河南擔保糾紛不再立案 投資者“討債”一年無果

每經編輯｜每經記者 李澤民 發自鄭州    

為什么是河南？/

供銷兩旺的虛幻盛景下，被念歪了的好經，促使擔保業進入過度虛熱。

擠兌潮爆發后，整個河南擔保行業迅疾轉向低迷。根據河南工信廳去年發布的數據，鄭州近四成擔保公司被注銷或重組和變更。

在這一波擔保公司的大洗牌中，李文凡的邦成公司未受太大的影響。經歷了過山車般的起落之后，他認為，河南在金融領域內的特殊性造就了擔保業的短暫輝煌。

他告訴《每日經濟新聞》記者，在中國的金融領域，有個被公認的“河南現象”，即很多的金融機構負責人都從河南走出，其金融創新也走在前列。比如，我國首家由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行，其負責人董文標就是河南人。另外，溫州所做的民間借貸交易中心，河南早在十年前就有類似機構。

與江浙模式、青島模式并列為民間三大金融模式的“邦成模式”，以較好的風險控制和靈活方便而獲垂青。可在李文凡看來，“經是好經，但被念歪了。后來許多人把擔保行業做成了非法集資，打著民間借貸之名，干著非法集資之實。”

除去金融創新方面的基因，河南擔保行業高歌猛進的其他原因，與當地中小企業資金缺口以及長期被抑制的投資沖動不無關系。

根據河南省民營經濟研究會此前一份名為《河南省中小企業存在的問題及建議》的研究報告，河南民營企業通過銀行貸款獲得的資金僅占其發展資金的15%。

上述研究報告測算，目前河南中小企業的融資需求與擔保業所能提供的擔保額之間存在約1500億元的缺口。這種情況或是倒逼河南擔保業“虛熱”的因素之一。

此前河南省統計局的調查資料顯示，41.94%的中小企業認為資金狀況非常緊張。

有知情者表示，融資胃口無法滿足，與當地多家擔保公司并未真正做業務有關，就像圣沃公司一樣，“玩的就是高利貸”。

對于手握閑散資金的投資者而言，尋求資金的出口顯然也經過了衡量。銀行利率偏低、股市低迷等多種原因，驅使他們最終選擇了擔保業。

正因此，擔保公司的廣告也顯得誘惑十足：如果擺在你面前的是收益率和安全性都無法預期的股票和期貨，或是安全性和收益率都能拿五顆星的“擔保理財”，你會作何選擇？

另一方面，當地政府對擔保業前期的扶持，也在一定程度上催生了行業的繁榮。

2009年5月27日，《河南省人民政府關于建立健全中小企業信用擔保體系的若干意見》正式出臺，提出進一步建立健全中小企業信用擔保體系。

就這樣，在諸多因素的集合影響之下，河南擔保業迅速火熱。

政府監管缺位？/

“一放就亂、一管就死，然后一刀切。”這是河南當地一家擔保公司負責人對當下擔保管理的看法。他認為，“從市場的前期準入，到后期的亂象頻生，當地政府的做法值得商榷。”

對于發展時間并不長的河南擔保，作為主管部門的河南省工信廳，曾在2009年和2011年通過兩次行政手段對擔保業進行完善。

2009年9月開始，河南省工信廳要求當地所有擔保公司必須持有“備案證”才能合法合規運行，這一備案證需經過工信廳的審批。

據《每日經濟新聞》記者了解，取得備案證的門檻并不高，一條硬指標就是注冊資金不低于5000萬元。次年，備案證的發放數量基本與擔保公司的總量相當——1600多張。

對于擔保公司而言，備案證的出現對他們有太多利好。“獲得這一證件的門路很多，比較容易，對我們來說，有了這個，意味著有了合法的外衣。”有擔保公司負責人稱。

而投資者判斷擔保機構正當與否，一個重要依據就是政府頒發的這些文件。有投資者就表示，“我們把血汗錢投到擔保公司理財，不是盲目的，而是十分謹慎的。”

