“壞賬銀行”：銀行業真實不良率比賬面高近一倍

國有四大“壞賬銀行”之一的東方資產昨日發布的調查報告顯示，本輪銀行不良資產升勢尚未見頂，銀行業不良貸款率上升趨勢預計還會持續4個～6個季度。

值得注意的是，報告根據調查問卷得出結論，商業銀行賬面不良貸款率與實際信貸風險相比仍存在較大低估，其中，關注類、次級貸款的賬面風險與實際風險偏差最大。銀行業真實不良貸款率較賬面不良率幾近翻倍。

報告稱，近94%的受訪者認為賬面風險與真實風險偏差最大的主要集中在“關注類”和“次級類”，商業銀行若想騰挪貸款評級，最大動力是將不良貸款弄成正常貸款，以降低不良貸款率。因此，極大可能將本因歸于次級、可疑、損失等類的貸款通過各種方式使其成為關注類貸款，由此關注類貸款水分最多。當然，將可疑、損失類貸款弄成次級類貸款，雖不降低不良貸款率，也可減少風險撥備，提高銀行當期利潤。

報告還稱，雖然官方發布的銀行業整體不良貸款率遠低于3%，但拋開行業平均數來看，不良貸款率最高的銀行金融機構情形更加使人警醒，有一半的受訪者認為其所在地區銀行類金融機構不良貸款率最高超過3%，甚至有2成受訪者認為這一數據超過5%。

與去年一樣，今年商業銀行信貸出現壞債風險最嚴重的行業仍集中在制造業、批發零售業和采礦業。在不良貸款的區域分布方面，預計在后續一段時間內，珠三角、長三角以及東部沿海地區依然是潛在高發區。但由于近年來東北地區經濟發展速度遠低于全國平均水平，國有經濟比重過高，經濟不活躍，這一地區也進入銀行不良貸款率高發行列。

“所不同的是，東部沿海地區銀行不良屬于經濟快速發展中的不良，東北地區銀行不良屬于經濟衰退中的不良。預期前者化解較容易，后者化解較難。”報告稱。

對于未來的不良資產走勢，報告預計，我國商業銀行不良率上升趨勢仍將持續4個～6個季度，預測2015年末將達1.67%，2016年末將達1.94%。