興業網上商城實為導購平臺 銀行系電商進入升級潮

每經編輯｜每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

這是一個互聯網搶食金融業蛋糕的時代，也是一個金融業借道互聯網擴張領土的時代。

近日，記者了解到，興業銀行網上商城再度升級，采用導購型運作模式，將已經成熟的電商平臺鏈接至興業銀行網上商城。

不過，有業內人士認為，這一運作模式略顯“雞肋”，用戶可能更傾向于直接選擇其他品牌的電商平臺。對此，興業銀行向《每日經濟新聞》記者表示，出于降低商家成本的考慮，現階段該行網上商城采用導購型的輕模式來建設。

2012年以來，不少銀行率先在業內介入電子商務領域，當前，首批觸“電”的銀行都處在業務升級整改的階段。

導購平臺只做流量入口/

近日，《每日經濟新聞》記者從興業銀行獲悉，該行“網上商城”再次升級，與多家電商合作，組建了包括海淘、黃金、時尚、房產、家電、鮮花等10個頻道的綜合性電商平臺。

不過，記者注意到，與傳統意義上的網上商城有所不同，升級后的興業銀行網上商城并沒有實現一體化打通，用戶點擊商品頁面后，頁面會跳轉至其他電子商務平臺，如要購買該款商品，則需要在該電子商務平臺新注冊登錄。

以海淘頻道為例，用戶在興業銀行海淘頻道選擇商品，需要跳轉至該商品所在的海淘平臺完成注冊、登錄后付款，該海淘平臺組織海外商家給興業銀行用戶直供海外商品，海淘平臺將直接采用 “國際直郵”方式，將海外商品配送到國內消費者手中。

在支付方面，所有來自興業銀行官方商城的訂單，消費者在支付時，興業銀行都將排在支付選項的首位，并且部分商品會享受特定的優惠。售后方面，如果興業銀行方面接到用戶關于商品的咨詢或投訴，將會直接轉給海淘平臺的客服。

中國電子商務研究中心網絡零售部主任莫岱青在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，這實際上做的是電子商務的導購平臺，只做前端的流量入口，把后端的事情交給電商平臺。這樣在推廣自己的在線支付的同時，還相當于給自己的客戶提供了增值服務，且不需要耗費資金與精力進入自身不熟悉的領域。

但也有業內人士認為，該網上商城的運作模式略顯雞肋，用戶更可能會直接選擇其他品牌的電商平臺。

“作為企業日常運營的重要部分，如果讓這些企業再入駐一個新的交易平臺類商城，就意味著將增加更多的邊際成本，新建一套涵蓋商品及庫存、交易管理、結算、在線客服等在內的運營體系，這些都需要商家較大的投入。”興業銀行表示。

“籌建電商平臺對于有些銀行來講投入巨大，和其他已成熟的電商平臺合作，這對銀行來講也很容易，基本不需要太多投入。但就用戶體驗來講，購買商品需要重新注冊登錄，比較麻煩。”莫岱青認為。

銀行做電商仍顯“業余”？/

去年8月31日，興業銀行正式關閉了信用卡網上分期商城，此次網上商城的升級，被業內人士看作是其電商業務的新一輪整改。

“銀行的信用卡商城，自成立以來經營就很一般。它的特色是積分兌換，面向的就是本行的信用卡客戶，提供一種增值服務。”某股份行電子銀行部人士告訴 《每日經濟新聞》記者，這些年銀行受到互聯網企業的挑戰，銀行也想通過互聯網主動爭取客源。

記者了解到，除興業銀行外，首批試水電商的銀行目前都處在業務升級整改的階段。建行是首個涉足電子商務領域的銀行，其推出的“善融商務”電子商務金融服務平臺自上線之初就引起了各界關注。

期間，善融商務經過了多次升級調整。如今，其個人商城儼然已與淘寶類似，數碼、家電、服飾鞋帽等一應俱全，甚至可以買房買車，且已經實現了一體化打通。

公開數據顯示，截至2013年12月31日，善融商務平臺入駐商戶3萬余戶，注冊會員超過300萬，發布商品41萬件。交易方面，善融商務個人商城成交金額10.35億元、企業商城267.47億元，累計成交金額277.82億元。

