實踐“五水共治” 金融服務民生

杭州Y環保科技有限公司是一家專業致力于水處理事業的省級高新技術企業和省級環保骨干企業，擁有5項發明專利，29項實用新型專利，并起草通過2項行業標準。近年來，公司重點向水環境生態治理和農村生活污水處理方面發展。公司業績增長過程中應收款也相應增加，這一度導致公司流動資金緊張。公司“輕資產”的特征又導致其在傳統銀行融資道路上受到重重阻力。走投無路之際，公司在偶然的機會下接觸到杭州銀行。

杭州銀行受理客戶貸款申請后，立即將客戶納入“五水共治”范疇中 “治污水”環節的信貸業務范疇。杭州銀行判斷，目前政府對環境保護高度重視，水污染處理行業是重點支持的行業，特別是河道整治、水源地保護工程、組合生態浮島工程等市場空間巨大，行業處于上升期。從微觀層面分析，杭州銀行看到了公司較強的研發創新能力，以及其豐富的水污染處理經驗。經過盡職調查之后，杭州銀行通過放大抵押物折扣率、知識產權質押和訂單貸等多種產品結合的方式，從客戶現金流角度出發，根據其回款狀況設計金融服務方案，為其發放貸款500萬元，解決了其“輕資產”導致的融資難問題。

貸款發放后，公司銷售和利潤均保持快速增長，也切實為杭州及周邊地區解決了一部分污水治理的問題。

這是杭州銀行支持“五水共治”建設的大量案例中的一個。

2014年以來，杭州銀行將“五水共治”作為推動信貸結構調整、轉型和升級的重要機遇，把“五水共治”列入全行綠色信貸工作框架，并貫穿于信貸經營管理之中。針對“五水共治”工作，杭州銀行積極支持“治污水、防洪水、排澇水、保供水、抓節水”的建設項目和相關企業，將節能減排和淘汰落后產能雙措并重，有效促進“五水共治”相關業務的健康可持續發展，在加大對“五水共治”信貸投入的同時，不斷優化信貸結構，運用表外融資業務，創新金融服務方式，較好地支持轄內的“五水共治”建設。

在具體工作中，杭州銀行對杭州市2014年度重要（主要）建設項目梳理目標市場，落實責任機構，重點支持一批“五水共治”建設相關項目，積極介入河道整治、河道拓寬、供水保障、節水環保等民生領域項目。根據“五水共治”要求，明確積極支持涉及污水和污泥治理、環保節水節能領域，以及水資源綜合利用、再生水資源利用等資源循環利用領域項目和企業；重點跟蹤和關注“十二五”節能重點工程、污染物減排重點工程和循環經濟示范推廣工程。此外，杭州銀行組織實施對節水服務企業的平臺式營銷，根據政府部門提供的相關企業名單進行批量營銷，并取得顯著成果。

在產品方面，杭州銀行針對“五水共治”項目客戶的特點，通過創新擔保方式及服務模式，引入風險緩釋機制，建立起有利于創新的工作機制，較好地推動了相關流程、產品和服務創新。

杭州銀行在“五水共治”推進過程中，主要創新產品如下：

1、直接融資與間接融資相結合，為項目制定靈活的產品結構

杭州銀行在支持“五水共治”融資中，由于受到信貸資源有限的約束，針對大項目，較多采取本行信貸資源與直接融資、結構性融資相結合的方式。

在擔保方式方面，杭州銀行進行嚴格的客戶區分，對“五水共治”重點項目給予較大的靈活度。

在定價方面，杭州銀行也采取差別定價，從“五水共治”的社會效應出發，根據項目的重要性、擔保方式及還款能力等因素進行綜合考慮，制定合理的價格。

2、以核心項目及核心平臺為載體，多方位支持“五水共治”產業鏈

杭州銀行沒有單純為 “五水共治”項目而做項目，而是牢牢抓住核心項目，通過核心項目平臺將項目整條產業鏈融會貫通，將供應鏈金融理念納入“五水共治”金融支持工作之中。

杭州銀行充分重視“五水共治”過程中核心企業的產業鏈整合與規模優勢，通過產業鏈上下游關聯方的系統性支持，滿足“五水共治”的金融需求，幫助其構建高效、簡潔、扁平化的信用體系，減少中間環節，使核心企業、上下游企業及居民共同受益。

3、創新擔保方式在“五水共治”融資中的運用

針對 “五水共治”中涉及的中小型客戶，杭州銀行對資質良好、發展潛力較大，但資產實力較弱、很難取得傳統擔保方式的環保節水處理的客戶給予其一定程度的擔保方式弱化 （如知識產權質押、排污權抵押、股權質押、應收賬款質押、訂單融資及信用等）和定價優惠。

此外，杭州銀行通過將未來收益權質押、合同能源管理保理融資等系列化創新產品，在有效控制風險的基礎上較好地支持了企業的良性融資需求。

經過努力，杭州銀行除了給予大型政府類、企業類企業提供金融支持（包括表內外業務）外，也為一大批中小型專注于污水處理、節水工程的企業提供了全方位靈活的服務。

4、完善風險控制手段

杭州銀行針對“五水共治”客戶的特點，不斷完善風險控制手段，引入風險緩釋機制，設置了“風險池”等以風險分散為目的的產品，并通過貸前、貸中及貸后的精細化管理，最大程度控制風險。

杭州銀行始終將“五水共治”作為實現可持續發展及自身發展的必要條件及方向。在未來，杭州銀行將進一步強化“五水共治”的社會責任意識，并在制度完善、風險控制及產品創新方面進行積極探索，持續將“五水共治”貫徹到各項工作中去，以金融手段服務民生。