航班延誤險緣何被“延誤”

繼攜程之后，又一家在線旅游網站——去哪兒網也卷入了“保單門”事件。起因是近日央視的一則報道：去哪兒網代售的一款航班延誤保險，消費者在投保后竟然在保險公司官網上查詢不到，因而被質疑為假保單。

涉事保險公司和去哪兒網均第一時間出來反駁：保單是真實有效的。但對于為何無法驗真，僅是去哪兒網單方發表聲明稱，乃保險公司的網絡系統出現故障，導致消費者無法在第一時間對保單進行驗真。

事實上，上證報記者在采訪調查中了解到，航班延誤險被“延誤”絕非個案。背后所掩蓋的是保險公司和保險代理機構在IT系統、錄入操作等方面的漏洞，包括互相沒有實現電腦聯網、系統對接等。

所造成的隱患是：真保單、真數據，但保單可能依舊無效。在系統沒有實時對接的情況下，航班延誤險承保期限較短的特點，容易讓一些保險代理機構有機可乘，即在收取保費后，卻可能未將保單信息及時錄入保險公司系統，業內俗稱此舉為“埋單”或“吃單”，同時侵害了投保人和保險公司的利益。

保單難作假暗地可“埋單”

航班延誤險是近年來因航班頻頻延誤而生的創新型保險產品，可作為主險投保，也可附加在旅行險等主險之后。

在采訪中，多位保險公司及監管人士告訴記者，在這幾年監管嚴打的高壓下，加上航班延誤險理賠率太高，因此航班延誤險保單很難像過去航意險那樣作假。“一旦消費者申請理賠，如果是假保單，很快就會穿幫。”

然而，航班延誤險較短的承保周期(至飛機降落為止)，卻容易被動機不純者鉆漏洞。記者在調查中發現，事實上，個別地區的消費者投訴，打保險公司客服電話查詢不到航班延誤險保單，很可能就是因沒有實現電腦聯網、系統對接而起。即消費者在購買航班延誤險之后，代理機構卻沒有將保單的信息資料及時反饋給保險公司，沒有導入或延遲導入保險公司相關業務和財務管理系統。

不實現百分之百聯網很容易發生保單遺漏，更容易讓代理機構私下“埋單”、“吃單”。一位業內人士自揭黑幕，“通常航班延誤險承保周期短，如果保險代理點沒有第一時間將保單信息導入保險公司系統，那么一旦代理點發現航班沒有延誤，不排除會私吞這筆保費，這張保單也就形同無效保單。”

一家財險公司人士告訴記者，結合監管要求和行業內的通行做法，航意險和航空延誤險這類險種，必須實現內部電腦聯網、電腦出單和實時管理。一是出單信息必須實時進入保險公司控制、管理且物理存儲在保險公司的數據庫;二是原始保單信息于當天進入保險公司的核心業務系統和財務系統，以確保客戶信息資料能完整及時地記錄在業務管理系統。

對于沒有與代理機構等外部系統實行系統實時對接的原因，一家保險公司相關負責人向記者坦言，從技術上來說，完全不存在難度。“主要是因為，一來有些小型代理點不愿意支出多余的成本去搭建對接系統;二來有些保險公司考慮到網絡安全性問題，不愿意將核心系統與外部系統對接。”