中國銀聯發布“銀聯錢包” 試水O2O平臺

每經記者 印崢嶸 發自上海

互聯網金融飛速發展、創新金融平臺的問世令人目不暇接，其背后蘊藏的市場空間和造富效應不可小覷。在互聯網企業試水金融業，金融圈闖入一群“野蠻人”的同時，傳統金融企業也開始嘗試向互聯網金融跨界經營轉型，金融機構的電商化成了大勢所趨。

在此背景下，7月12日，中國銀聯發布“銀聯錢包”，首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡增值服務O2O（online to offline）平臺。

據悉，這一平臺更像是一個團購網站的升級版，結合線上商戶優惠等信息，但不同的是，該產品是基于傳統銀聯卡的線下支付方式，而不是互聯網在線支付的方式。有業內人士指出，銀聯此舉旨在通過增值服務平臺的打造，進一步鞏固其在線下支付市場的領導地位。

銀聯“跨界”試水打造團購網站升級版

7月12日，中國銀聯發布基于傳統銀聯卡支付服務的“銀聯錢包”，結合線下消費、支付，以及線上商戶優惠信息，首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡增值服務O2O（onlinetooffline）平臺。

記者昨天現場體驗了這款創新產品，首先通過網站或下載“銀聯錢包”手機客戶端進行注冊，并綁定銀行賬號，就可以參加各種商戶優惠折扣、消費積分、電子票券、專題活動等個性化增值服務，儼然一個團購網站的“升級版”。

目前，“銀聯錢包”已在上海、北京、廣東、深圳、江蘇、浙江、寧波等地上線，吸引了包括殼牌石油、俏江南、屈臣氏、好樂迪等近200家知名合作商戶，銀聯將繼續聯合市場力量，覆蓋餐飲、零售、休閑娛樂等更多日常消費類行業作為合作商戶。

中國銀聯總裁許羅德表示，隨著支付方式的不斷創新，持卡人的消費行為和支付習慣正在發生改變。銀聯錢包為銀行、商戶和專業化服務機構提供開放式平臺，可以支持銀行為用戶提供差異化服務，降低持卡人支付成本、優化支付體驗，幫助商戶實現營銷信息的精準送達。

之所以說是團購網站的“升級版”，某銀行卡中心負責人接受《每日經濟新聞》采訪時表示，“銀聯錢包”是由銀聯直接開發的基于銀聯卡疊加的云端增值服務，采用線上線下刷卡消費協同互動的模式，該產品采用的是基于傳統銀聯卡的線下支付方式，而不是采用互聯網在線支付的方式。

旨在鞏固線下收單市場領導地位

銀聯此次基于傳統銀聯卡的線下支付方式推出增值服務，且首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡服務O2O平臺，在增加客戶的粘性的同時，進一步鞏固在線下收單市場的領導地位的意圖不言而喻。

公開數據顯示，目前在線下支付市場的銀行卡收單業務中，銀聯商務（中國銀聯旗下、專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的第三方支付平臺，成立于2002年12月，總部設在上海）占據最大的市場份額。

相比之下，互聯網支付市場競爭激烈，上海市銀行同業工會的報告顯示，目前近十家互聯網支付企業占據了整個市場九成以上份額，其中支付寶市場份額居首位，緊隨其后的財付通、匯付天下、快錢、上海銀聯、廣州銀聯、易寶支付、環迅等企業構成互聯網支付競爭的第一梯隊。

艾瑞咨詢分析師謝春指出，線下收單是銀聯主導的，監管條例明確，對產業鏈每個參與方的收益都有明確的規范。相比之下，互聯網支付市場還沒有統一的標準，不過目前監管已經通過發放支付牌照對市場準入進行了規范。

值得注意的是，近年來，第三方支付企業都在大力拓展銀行卡收單市場，由線上向線下POS收單業務衍生。截至目前，已有47家第三方支付企業獲得銀行卡收單牌照，同時，隨著支付寶等有實力的第三方支付企業不斷進入POS收單市場，行業競爭不斷加劇。

“在市場化競爭加劇的背景下，銀聯整合各方資源，通過推出增值服務來鞏固自身在線下收單市場的領導地位，顯得非常有必要。”上述銀行卡中心負責人指出。

互聯網企業金融嘗試沖擊傳統金融機構

隨著電子商務的發展，隨之涌現的第三方支付企業交易量高速上漲。根據中國支付清算協會的統計數據，2012年，我國第三方支付市場規模超過10萬億元。其中，互聯網支付業務104.56億筆，金額6.89萬億元。

7月10日，央行公布了《銀行卡收單業務管理辦法》，規定網絡渠道發起的線上收單業務與傳統線下收單業務一并納入監管，有第三方支付行業人士認為，《辦法》取消了意見稿關于人民幣銀行卡收單服務應通過銀聯渠道的規定，或是控制銀聯在清算領域的壟斷地位。

交通銀行副行長侯維棟近日公開表示，互聯網企業的金融嘗試給銀行帶來一定的沖擊，雖然還不能從根本上撼動商業銀行的地位，但是已經在觀念和輿論上形成了非常大的影響力，輿論和觀念對金融產品和服務提出新要求。

中國人民銀行支付結算司副司長周金黃此前公開表示，第三方支付在2013年一季度完成交易3.3萬億，而同期商業銀行的非現金交易量為370萬億，是前者的110倍，而第三方支付交易的筆數已經達到銀行機構的64%。“這說明第三方支付機構提供的都是小金額交易、非常頻繁的支付，他們是銀行部門非常好的補充。”

與此同時，也有很多銀行向監管部門反映，相當一部分客戶通過電商平臺直接在線交易，既存在著金融脫媒，也隔絕著客戶與銀行的聯系。

對此，周金黃表示，中國批準的第三方支付機構已經有200多家，今年底將有260家左右，這個群體對中國電子商務的發展、互聯網金融給出了很好的支持，央行的態度是鼓勵、支持創新。“但是在客戶的資金、信息等方面如果出現了風險，我們將采取嚴厲的監管措施。”