，業內預計下半年“罰罰罰”模式不會停止。
來源：上海證券報（微信號：shzqbwx）記者：魏倩
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