首批銀行半年報：浦發華夏利息收支均大減

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◎每經記者 沙斐

8月10日，浦發銀行、華夏銀行率先公布2016年上半年業績。

半年報顯示，報告期內，浦發銀行實現營業收入821.72億元，增長16.22%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤267.70億元，增長11.99%。華夏銀行上半年實現歸屬于上市公司股東的凈利潤98.26億元，同比增加5.63億元，增長6.08%;實現營業收入312.05億元，同比增長10.16%，比去年同期快2.76個百分點;實現中間業務收入74.64億元，同比增加15.53億元，增長26.27%。

此外，《每日經濟新聞》記者注意到，上半年，兩家銀行的利息收入和支出均大幅減少。其中，浦發銀行（集團口徑）實現利息收入1081.44億元,同比減少42.70億元,下降3.80%；利息支出為530.29億元,同比減少64.45億元,下降10.84%。而華夏銀行利息收入432.6億元，同比減少33.73億元；利息支出為191.5億元，同比減少42.42億元。

同時，兩家上市銀行的不良資產均出現雙升，資產質量繼續承壓。截至2016年6月末，浦發銀行不良貸款率為1.65%，較2015年末上升0.09個百分點；而華夏銀行上半年不良貸款率為1.56%，較去年底小幅增加0.04個百分點。

●銀行負債來源多元化

從年報數據來看，兩家銀行的存款數量的增長略顯乏力。

浦發銀行方面表示，現在銀行的負債來源多元化，500億元的綠色金融債。從央行方面來說，把非銀機構的存款納入統計口徑，擺脫了單一依靠一般性存款布局的模式。大資產對應大負債，可調整負債來源結構。上半年主動壓縮高成本負債，比如保險公司五年期存款，控制下降主動結構性存款。一般性存款余額增長不理想，但背后是付息成本下降11%，同時在保證流動性的前提下保證了資產增長。這個是結構的主動調整，所以利息收入下降了3.8%。

值得注意的是，兩家上市銀行上半年存款結構呈現了活期化特征。截至6月30日，浦發銀行（集團口徑）活期存款余額為12245.25億元，較2015年年末增加1382.77億元；截至6月30日，華夏銀行（集團口徑）活期存款余額為6239.82億元，較2015年年末增加233.15億元。

浦發銀行資產負債管理部總經理陳海寧表示，央行5次降息以后，上半年以來貸款利率收入下降3.8%，利息支出同比下降11%，成本下降比收益下降還要大。

●資產質量繼續承壓

從此次半年報披露的資產質量情況來看，兩家上市銀行的不良資產均出現雙升。截至報告期末，按五級分類口徑統計，浦發銀行（集團口徑）后三類不良貸款余額為403.36億元，比2015年底增加52.82億元；不良貸款率為1.65%，比2015年底上升0.09個百分點。

浦發銀行風險政策部總經理陸糧表示，該行上半年總體上不良雙升，但結構和幅度出現一定變化。溫州地區的貸款風險已經相對穩定，但風險有逐步向中西部地區轉移的風險。應對當期浦發不良暴露的情況，已加大清收和核銷力度。據浦發銀行行長劉信義介紹，浦發的實際核銷已達到160億元。

劉信義另表示，雖然上半年浦發銀行不良貸款余額和不良貸款率有所上升，但總體風險可控，較強的撥備水平使浦發銀行繼續保持較強的抗風險能力。半年報數據顯示，浦發上半年不良貸款準備金覆蓋率為208.30%，比2015年底下降3.10個百分點;貸款撥備率（撥貸比）3.43%，比2015年底上升0.13個百分點。

此外，華夏銀行半年報也顯示，報告期末，該行不良貸款余額181.43億元，比上年末增加18.46億元；不良貸款率1.56%，比上年末上升0.04個百分點；關注類貸款余額495.55億元，比上年末增加45.45億元，關注貸款率4.26%，比上年末上升0.05個百分點。

報告期末，不良貸款行業主要集中在批發和零售業、制造業，不良貸款率分別為3.96%、3.25%，合計較上年末上升了0.1個百分點。不良貸款地區主要集中在華南及華中、華東地區，不良貸款率分別為1.71%、1.62%，分別較該行平均水平高0.15和0.06個百分點。

在貸款減值準備金的核銷和計提方面，華夏銀行披露，截至6月末，該行在計提貸款減值準備金額55.1億元，報告期內核銷25.12億元，貸款減值準備金余額299.6億元。

對此，華夏銀行表示，在資產負債表日按照個別評估和組合評估兩種方式對各項貸款的減值損失進行評估。對于單筆金額重大的貸款，該行采用個別評估方式進行減值測試。對于單筆金額不重大的貸款及按個別評估方式測試未發生減值的貸款，將包含在具有類似特征的貸款組合中，以組合為單位評估其減值損失，計提相應減值準備并計入當期損益。