蘇寧金融2016全年交易量破4000億 穩(wěn)居互金第一陣營

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每經(jīng)記者 夏冰 每經(jīng)編輯 吳悅

2016年，互金行業(yè)在歷經(jīng)野蠻生長、風(fēng)險頻發(fā)、監(jiān)管收緊的階段之后，漸漸走向成熟和規(guī)范。這一年，如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融面臨新的變局，迎來了轉(zhuǎn)型機(jī)遇和行業(yè)拐點(diǎn)。

在角逐互聯(lián)網(wǎng)金融市場時，相較于前幾年的低調(diào)，蘇寧金融這一年明顯加快了腳步，展現(xiàn)出自己應(yīng)有的姿態(tài)和特色。今年4月，蘇寧金融服務(wù)有限公司成立，首輪融資66.67億元，讓蘇寧金融站在新的跑道上重新啟航。

整體盤點(diǎn)2016年的蘇寧金融表現(xiàn)，記者發(fā)現(xiàn)，今年全年其在不斷做大交易量、做全產(chǎn)品線、布局綜合化經(jīng)營、全面提升核心競爭力。那么，在持續(xù)擴(kuò)大金融版圖之路上的蘇寧金融，目前其處在怎樣的行業(yè)地位？未來又將如何搶占先機(jī)呢？

2016全年交易規(guī)模破4000億元

如果用一句話概括蘇寧金融所處的行業(yè)地位，那就是“已經(jīng)躋身國內(nèi)一線互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)行列”。記者獲悉，蘇寧金融2016年凈增活躍會員數(shù)突破1000萬，交易量突破4000億元，相較于去年翻了一番多。

交易量實(shí)現(xiàn)大增的蘇寧金融，還是時下市場上為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)盈利的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。蘇寧金融集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老曾多次表示，蘇寧金融堅(jiān)定地?fù)肀Щヂ?lián)網(wǎng)，同時堅(jiān)守金融業(yè)誠信、審慎、穩(wěn)健、盈利的經(jīng)營本質(zhì)。蘇寧金融2015年?duì)I收、凈利分別達(dá)到4.21億元和6800萬元，同比增長254.9%、435.54%，2016年前三季度盈利能力繼續(xù)顯現(xiàn)。

“蘇寧金融較好的盈利表現(xiàn)，成為其躋身互聯(lián)網(wǎng)金融‘第一陣營’的重要籌碼。”一位金融行業(yè)資深專家如此分析。

追求大而全、大而強(qiáng)的行業(yè)地位

在當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，作為BAT巨頭之一的騰訊，主要以支付業(yè)務(wù)，搭建金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈。而另一大巨頭百度進(jìn)軍金融服務(wù)，主要發(fā)力百度錢包。平安旗下的陸金所，則通過P2P和高收益理財(cái)產(chǎn)品，集聚客戶、資金，在互金領(lǐng)域“跑馬圈地”。實(shí)體企業(yè)發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，像恒大偏愛做理財(cái)，海爾側(cè)重供應(yīng)鏈金融。

就蘇寧金融的業(yè)務(wù)版圖而言，與螞蟻金服不相上下，均屬于多業(yè)務(wù)板塊布局。蘇寧金融走的是“融資+支付+理財(cái)”全產(chǎn)業(yè)鏈布局路線，立足做綜合金融。

從2011年開始涉足金融業(yè)務(wù)，蘇寧金融一直謀求綜合化經(jīng)營，建立了支付賬戶、投資理財(cái)、消費(fèi)金融、企業(yè)貸款、商業(yè)保理、眾籌、保險、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)模塊。2016年9月，蘇寧租賃有限公司在天津注冊成立，至此蘇寧金融布局綜合化經(jīng)營再下一城。

國泰君安在今年的一份研報中表示，“蘇寧金融和螞蟻金服一樣擁有金融服務(wù)全牌照，這為公司長期的發(fā)展奠定了關(guān)鍵的基礎(chǔ)。”

今年，蘇寧金融在做大做強(qiáng)的路上，不斷延伸業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)半徑。例如，蘇寧金融和中國規(guī)模最大綜合型再生資源企業(yè)之一的桑德再生進(jìn)行戰(zhàn)略合作，共同構(gòu)建再生資源信息和交易支付服務(wù)平臺。蘇寧金融將圍繞桑德再生上下游企業(yè)客戶金融服務(wù)需求，在現(xiàn)有交易支付服務(wù)基礎(chǔ)上，為合作企業(yè)提供理財(cái)、企業(yè)貸款、保險等更多金融產(chǎn)品，打造一站式整體金融解決方案。

