貸款保證保險競爭加劇 險企提高貸款額度搶客戶

以前各地貸款保證保險的放款額度一般不超過300萬元，武漢新推業務則提高到了500萬元

■本報見習記者 蘇向杲

近期，某財險公司聯合當地保監局、銀行在武漢推行貸款保證保險，而此次貸款保證保險的放款額度由原先的最多可貸300萬元增至500萬元，并承諾給予貸款企業更多優惠和補貼。

放寬貸款額度的背后是險企對貸款保證保險業務資源搶奪的加劇。廣西保監局小微業務負責人陳曉峰告訴記者，小微業務有廣闊的發展前景，各保險公司之間的競爭漸趨激烈。

放款額度提高200萬元

《證券日報》記者了解到，上述財險公司與當地保監局、銀行近期聯合下發的《科技型企業貸款保證保險操作指引》規定，貸款保證保險最高額度不超過500萬元，利率上浮不超過基準利率的1.2倍，保費為貸款額的2%-2.2%，最長還款期限一般在12個月以內。企業經過評審辦理保險獲得貸款后，其所在區管委會將給予企業補貼，包括50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼，以及25%的利息貼息。

從申請流程看，貸款保險適用于科技型企業申請信用貸款，或者利用知識產權、股權、應收賬款等質押品申請貸款。這些企業得到區管委會、經辦銀行、試點保險公司對其信用資質的共同認可后，便可獲得貸款保險資格。目前，首筆貸款申請已進入審批流程。

在風險防范方面，該《指引》規定，經辦保險公司、銀行和東湖高新區管委會共同對貸款企業進行日常管理和跟蹤服務。當出現還款逾期時，經辦保險公司、經辦銀行、管委會按5∶2∶3的比例承擔逾期風險。

而此前多地保監局也開始推行貸款保證保險。人保財險重慶分公司小微業務相關負責人告訴記者，上海的小微業務做得最早，也做得最好。

記者統計發現，目前多地推行的小微業務貸款金額均不超過300萬元。貸款對象包括微型企業、小型科技型企業、農村種植養殖大戶、城鄉創業者單戶等，其中，微企、城鄉創業者最高可貸50萬元。銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30％，年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3％。此外，借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的，經辦銀行和保險公司可根據借款人資信狀況，適當下浮貸款利率及保險費率，融資成本僅約為同期市場費用的三分之一。

和此前多地開展的小微業務相比，此次中小企業保證保險貸款額度由300萬元增加到500萬元，增加了200萬元。同時，其上浮利率也有所下調，由原來的銀行貸款利率上浮不超過30%，變為利率上浮不超過基準利率的1.2倍，即不超過基準利率的20%。此外，在保費方面，由年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3％下調到2%-2.2%，并承諾50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼，以及25%的利息貼息。

顯然，新的貸款保證保險不但提高了貸款額度，而且降低了保費等各種費用。對此，陳曉峰表示，由于貸款保證保險風險較高，貸款門檻自然會很高，但保險公司也存在競爭關系，難免會調整費用。

而人保財險重慶支公司一小微業務負責人告訴記者，目前分公司對支公司都有貸款額度的考核，他所在支公司正在通過加大宣傳力度來吸引更多客戶。

政策支持存缺口

陳曉峰告訴記者，廣西保監局雖然在大力推廣貸款保證保險，但依然存在政府相關政策支持不夠、風險基金不足等問題。他表示，目前廣西貸款保證保險以商業保險公司運營為主，保監局主要采取措施優化服務環境，并進行相關調研，為小微企業融資提供條件。

華泰財險相關業務人員則告訴記者，該公司在2011年報備了“科技型中小企業短期貸款履約保證保險”產品，目前在北京、上海參與這類項目。中小企業融資難也一直是熱點話題，保險在其中特別是與融資相關的問題中所扮演的角色、發揮的作用和參與方式等是保險業面臨的新課題，近年來大家對此也一直在探討和嘗試。不過，但該險種從試點至今還不到兩年，無論是基礎數據、費率厘訂，還是風險管控均處于初期，遠未成熟，華泰財險仍在嘗試與觀察中。

此外，陳曉峰告訴記者，目前小微企業融資渠道匱乏，雖然保險公司的小微企業業務有競爭，但是總體而言由于小微企業融資缺口巨大，保險公司“都有業務可做”。

安邦保險一位業務人員則告訴記者，目前該公司在貸款保證保險方面只提供50萬元以上的保代產品，50萬元以下的業務公司暫時不承保，對保代額度有嚴格要求。

另外，上述人保財險重慶分公司業務人員也希望能夠獲得更多的政策支持，“幫助更多的小微企業獲得融資”，尤其是希望政府幫助保險公司加大宣傳力度，讓更多的小微企業了解貸款保證保險這個產品。

原文：http://zqrb.ccstock.cn/html/2013-09/12/content_376457.htm