讓當地政府意識到風險難控的一點，是在備案證發放的次年，河南鄭州、安陽等地連續發生四起擔保案件，共涉及金額近10億元。

正因此，2010年年底，河南省工信廳對全省的擔保業進行 “整頓”，取消了備案證，重新確認經營資格，為合格擔保機構頒發經營許可證。

較之備案證，融資性擔保機構經營許可證的門檻大大提高。其中一項要求是，去年以來與銀行開展有融資性擔保業務1億元以上，或銀行授信在1億元以上。

即便如此，要拿到許可證依然有“門路”。有擔保公司負責人之前對媒體稱，“要達到1億元銀保業務的門檻不難，可以趕在審批前從縣里的地方銀行辦出來。”

以圣沃擔保為例，這家公司成立不久就取得了高達1億元的銀行授信。這些授信成為公司樹立信任招牌的重要材料。

就在圣沃事發前兩月，2011年9月，河南省工信廳下發了通過初審和公示的許可證牌證，總共200多張。但是未到發放第二批，河南擔保業已經頻頻爆出危機。

面對頹勢，已經獲得許可證的一些擔保公司開始陸續退出這一行業，如河南鑫泓投資、金元投資、長融投資和中聯信擔保公司已在辦理退出手續。

潮水退去時，裸泳者顯身。目前，出事了的擔保公司已被立案的達60多家。據 《每日經濟新聞》了解，目前當地法院針對擔保公司的案件已不予立案。

對此，河南擔保信用協會的一位負責人表示，“這是典型的行政不作為。”

記者觀察

擔保行業需在自律和監管中前行

擔保行業的未來，需要市場監管的糾偏機制，更需行業的持久自律。

洗牌過后的河南擔保業，擔保公司數量銳減，一片蕭瑟。根據去年7月底河南省工信廳對外發布的數據，河南擔保公司已經減少到839家，近一半企業出局。

經過一年多的整頓，目前擔保行業逐漸回歸理性。河南省工信廳負責人去年7月底在河南省融資擔保業協會換屆大會上表示：“全省擔保機構經營環境明顯改善，違法違規經營得到有效矯正，行業秩序和經營行為日益規范。”

回望曾經泥沙俱下的原因，李文凡認為，“從市場條件來說，投融資雙方都有需求，但具體到投資客戶，不見得百分之百理性，也不見得有好的篩選力。借款客戶雖有強烈的借款需求，但在資金安全方面的意識欠弱，經濟條件不好之時，一系列問題就會凸顯。”

至于民間金融的監管，李文凡表示，“政府在這方面存在政策不完善、行業監管隊伍不完備、市場監管經驗尚待提升等問題。”

作為民間金融的參與主體，擔保行業雖說入門容易，但存在持續經營的問題。“一年笑、二年跳、三年不跑就上吊”這段流傳在行業里的順口溜從側面說明了這一問題。

曾經苦心打造了 “邦成模式”的李文凡對此表示，“擔保公司首先需要具備專業知識，需要團隊合力和過硬的市場素質，經得起誘惑，守得住寂寞，耐得住考驗。在各種制度法規并不完善的條件下，放開民間金融不是上策，對待這一行業不該盲目。”

李文凡說，現行金融體系就像堤壩，阻擋民間資金順暢地進入中小企業和實體經濟，應該修一個渠，把民間資金引入中小企業。他表示，關鍵問題就是要修“渠”，否則就會產生“大水漫灌”。“滿大街門挨門都是擔保公司的現象，既不正常，也長久不了。”

仍舊暗流涌動的河南擔保行業，未來何去何從？

河南民營經濟研究會會長張立功的說法是，“這一行業的發展要由市場來決定。目前出現的種種問題，是監管不到位，政府對這一行業的引導不足等造成的，但不能就此否認擔保業對當地經濟的重要性。”

他認為，對于河南民營企業的資金需求來說，“擔保起著拾遺補缺的作用，不能因為出了問題而一棒子打死”。

如果要給病灶重重的這一行業開個藥方，李文凡表示，“擔保行業的良性發展，應該是單體規模做大做強，總體規模逐步控制的一個格局。”

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