蘇寧金融今年5月成立農(nóng)村金融事業(yè)部，8月與國內(nèi)第三方農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺“農(nóng)分期”合作，傾力打造專為農(nóng)村市場的農(nóng)村信貸品牌“惠農(nóng)貸”，已在全國市場通過多種方式投放涉農(nóng)貸款3000萬元左右。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融第一陣營的蘇寧金融，已經(jīng)發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的大型綜合化互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，且每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有一定的規(guī)模和實(shí)力：支付業(yè)務(wù)市場份額排名第八，注冊會員已經(jīng)過億；理財(cái)業(yè)務(wù)位居行業(yè)前三，累計(jì)達(dá)3000億元；貸款、眾籌等都具有很強(qiáng)的市場競爭力，蘇寧小貸已經(jīng)累計(jì)為近萬家合作伙伴提供了500多億元的貸款，蘇寧眾籌上線累計(jì)籌集額11.36億元，一直穩(wěn)居行業(yè)前三。

“蘇寧金融的業(yè)務(wù)不但‘大而全’，更重要的是‘大而強(qiáng)’。”在不少業(yè)內(nèi)人士看來，不同于其他金融機(jī)構(gòu)，蘇寧金融主打產(chǎn)品組合，提供一攬子金融服務(wù)解決方案，各項(xiàng)整合起來，整體實(shí)力不可謂不強(qiáng)大。

金融科技全面提升核心競爭力

今年的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖，行業(yè)洗牌風(fēng)暴加速，并購潮與倒閉潮不斷，擁抱金融科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的大趨勢。這一年，蘇寧金融聚焦于完善支付核心功能，全面升級風(fēng)控能力、智能投顧技術(shù)。

2016年，蘇寧金融大力提升支付體驗(yàn)感，讓支付更好用，開戶、轉(zhuǎn)賬更安全便捷。記者了解到，蘇寧支付新用戶開戶已經(jīng)由以前的10分鐘縮短至5分鐘，引入人臉識別之后，認(rèn)證時間從一天縮短到1秒，人工減少了90%，大大降低了支付的人工成本。另外，蘇寧美國硅谷研究院研發(fā)的圖形密碼技術(shù)，已在美國獲得專利，將有效提升支付安全強(qiáng)度。同時，蘇寧支付還上線了數(shù)字證書，有限解決了轉(zhuǎn)賬限額問題，支付成功率高達(dá)99%。

在風(fēng)控方面，蘇寧金融推出的智能實(shí)時風(fēng)控系統(tǒng)每秒可對3000筆交易進(jìn)行快速風(fēng)判，每筆交易100毫秒內(nèi)完成風(fēng)判和處置決策。2016年6月，蘇寧金融上線了專門針對團(tuán)伙欺詐識別和防控的智能案件分析系統(tǒng)，并組建專門安全團(tuán)隊(duì)，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)鎖定網(wǎng)絡(luò)詐騙分子，將線索推送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行打擊，為蘇寧金融的業(yè)務(wù)發(fā)展與用戶賬戶資金安全保駕護(hù)航。目前，蘇寧金融安全團(tuán)隊(duì)利用該系統(tǒng)核實(shí)可疑交易16380筆，與全國22省42市公安機(jī)關(guān)建立互信合作，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打掉24個犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人100余人。

此外，蘇寧金融在智能投顧也備足馬力，通過人工智能技術(shù)自動化識別用戶風(fēng)險偏好，構(gòu)建投資策略，推薦產(chǎn)品組合。成立于2015年11月28日的蘇寧金融研究院，作為蘇寧金融旗下的大型專業(yè)研究機(jī)構(gòu)，在消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、宏觀經(jīng)濟(jì)等研究領(lǐng)域頗有建樹，為蘇寧金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展提供前瞻性研究，為戰(zhàn)略制定和科學(xué)決策提供有力支持，已經(jīng)成為蘇寧金融智能投顧服務(wù)的一大支撐力量。

另據(jù)記者了解，今年以來積極布局金融科技、加速科技驅(qū)動的蘇寧金融，目前金融科技人員已占公司全部員工總數(shù)的60%以上，并取得了多項(xiàng)金融專利，部分金融科技技術(shù)領(lǐng)先行業(yè)。正是得益于強(qiáng)大的科技實(shí)力，蘇寧金融在“第八屆金融科技與支付創(chuàng)新2016年度盛會”上一舉摘得了備受關(guān)注的“Fintech領(lǐng)軍獎”。