財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定新規(guī)2月1日起實(shí)施

近日保監(jiān)會(huì)印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定指引》（以下簡(jiǎn)稱“指引”），將于2月1日起正式實(shí)施。這是保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)監(jiān)管后的再次出手，對(duì)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行了規(guī)范。

根據(jù)“指引”，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定應(yīng)遵循合理性原則，不得因費(fèi)率過(guò)高而獲得與其承保風(fēng)險(xiǎn)不相稱的超額利潤(rùn)；不得在費(fèi)率結(jié)構(gòu)中設(shè)置與其所提供服務(wù)不相符的高額費(fèi)用水平，從而損害投保人、被保險(xiǎn)人的合法利益。費(fèi)率水平應(yīng)與被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配，且不得根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征意外的因素做出歧視性的費(fèi)率安排。

保險(xiǎn)費(fèi)率是指應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中厘定一個(gè)合理、公平、充足的費(fèi)率，對(duì)于保障保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)利、維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定及持續(xù)發(fā)展具有重要意義。目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多，很多產(chǎn)品由于缺乏歷史數(shù)據(jù)等原因，定價(jià)過(guò)程存在開(kāi)發(fā)不科學(xué)、管控不嚴(yán)格等問(wèn)題。同時(shí)，部分公司的定價(jià)流程缺失，數(shù)據(jù)核驗(yàn)等機(jī)制不完備，存在潛在的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

新規(guī)完善了產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管制度，使保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)有了可依據(jù)的指引，并將推動(dòng)保險(xiǎn)公司形成融會(huì)貫通的精算循環(huán)內(nèi)控機(jī)制，防范準(zhǔn)備金不足導(dǎo)致定價(jià)不足、定價(jià)不足引起償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。