應對利率市場化 民生銀行成立北方交易中心

每經記者 胡群 發自北京

人民幣利率市場化正逐步挑戰商業銀行的盈利能力。早在今年7月底，民生銀行行長洪崎在接受媒體采訪時表示，在利率市場化沖擊下，中國銀行業也在未來三年內必須在戰略轉型、管理提升、產品服務等方面實現顯著提升。

12月12日，民生銀行北方交易中心的成立顯然加快了民生銀行戰略轉型步伐。民生銀行行長助理、金融市場部總裁李彬稱，北方交易中心致力于打造全行集產品創新、流程整合、交易銷售于一身的綜合性金融市場業務平臺。

銀行同業競爭加劇

息差收窄，成為今年商業銀行無可爭議的事實，“由于風險較低、流動性較好，商業銀行整合內部資源，借助同業業務，不僅可以減少風險資本占用，還能突圍中間業務收入，這將成為銀行的一個新趨勢。”國際金融問題專家趙慶明在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。

經過多年的發展，銀行同業客戶正日漸壯大，一家銀行既可與政策性銀行、全國性股份制銀行、城商行、農信社等銀行同業開展合作，也可與券商、基金、保險、企業財務公司等非銀行金融機構進行資金交易。以民生為例，其同業條線的產品包括同業理財、外匯、債券交易、票據交易、托管、信用證等。

“客戶對象更為多元，如今的同業交易產品和所涉及的部門也越來越多。因為交易對象都是金融類機構，因此流動性較強、風險較低，但利率并不低。”趙慶明稱。

隨著我國經濟金融體質改革的不斷深化，銀行同業競爭的不斷加劇，宏觀貨幣政策、財政政策持續調整而對利率市場及信貸業務的不斷擠壓，商業銀行迫切需要在新的業務領域實現規模及利潤的突破。金融市場業務作為銀行發展的主要動力，無論在中間業務還是自營交易業務上都體現了產品的創新設計、風險的集中管理和銷售服務的統一支持等核心價值。

“金融市場業務已成為民生銀行第一大業務，民生銀行金融市場部已連續三年增長率超過100%。北方交易中心將凸顯民生銀行戰略重點，是中國民生銀行董事會批準設立的核心業務部門，主要負責經營貨幣市場、債券、外匯、貴金屬、銀行理財等各類金融市場業務。”李彬說道。

據悉，北方交易中心并非是民生銀行第一個交易中心，早在2011年5月31日，民生銀行上海資金交易中心正式成立。民生銀行金融市場部副總裁、北方交易中心負責人鄭翔向記者表示，上海資金交易中心是該行專營金融市場業務的經營機構，隸屬于上海分行，而北方交易中心則隸屬于總行。

鄭翔向記者稱，“為完善金融市場體系，優化交易對手，加強新興利潤增長點，我們成立了北方交易中心。作為總部的直屬機構，北方交易中心將專注于同業資金業務，通過精細化管理解決各分行在資源、風險控制等方面的發展瓶頸，為各地分行提供統一支持和服務，但并不是利潤中心。”

力爭降低風險度

公開資料顯示，民生銀行北方交易中心成立于今年8月8日，直至12月12日才開始開業。

“實際上我們在9月初已試運行，目前同業資金業務已超過240億人民幣。由于利率市場化沖擊，當前資金業務占全行業務比重越來越大，之前此類業務由分行獨立進行，以后將由北方交易中心提供產品服務和技術支持，這將更進一步提高交易效率，降低交易風險。”鄭翔稱。

趙慶明認為，隨著利率市場化和金融脫媒的推進，商業銀行為加強流動性管理，同業業務將越來越被重視。“通過加強與同業業務合作，擴大市場份額，提升盈利能力，增強交易類業務的核心競爭力。”趙慶明稱。

“該資金交易中心的成立標志著民生銀行將加快金融市場業務和同業業務的發展，同時，天津有著良好的區位優勢，同時又是全國金融改革試驗區，有很多支持金融機構創新發展的優惠政策，另外天津財經類院校集中，有良好的人才資源，人力成本相對較低，有著較強的吸引力。”鄭翔稱。