中科創(chuàng)金融控股集團總裁常虹：互聯(lián)網金融前景不可限量 目前狀況令人擔憂

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

“互聯(lián)網金融的前景是不可限量的，但是目前的狀況卻是令人擔憂的。”中科創(chuàng)金融控股集團總裁常虹在9月27日每日經濟新聞報社主辦的“2014中國互聯(lián)網金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”發(fā)表主題演講時說道。他認為，互聯(lián)網金融未來有很大的發(fā)展前景，可以顛覆傳統(tǒng)產業(yè)的價值鏈，也可以改變傳統(tǒng)金融的物理網點，但是目前這些目標在國內還很難實現(xiàn)。在發(fā)展過程中，企業(yè)要嚴格約束自己，做到規(guī)范發(fā)展。

常虹指出，目前互聯(lián)網金融還沒有顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的跡象，只是剛剛開始影響和挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)，像余額寶、第三方支付已經對銀行的負債業(yè)務、中間業(yè)務等產生一定影響，但說“顛覆”還為時過早。

互聯(lián)網金融前景廣闊

隨著行業(yè)進入者增加，未來互聯(lián)網金融發(fā)展前景成為業(yè)內關注的焦點。常虹認為，產業(yè)鏈一體化的第一要點是不能低估互聯(lián)網金融未來的發(fā)展前景，互聯(lián)網和信息技術將引領第三次技術和工業(yè)革命，互聯(lián)網信息技術是新的主導技術。

在常虹看來，互聯(lián)網金融要顛覆傳統(tǒng)的商業(yè)模式，第一階段是解決物理銷售渠道，未來有可能把金融產業(yè)的物理網點全部消滅掉。

以富國銀行為例，他們主要做小微金融，對物理網點實現(xiàn)變革，它不像一般的一個銀行營業(yè)部，是做成商店，所以成本非常低。常虹認為，如果互聯(lián)網金融能夠更進一步，可能會比富國銀行還有創(chuàng)新性，可能就不再需要網點了。“網點是需要非常高的成本來維護的，我覺得去網點化應該是一種方向。”

不過，常虹指出，目前互聯(lián)網金融還沒做到這一步，銀行網點現(xiàn)在看來還不容易被消滅。

前端的產品、項目能不能都在互聯(lián)網上實現(xiàn)？有些網貸企業(yè)已經部分、少量地通過互聯(lián)網獲得了一些項目，是可喜的開端，但是大規(guī)模的銀行業(yè)務想要完全通過網上接單還有很遠的距離，沒有現(xiàn)場的調研是有難度的，因為大部分財務報表都有水分。

要顛覆供應鏈，現(xiàn)在還很難。不過常虹認為，未來大家應該會想到辦法完全可以不通過風控團隊，實現(xiàn)完全風控電子化。

行業(yè)現(xiàn)狀堪憂

常虹在發(fā)言中表示，雖然互聯(lián)網金融前景很好，但現(xiàn)狀非常嚴峻。他表示，大概互聯(lián)網金融企業(yè)有2000多家，其中已經跑路的大概有15%，“這個數(shù)據(jù)非常驚人，而且我們了解的一些P2P網貸公司的不良貸款率也比較高，所以就值得我們特別的關注。”在他看來，如果要提出口號，就是“要想顛覆別人，需要先管好自己”。

互聯(lián)網金融與互聯(lián)網很重要的區(qū)別就是隨著客戶數(shù)量的逐漸增大，互聯(lián)網金融風險是逐漸積累和增加的。風控是金融企業(yè)賴以生存的基礎，沒有風控就沒辦法存在，可能過不了半年、一年就會不在了。所以風控是非常關鍵和重要的環(huán)節(jié)。

同時，互聯(lián)網金融也需要一個完善的信息系統(tǒng)，在常虹看來，真正的互聯(lián)網金融應該都能夠在網上全部解決，這就要求企業(yè)的信息系統(tǒng)非常完善：一是有融資方詳細的數(shù)據(jù)，能夠進行分析和鑒別，獨立做出決策；二是有詳細的投資者數(shù)據(jù)庫，對它的資產構成和投資偏好有詳細的記錄和分析，步入數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)時代。“這就是互聯(lián)網的魅力，沒有這條就沒有競爭力。”

對此，常虹指出，互聯(lián)網金融企業(yè)應首先做好自律，才能夠順應行業(yè)的發(fā)展。他以中科創(chuàng)88財富網為例，自運營以來，88財富網對于風控的強調，一直是項目選擇過程中最重要的基礎工作。據(jù)他介紹，88財富網有著完整的風控團隊和風控流程，只要風控小組中超過兩人對項目進行了否決，該項目即會被放棄。“寧可錯殺一千，不可放過一個”，正是對項目近乎苛刻的風控管理傳統(tǒng)，使得有十年線下管理經驗的中科創(chuàng)理財服務，沒有發(fā)生一起不良兌付。現(xiàn)在互聯(lián)網金融是令人擔憂的，因此我們接下來就要行動起來，在規(guī)范和自律之中先管好自己。

在常虹看來，現(xiàn)在是財富管理的時代，經過30多年發(fā)展，大部分企業(yè)家和高管已經從財富的積累慢慢向財富管理方面改變。中國的財富增長速度居全世界第二，這些財富增長到一定程度后，迫切需要理財，但是找到合適產品不容易，如果有這樣的專業(yè)、有經驗負責任的團隊打造一款產品，把民間資金轉化為金融資本，把金融資本和產業(yè)資本深度融合，就能推動整個中國經濟的轉型升級。

并不是只有高凈值客戶才能理財，基于財富管理也有1000元到100萬之間的互聯(lián)網金融，將資金流向實體經濟，可以促進行業(yè)發(fā)展。