央行要求全面布控銀行表外業務風險

證券時報記者 賈壯

中國人民銀行昨日公布的《中國金融穩定報告2013》提出，下一階段要全面布控表外業務風險，嚴防風險傳染和蔓延。

報告稱，近年來，商業銀行表外業務種類和規模不斷擴大，已成為各家銀行新的業務和利潤增長點。截至2012年末，銀行業金融機構表外業務(含委托貸款和委托投資)余額48.65萬億元，比年初增加8萬億元，增長19.68%。表外資產相當于表內總資產的36.41%，比年初提高0.54個百分點。商業銀行表外業務風險可能向表內傳遞，存在內部收益轉移和交叉補貼等行為，監管亟待加強。

報告稱，一些信托公司、證券公司作為商業銀行的“通道”將銀行理財資金投資于證券市場和產業市場。理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況，滿足了實體經濟的部分融資需求，但也蘊藏一定風險：部分產品走樣成為信貸替代產品，一些理財資金投向限制行業和領域，規避宏觀調控和金融監管。

因此央行提出，應完善交叉性產品綜合統計和監測制度，嚴格表外業務確認、計量、報告和披露，確保表外業務信息真實、完整和準確。同時完善表外業務管理辦法和操作規程，加大內部控制和約束機制建設，嚴格審查資金去向和風控措施，建立風險防火墻和風險代償機制，完善應急預案，防止風險轉移到表內。加強對集團客戶及其關聯企業的信貸管理，防范關聯交易風險。加強監管政策和措施的協調合作，明確監管責任，強化表外業務信息共享。

關于利率市場化的問題，央行認為，我國的利率市場化改革必須立足國情，采取漸進的方式加以推進。下一階段要在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度，全面評估和權衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎上，與存款保險制度、能源資源價格改革等相關經濟金融改革的推進進程相協調，有規劃、有步驟地推進利率市場化。

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