這與去年淘寶僅“雙十一”一天就突破350億元的交易額相比，相去甚遠。某股份行電子銀行部人士表示，銀行很難與電商直面抗衡，“建行最早做善融商務，是想在上面集結很多商戶，然后可以去做供應鏈融資，但目前不是很理想。”

除此之外，工行旗下的“融e購”電子商務平臺也在今年初正式上線營業；交通銀行網上商城“交博匯”也對外宣傳將在近期全面升級。

就用戶體驗來看，銀行系電商還有很長的路要走。以“交博匯”為例，記者在網頁上搜索“交博匯”后，出現了交博匯-特色館、金融館、企業館等多個鏈接。打開之后，網頁有的顯示可以進行信用卡積分兌換或分期付款，有的則需要網銀交易。

《每日經濟新聞》記者以客戶身份向交博匯客服咨詢上述情況時，對方稱，近期交博匯與交通銀行信用卡中心的積分樂園整合，具體是將交博匯中的特色館并入積分樂園，待全部并入后，將取消特色館頁面。

面對互聯網電商的異軍突起，銀行也希望借道互聯網來爭取客源。交通銀行內部管理層人士認為，銀行想做的其實是個人和企業客戶的資金結算和融資服務，希望把個人的消費引向交行的對公客戶那邊去。

應以金融服務為主/

但是，互聯網電商和銀行本身是截然不同的兩個主體。雖然有不少人認為，銀行最不缺的就是錢，但在銀行業內人士看來，有錢并不意味著就可以像互聯網電商那樣“燒錢”。

“互聯網企業很多都是通過風投等融資行為來維持自身發展，但銀行是通過消耗資本金來投入。金融機構監管嚴格，銀行并沒有很多資源去投入，想要做大其實很難。”上述電子銀行部人士表示。

互聯網電商與銀行的經營目標以及在市場上的定價模式也不一樣。該電子銀行部人士告訴記者，互聯網公司在美國上市，股票的定價是按照平臺上有多少客戶來作為參考，比如一個客戶5美元，那么擁有1億客戶就是5億美元。銀行在A股上的股票定價是完全不同的，銀行追求的是利潤。“互聯網電商是一個前期投入特別大、收獲少的行業。”

上述人士還表示，銀行推出任何一個產品都強調要有風險提示，風險是在第一位的，互聯網公司其實也在做金融產品，但會弱化。電子銀行可以看到互聯網金融發展的趨勢，但是要一個部門去推動這個事情，還需要和行內各個部門協調，讓他們的思路轉變，比較困難。

“應當鼓勵銀行去做電商平臺，只有做過了才會對互聯網有深刻的體會，才會有改進的空間。”上述電子銀行部人士表示。

莫岱青認為，銀行做電商實際上還是應該以金融服務為主，純個人消費式的網絡電商，并非銀行擅長，在目前用戶的消費習慣已經基本形成的情況下，銀行要和電商進行直面的抗衡還是很難的。

在這一輪銀行系電商的升級整改中，銀行也逐漸找到自己的特色。如建行“善融商務”平臺，設置的“房e通”、“信用卡消費信貸”與“金融超市”三個欄目，均與金融有關；工行“融e購”平臺，設有“金融產品”欄目，并下設“理財”和“品牌貴金屬”欄目；交行“交博匯”特設有“金融館”，并下設“貴金屬”、“理財”、“基金”等多個與金融產品和服務有關的子欄目。

那么，著眼于未來，銀行系電商究竟會扮演怎樣的角色？“說實話，前面的路并不清晰。”交通銀行董事長牛錫明曾坦言,“交博匯現在辦了近兩年，又新近改版，發展勢頭還不錯。但要和余額寶、支付寶比的話，差遠了。”

但實際上，互聯網電商崛起的背后，是其多年前就開始的大量投入，期間的淘汰、合并、轉型……一步步的艱辛已被今日的風光所掩蓋。

上述銀行業內人士均向記者表示，現在外界普遍不看好銀行系電商，但凡事總有個開始。“還是要給銀行一點時間，畢竟要有一個過程，跟互聯網公司相比，銀行（做電商）還處在嬰兒期。”