關于“假保險”你不得不知的那些的事兒

隨著人民保障意識的提升，互聯網保險的逐漸興起，場景化的保險產品也成為一時的風潮。然而，有企業動起了“假保險”的念頭，掛羊頭賣狗肉，將保費收入囊中，而遇到理賠則選擇拖延消費者或者“退保”了事。

如今，“保險”已經成為企業和消費者之間信任的橋梁，然而假保險或者以“已投保”的說法誤導消費者的現象層不出窮，業界除了呼吁行業規范加強監管外，還提醒消費者要擦亮眼睛。

碎屏險不是保險？

屏幕碎成了“蜘蛛網”，似乎已經不是件稀奇的事情，然而修復屏幕可并不是一筆小數目。正是看中這個商機，不少保險公司都和企業聯合推出了“碎屏險”，承諾消費者只需花點小錢買份“保險”，就可在手機碎屏后挽回損失。

據《證券日報》記者不完全調查，各大電商平臺、手機App上“碎屏險”層出不窮，價格根據手機不同，多為30-100元保障一年，200元可以保障兩年。

在這個手機不離身、手機不能用就好像消失了的時代，大量消費者掏錢購買了這個所謂的“碎屏險”。

不過，市面上為數眾多的“碎屏險”“碎屏保”，真的如字面意思所言，是一款保險嗎？

日前，上海市消保委日前就消費陷阱約談了相關企業——Hi維修。據了解，此公司隸屬于上海英夢網絡科技有限公司（下稱“英夢公司”），其公司在去年6月份到11月份期間推出了一款碎屏險，售價在39元-119元不等，保險期限為半年到一年。

不過，當消費者購買后，卻發現碎屏后理賠找客服無人回復，保單號查詢不到。其實，此公司銷售的所謂“碎屏險”，并不是真正的保險，而只是一項“碎屏延保服務”，而提供“碎屏險”的公司也并非宣傳頁上標注的深圳人保，而是深圳一家名為拓普思維的商業服務有限公司，英夢公司是這項延保服務的第三方承銷商。據了解，“碎屏延保服務”推出之后，由于賠付率太高，兩家公司之間發生矛盾，導致后續服務沒法及時提供。

在這次投訴中，英夢公司主要存在兩大問題。一是虛假宣傳，通過宣傳“碎屏險”與深圳人保所謂的關系，把普通“延保服務”包裝成保險產品對外銷售。其次，不履行責任，公司共銷售此類產品768筆，成功付款的達500多筆，對于沒有碎屏的消費者，公司直接將錢款收入囊中。而一旦出現碎屏事件，就讓消費者尋找其他公司解決，或干脆“退保”了事。

不過，掛著“保險”的名字卻不是保險產品的現象，這并不是唯一的一家。事實上，市面上掛著“碎屏險”、“碎屏保”的名號售賣延保服務的現象并不少見。

比如，某電商平臺上售賣的碎屏服務，雖然在介紹頁面上并沒有突出標注“保險”二字，但是在此產品的宣傳圖上卻明顯標示著“保險”二字。而經過《證券日報》記者調查，此產品并非保險產品，而只是此平臺推出的售后服務。

另外，一家在校園內經營碎屏險服務的公司，雖然在宣傳資料中表示與人保、平安、太保有密切合作，但是其推出的碎屏險業務并非與以上保險公司合作。宣傳頁面顯示，此產品的價格為69元一份，但是校園代理可以自行加價。在一個校園社交App上，有代理在售賣此款“碎屏險”的激活碼，價格為80元一份。

不過，也并非所有碎屏險都不是保險。如支付寶App上銷售的手機碎屏維修服務是與人保財險合作，而小米公司推出的“小米手機意外保障服務”則由眾安保險承保。

防盜門有保險卻不保險？

其實，在眾多保險糾紛中，除了掛羊頭賣狗肉的情況外，還有些雖然真的是保險，但其所保的內容可能與消費者所理解的有千差萬別。

作為家庭安防的第一道屏障，防盜門對于保護家財安全至關重要。但是近日在天津市消費者協會組織的一次防盜門比較試驗中，不少防盜門的質量遠沒有達到國家標準。據了解，不符合國家質量標準的樣品，有的是鎖具不合格、有的是門板厚度不合格、有的是防盜門內填充物未包含加強骨架。

值得注意的是，涉及的不合格防盜門品牌中，有兩家公司在官網宣傳資料里明確表明，產品由保險公司承保責任險，但并未具體透露保險公司名稱。

其實，在各大建材交流論壇，防盜門選購中，是否標有“投保產品責任險”一直都是重要的指標，一般認為投保的防盜門質量相對可靠。

但是，部分標有產品責任險的防盜門一樣不合格。據了解，在網絡上消費者關于防盜門的投訴中，防盜門被損壞，家庭失竊但是保險公司拒絕賠償的新聞屢見不鮮。這到底是為什么？消費者應該如何維護自己的權益呢？

首先，雖然很多品牌都在防盜門上標有“由XX保險公司承保”，或者銷售時銷售人員表示可以贈送一份保險。但是，這份保險如果沒有保單，或者保單號無法查詢，那么這份保險的真實性不能保證。比如，防盜門廠商并沒有跟保險公司合作過，只是打著保險公司的名號做噱頭，吸引消費者；另一種可能就是，公司以前跟保險公司合作過，但合作早已過期，商家卻一直沿用。

其次，就算真的投保了保險，但這份保單保障的內容，也可能并未如消費者所想當然的那樣，即，失竊后可以獲得賠償。

一般來說，“防盜門保險”對于失竊內容承保的較少，多為對防盜門質量進行保障，比如甲級鎖在多少分鐘之內被拆除，或者購買一年內防盜門受到某種程度破壞可以獲得賠償，而賠償的方式則多是賠付一部分金額、維修或者更換防盜門。另外，也有部分產品所保障的內容是因防盜門倒塌等意外造成的損失。此外，也有部分產品需要消費者安裝防盜門后自行上網申請激活。

防盜門掛著產品責任險其實是一種企業和消費者間的“信任”，除了號召行業規范之外，消費者在購買防盜門時，在選擇可靠品牌的前提下，不要盲目相信廠家宣傳的已投保了保險，應該仔細詢問保險保障的內容，并索要保單號。而對于和防盜門廠商合作的保險公司來說，也應該監督廠商提高產品質量。